Від студентських кредитів до блокчейну! SoFi випускає стабільну монету у доларах США, використовуючи SoFiUSD для прямого підключення до корпоративних фінансових потоків

Уперше в США державний банк увійшов у публічний ланцюг, SoFiUSD орієнтований на ринок миттєвого розрахунку

Американський гігант фінтеху SoFi Technologies (SOFI) у цей четвер (18/12) офіційно оголосив, що через свою банківську дочірню компанію SoFi Bank випустив стабільну монету під назвою $SoFiUSD , прив’язану до долара США. Цей крок символізує великий крок компанії, яка починала з студентських кредитів, у галузь блокчейн-фінансів.

SoFi Bank, як національний банк, що має федеральну ліцензію та застрахований Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), став першим у США національним банком, який на публічному, без дозволу блокчейні надає інфраструктуру для стабільних монет. Це важливий етап у процесі злиття традиційних фінансів і криптовалют.

Згідно з офіційною інформацією, $SoFiUSD підтримується у співвідношенні 1:1 з доларом США і наразі розгорнутий у мережі Ethereum, з використанням широко сумісного стандарту ERC-20, що означає його безшовну інтеграцію з більшістю цифрових гаманців на ринку.

На відміну від стабільних монет, випущених нативними криптокомпаніями, $SoFiUSD підкреслює свою банківську відповідність і безпеку, спрямовану на забезпечення швидших і дешевших фінансових потоків для банків, фінтех-компаній і корпоративних платформ.

Представник SoFi підтвердив, що хоча ця стабільна монета наразі використовується лише для внутрішніх розрахунків, у найближчі місяці вона поступово відкриється для широкої аудиторії членів SoFi, і звичайні користувачі зможуть використовувати цю послугу для транзакцій.

Запуск цього продукту — не лише крок у розширенні функціоналу SoFi у сфері криптовалют, а й демонстрація амбіцій щодо переосмислення системи банківських розрахунків. Впроваджуючи технології блокчейн у регульовану банківську систему, SoFi руйнує консервативне ставлення традиційних фінансових установ до цифрових активів і пропонує новий безпечний і ефективний вибір для ринку.

Обличчя фінансової інфраструктури, вирішуючи проблеми традиційних міжнародних платежів

Генеральний директор SoFi Anthony Noto у заяві описав блокчейн як «технологічний суперцикл» і підкреслив, що ця технологія кардинально змінить спосіб роботи фінансової галузі. Вплив пошириться не лише на платіжну індустрію, а й на всі рівні обігу грошей.

Noto зазначив, що сучасні компанії у фінансових послугах стикаються з повільними розрахунками, розпорошеністю постачальників і неперевіреними резервами, і SoFi використовує інфраструктуру, створену за останні десять років, щоб вирішити ці реальні виклики.

Джерело: CNBC, Генеральний директор SoFi Anthony Noto

Завдяки $SoFiUSD партнери можуть використовувати банківську інфраструктуру SoFi для безшовної інтеграції стабільної монети у існуючі платіжні та розрахункові процеси, забезпечуючи цілодобовий рух коштів із транзакційною вартістю лише кілька центів і швидкістю, близькою до миттєвої.

Крім того, ця інфраструктура відкриває двері для «білої марки» (white-labeled) рішень, що означає, що інші банки, платіжні мережі або програмні компанії можуть використовувати технології SoFi для випуску власних стабільних монет або безпосередньо інтегрувати $SoFiUSD у свої екосистеми. Модель «інфраструктура як послуга» (infrastructure-as-a-service) має потенціал значно зменшити час і витрати на міжнародні транзакції та управління корпоративними коштами, перетворюючи SoFi з простого постачальника послуг у ключовий вузол технологічної основи.

Це також відповідає зростаючому попиту на високопродуктивні платіжні інструменти, особливо у традиційних переказах і B2B-платежах, де застосування блокчейн-технологій може ефективно усунути затримки та високі витрати посередників.

Завдяки перевагам рахунку у Федеральній резервній системі, резервні активи без ризику і з потенціалом доходу

Що стосується прозорості та безпеки резервів стабільних монет, SoFi максимально використовує регуляторні переваги свого національного банку. Згідно з офіційною інформацією, $SoFiUSD повністю підтримується готівкою та її еквівалентами, включаючи казначейські цінні папери США, репо-угоди та грошові депозити.

Найважливіше, що як федеральний ліцензований банк, SoFi може безпосередньо зберігати ці грошові резерви на рахунках у Федеральному резерві (ФРС). Це значно знижує ризики ліквідності та кредитні ризики, забезпечуючи можливість миттєвого викупу 1:1 у будь-який час.

