บีเอ็มโอ (BMO) ยักษ์ใหญ่ธนาคารในอเมริกาเหนือ ได้ประกาศอย่างเป็นทางการในวันนี้ (24 สิงหาคม) ว่า จะร่วมมือกับ CME Group และ Google Cloud เปิดตัวแพลตฟอร์ม “เงินสดแบบโทเคน” ที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน ซึ่งให้บริการตลอด 24/7 ผ่านเทคโนโลยีสมุดบัญชีแบบกระจายของ Google Cloud ลูกค้าสถาบันจะสามารถทำลายข้อจำกัดของเวลาทำการธนาคารแบบดั้งเดิม เพื่อให้สามารถโอนเงินประกันและหลักทรัพย์ค้ำประกันได้แบบเรียลไทม์
(ข่าวก่อนหน้า: NYSE ร่วมมือกับ Securitize เปิดตัวแพลตฟอร์มโทเคนริ่ง RWA สำหรับหลักทรัพย์: ซื้อขาย 24/7 ชำระเงินและถอนเงินด้วยสกุล stablecoin)
(ข้อมูลเพิ่มเติม: ซีอีโอ BlackRock เขียนจดหมายถึงผู้ถือหุ้น: การโทเคนริ่งจะเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการเงินอย่างรุนแรง เหมือนกับที่อินเทอร์เน็ตในปี 1996 เคยทำไว้)
สารบัญบทความ
Toggle
- ทำลายข้อจำกัดของธนาคาร: สภาพคล่องตลอด 24 ชั่วโมง T+0
- แผนในอนาคต: จากเงินสดโทเคนไปสู่ “เงินฝากโทเคน”
- โครงสร้างพื้นฐานของ Google Cloud และ CME ที่สนับสนุน
ในขณะที่ตลาดโลกก้าวเข้าสู่โหมดการซื้อขายตลอด 24/7 ระบบการชำระเงินและการตั้งถิ่นฐานของธนาคารแบบดั้งเดิมกลายเป็นปัญหาหลักของนักลงทุนสถาบัน BMO ซึ่งเป็นธนาคารอันดับแปดของอเมริกาเหนือ ได้ประกาศแผนสำคัญในวันนี้ โดยจะใช้เทคโนโลยีสมุดบัญชีแบบกระจายของ Google Cloud เพื่อให้บริการโซลูชันเงินสดแบบโทเคนสำหรับลูกค้าสถาบันของ CME Group
โครงการนี้จะช่วยให้ลูกค้าสถาบันสามารถแปลงดอลลาร์สหรัฐเป็นเครื่องมือโทเคน เพื่อใช้เป็นหลักประกันในธุรกรรมอนุพันธ์ของ CME Group ได้อย่างเรียลไทม์ โดยไม่ต้องผูกติดกับเวลาทำการของธนาคารแบบดั้งเดิมอีกต่อไป
ทำลายข้อจำกัดของธนาคาร: สภาพคล่องตลอด 24 ชั่วโมง T+0
ปัจจุบัน เมื่อเผชิญกับความผันผวนของตลาดหลังปิดตลาด ซึ่งอาจทำให้เกิดการเรียกหลักประกัน (Margin Call) นักลงทุนสถาบันมักถูกจำกัดด้วยเวลาการชำระเงินของระบบการชำระเงินของธนาคาร ซึ่งส่งผลต่อการใช้ประโยชน์จากเงินทุนอย่างต่ำที่สุด แพลตฟอร์มใหม่ของ BMO ที่ใช้เทคโนโลยี Google Cloud Universal Ledger (GCUL) ได้สร้างเครือข่ายส่วนตัวและได้รับการกำกับดูแลขึ้นมา
Derek Vernon หัวหน้าฝ่ายโซลูชันเงินสดและการชำระเงินของ BMO ระบุว่า ความสามารถนี้เป็นสัญลักษณ์ของความทะเยอทะยานของ BMO ในการนำสกุลเงินที่ได้รับการกำกับดูแลเข้าสู่สภาพแวดล้อมแบบโปรแกรมได้ในยุคปัจจุบัน ลูกค้าจะสามารถเคลื่อนย้ายเงินทุนได้อย่างต่อเนื่องตามความต้องการของตลาด โดยไม่ขึ้นอยู่กับเวลาทำการของธนาคาร ซึ่งจะช่วยลดช่องว่างของเงินทุนและแรงเสียดทานในการดำเนินงาน
แผนในอนาคต: จากเงินสดโทเคนไปสู่ “เงินฝากโทเคน”
นอกจากการชำระเงินประกันแบบเรียลไทม์แล้ว แผนกลยุทธ์ของ BMO ยังมีเป้าหมายในระยะยาวอีกด้วย โดยคาดว่าในช่วงครึ่งหลังของปี 2026 หลังจากได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลแล้ว จะเปิดให้บริการเงินสดแบบโทเคนแก่บริษัทด้านการเงินที่ได้รับการควบคุมดูแลอย่างเป็นทางการ
นอกจากนี้ BMO ยังวางแผนเปิดตัว “เงินฝากโทเคน (Tokenized Deposits)” ซึ่งจะอนุญาตให้เงินทุนของธนาคารพาณิชย์อยู่ในรูปแบบดิจิทัล เพื่อใช้ในระบบชำระเงิน B2B การเคลื่อนย้ายเงินทุนในองค์กร และแอปพลิเคชันเงินสดแบบโปรแกรมได้ เมื่อเทียบกับ stablecoin ที่มีความผันผวน เงินโทเคนที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารนี้ถือเป็นทางเลือกที่มีความสอดคล้องตามกฎหมายและปลอดภัยมากขึ้น
โครงสร้างพื้นฐานของ Google Cloud และ CME ที่สนับสนุน
ความร่วมมือครั้งนี้ไม่ได้เป็นเรื่องบังเอิญ CME Group และ Google Cloud ได้ประกาศทดลองโครงการชำระเงินเชิงพาณิชย์และโทเคนริ่งสินทรัพย์ในปี 2025 และ BMO เป็นธนาคารแห่งแรกที่เข้าร่วมในระบบนิเวศนี้ James Tromans ผู้จัดการทั่วไปด้าน Web3 และสินทรัพย์ดิจิทัล ของ Google Cloud กล่าวว่า ด้วยแพลตฟอร์ม GCUL BMO และ CME จะสามารถเพิ่มประสิทธิภาพด้านทุนและลดแรงเสียดทานในการดำเนินงานของตลาดโลกได้อย่างมาก
Suzanne Sprague ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ CME Group เน้นย้ำว่า เมื่อโลกเปลี่ยนเข้าสู่โหมดการซื้อขายตลอด 24 ชั่วโมง CME มุ่งมั่นที่จะให้บริการด้านประสิทธิภาพแก่ลูกค้า เพื่อให้ธุรกิจสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินได้แบบเรียลไทม์ ปลดปล่อยทุนที่เคยติดอยู่ในวงจรของธนาคารแบบดั้งเดิม
ข่าวนี้สอดคล้องกับประกาศล่าสุดของ NYSE ที่จะพัฒนาแพลตฟอร์มโทเคนริ่ง ซึ่งแสดงให้เห็นว่านักวิเคราะห์และธนาคารชั้นนำของวอลล์สตรีทกำลังร่วมมือกันปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินระดับรากฐานของโลก เพื่อผลักดัน RWA (สินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง) และการโทเคนริ่งเงินตราเข้าสู่กระแสหลัก
