Только что посмотрел информацию о Roth IRA на 2024 год, и честно говоря, лимиты по доходу довольно конкретные. Например, если вы одиноки и ваш скорректированный валовой доход достигает $146k или выше, вы не можете полностью внести взнос — это максимальный порог зарплаты для права на Roth. Для замужних пар это $230k , прежде чем начнется постепенное исключение.

Интересно, что лимиты на взносы увеличились до $7k в тот год (или $8k , если вам 50+), но есть один нюанс — это объединённый лимит по всем вашим IRA счетам. Так что если вы делите деньги между традиционным и Roth, вы не можете просто максимально внести в оба. IRS рассматривает это как один общий лимит.

Если вы находитесь в диапазоне исключения, когда ваш доход между лимитами, вам нужно выполнить эту странную формулу, чтобы точно определить, сколько вы можете внести. Есть формула, но честно говоря, большинство людей просто используют калькулятор в этот момент. Крайний срок для внесения взноса совпадает с датой подачи налоговой декларации, что даёт вам некоторую гибкость, если вы не уверены, достигнете ли этого максимального порога по доходу к концу года.

Кто-то ещё сталкивается с этой ситуацией лимита по доходу? Кажется, многие не осознают, что у Roth IRA изначально есть такие ограничения по доходу.