Для додаткового підсилення довіри компанія зобов’язується щомісяця публікувати незалежний звіт про підтвердження резервів, виконаний аудиторською фірмою згідно з принципами GAAP, щоб забезпечити прозорість і відповідність.

Варто зазначити, що така модель резервування не лише безпечна, а й має здатність генерувати доходи. SoFi заявляє, що оскільки резерви зберігаються на рахунках у ФРС і приносять відсотки, компанія планує ділитися цим «привабливим доходом» з партнерами, що володіють $SoFiUSD .

Це різко контрастує з деякими регуляторно менш прозорими випускниками стабільних монет на ринку, і SoFi підкреслює свою перевагу у відповідності та безпеці, прагнучи залучити інституційних клієнтів, які досі залишаються осторонь від традиційних криптовалют.

Інтеграція платформи Galileo для платіжної екосистеми — від роздрібних транзакцій до корпоративних білої марки

Випуск $SoFiUSD — це не просто запуск окремого продукту, а ключовий крок у інтеграції великої фінансової екосистеми SoFi.

Компанія активно здійснює придбання Technisys і Galileo, щоб посилити свої бекенд-можливості. Ці платформи вже надають платіжні та фінансові інфраструктурні послуги для численних фінтех-компаній по всьому світу. Інтеграція $SoFiUSD у мережі Galileo і Technisys створить закриту платіжну систему, яка дозволить обробляти мільярди транзакцій у дуже короткі строки.

На споживчому рівні SoFi також відновлює свою криптовалютну діяльність. Після припинення відповідних сервісів у 2023 році, у листопаді цього року, після отримання дозволу від Управління контролю за грошовим обігом США (OCC), компанія знову відкрила для своїх 7 мільйонів членів можливість торгівлі криптовалютами, дозволивши купувати, продавати і зберігати понад 30 криптоактивів, включаючи Bitcoin ($BTC), Ethereum ($ETH) і Solana ($SOL).

Додаткове читання
Найбільший онлайн-банк США SoFi запускає криптовалютну торгівлю! Генеральний директор: блокчейн — наступний суперцикл
Найбільша онлайн-кредитна платформа США! SoFi відновлює торгівлю Bitcoin і пропонує міжнародні перекази через блокчейн

$SoFiUSD у майбутньому відіграватиме ключову роль у цій торговій діяльності, а також застосовуватиметься у міжнародних переказах SoFi Pay, POS-платежах тощо. Така всеохоплююча інтеграція від корпоративних розрахунків до кінцевих споживачів демонструє амбіції SoFi заповнити прогалину між традиційними фінансами і цифровими активами.

Використовуючи стабільну монету як зв’язуючий елемент у своїх сервісах, SoFi підвищує ефективність платформи і створює низький поріг входу для партнерів у світ цифрових активів, що сприятиме поширенню технологій блокчейн у масовому фінансовому секторі.

Акції зросли більш ніж на 70% за півроку, традиційні банки все більше приймають стабільні монети

Після новин про вихід SoFi на ринок стабільних монет, реакція ринку була активною: акції (NASDAQ: SOFI) піднялися приблизно на 4.04%, а з початку року — більш ніж на 70.71%, що свідчить про довіру інвесторів до їхньої криптовалютної стратегії. Перед завершенням підрахунків ціна акцій становила 26.29 доларів.

Джерело: Google Finance, реакція ринку на вихід SoFi на ринок стабільних монет, акції зросли на 4.04%

Цей крок відбувається на тлі поступової ясності регуляторного середовища у США. З ухваленням законопроекту «GENIUS» та інших законодавчих актів, провідні банки США досліджують застосування блокчейн-технологій. Наприклад, JPMorgan вже запустив JPM Coin і працює на базі мережі Base, а такі гіганти, як Bank of America, Citigroup, Western Union і Interactive Brokers, також оцінюють потенціал стабільних монет для платіжних і розрахункових цілей.

Проте банківська галузь не без побоювань: деякі об’єднання банків попереджали, що прибуткові стабільні монети можуть відтягнути депозити з традиційних банківських систем. Втім, завдяки унікальній банківській ліцензії та технологічному генію, SoFi обрала інший шлях — випускати відповідні регулюванню стабільні монети безпосередньо у публічному ланцюгу.

З огляду на заяви SoFi про агресивну криптовалютну експансію за адміністрації Трампа, ця революція цифрових активів під керівництвом традиційних фінансових інститутів, без сумніву, викличе значний резонанс на глобальному ринку капіталу. Успіх або провал SoFi стане важливим орієнтиром для інших фінансових установ і суттєво вплине на розвиток фінансової інфраструктури у найближчі роки.