Я копался в том, насколько действительно растет Roth IRA в год, и честно говоря, цифры впечатляют, если понять, что происходит за кулисами.

Большинство думает, что достигнуть миллиона долларов можно просто за счет максимальных взносов каждый год. Но вот в чем дело — если вы вкладываете по 7000 долларов ежегодно, простая математика говорит, что потребуется более 140 лет, чтобы дойти до этой суммы. Очевидно, это не вариант. Настоящий секрет — сложный процент, и тут становится интересно.

Давайте разберем это. Предположим, вы инвестируете 7000 долларов в год и получаете в среднем 10% доходности. В первый год у вас будет 7700 долларов. Во второй год вы добавляете еще 7000 долларов, но ваши предыдущие прибыли тоже зарабатывают. К пятому году вы фактически вложили только 35 000 долларов, а уже находитесь на уровне 47 000. Вот где магия. Ваша деньги начинают зарабатывать на себе.

Именно поэтому временной горизонт так важен. Если вы можете в среднем получать 10% годовых, то примерно за 29 лет вы достигнете миллиона. При доходности 13% — около 25 лет. Консистентность работает как безумие. Вот насколько растет Roth IRA в год, когда вы позволяете сложным процентам делать основную работу.

Но вот что большинство упускает — комиссии полностью уничтожают ваши доходы за десятилетия. Я посмотрел на три популярных ETF с разными коэффициентами расходов. Самый дешевый с 0,03% стоит вам примерно 3100 долларов в виде комиссий за 25 лет при ежегодных вложениях по 7000 долларов. Самый дорогой с 0,75% — 73 040 долларов. Это безумие. За 25 лет разница в комиссиях — буквально 70 000 долларов, которые вы отдаете управляющей компании вместо того, чтобы оставить себе.

Именно поэтому миллионеры на Roth сосредоточены на низкозатратных индексных фондах. Они понимают, что то, насколько растет Roth IRA в год, зависит не только от рыночной доходности, но и от того, что вы реально сохраняете после комиссий. ETF на S&P 500 с коэффициентом расходов 0,03% по сравнению с одним на 0,75% — это огромная разница со временем.

Математика проста — выберите низкозатратный индексный фонд, регулярно вкладывайте и позволяйте сложному росту работать на вас в течение 25-30 лет. Именно так люди создают пенсионные счета с семизначными суммами. Это не сложно, просто нужно терпение и внимание к комиссиям.