Від бензоколонки до $8 мільйона: як прибиральник зламав код ринку

Несподіване багатство, яке шокувало родину

У 2014 році тихий чоловік із Нової Англії на ім'я Рональд Рід помер. Те, чого ніхто не очікував—ані його родина, ані сусіди, ані, звісно, люди, які знали його десятиліттями,—це те, що він залишив після себе майно на $8 мільйон.

Рід не був генеральним директором, хірургом чи трейдером на Уолл-стріт. Він був двірником більшу частину свого робочого життя, а до цього - працівником автозаправної станції. Його зарплата була скромною. Його спосіб життя був економним до межі ексцентричності. Він латав свій одяг шпильками для паперу, рубав власне дрова ще до своїх 90 років і кілька років їздив на побитому Тойоті. Найбільшою розкішшю, яку він робив щодня, було замовлення англійського мафіна з арахісовим маслом у своїй місцевій їдальні.

Проте, якимось чином, з одного з найбільш скромних початкових пунктів, які можна уявити, він накопичив достатньо багатства, щоб конкурувати з багатьма керівниками. Справжній шок полягав не в тому, що у нього були гроші. Це було як він це зробив.

Проста математика за великим багатством

Рональд Рід не мав секретного алгоритму чи внутрішньої інформації. Він не займався денним трейдингом. Він не торкався криптовалют, опціонів чи важелів. Те, що у нього було, це одержимість заощадженнями.

Його сусід колись оцінив щось примітне: за кожен $50 Read, який він заробляв, він інвестував 40 доларів. Це 80% рівень заощаджень. Більшість людей борються, щоб заощаджувати 20%.

Але лише заощадження не створюють мільйонерів. Справжня магія відбувається завдяки силі часу і складних відсотків.

Рід був на піку своїх заробітків і заощаджень у 1950-1990 роках — чотири десятиліття, коли S&P 500 забезпечував середню річну прибутковість 11,9%, включаючи реінвестовані дивіденди. Це може не звучати драматично. Але коли ви компонуєте це рік за роком, десятиліття за десятиліттям, відбувається щось надзвичайне.

Кожен окремий долар, інвестований у 1950 році, зріс до більше ніж $100 до кінця 1990 року. Це 9,900% прибутку. Не за рік. За 40 років. Чиста математика. Чисте складене.

Будівництво фортеці через диверсифікацію

Одне непорозуміння: Рональд Рід не купував індексний фонд. Індексні фонди, які ми знаємо сьогодні, не були доступні у 1950-х роках. Натомість він самостійно обирав акції.

Але ось що цікаво: його стратегія вибору акцій була дуже схожа на пасивне інвестування. До моменту своєї смерті Рід володів приблизно 95 різними компаніями. У його портфелі були блакитні фішки, такі як Procter & Gamble, Johnson & Johnson, JPMorgan Chase та CVS. Але він також мав невдачі. Він володів Lehman Brothers перед його колапсом у 2008 році.

Проте портфель в цілому показав майже ідентичні результати з самим S&P 500.

Це тому, що, маючи 95 різних активів в різних секторах, Рід випадково створив те, що сучасні інвестори називають “диверсифікацією”. Переможці прекрасно накопичувалися. А невдахи? Вони були поховані у шумі загальних прибутків. Як сказав одного разу Уоррен Баффет, “бур'яни втрачають значення, коли квіти розцвітають.”

Сучасний шлях: Чому вам не потрібна дисципліна Ріда

Підхід Ріда спрацював блискуче, але вимагав величезної дисципліни та десятиліть зосередження. Більшість людей не хочуть стежити за 95 різними акціями. Більшість людей не можуть заощаджувати 80% свого доходу.

Чи є простіший спосіб отримати такі ж вибухові доходи, які принесли статок Ріда?

Так.

Сьогодні інвестори можуть отримати таке ж саме ринкове експонування через низьковартісний індексний фонд. Одним з популярних варіантів є Vanguard S&P 500 ETF (VOO), який відстежує всі 500 найбільших компаній Америки. Володіючи всім ринком замість вибору окремих акцій, ви автоматично отримуєте переваги диверсифікації.

Цифри вражаючі: з моменту свого запуску в 2010 році, VOO повернув 14,9% щорічно в середньому, практично так само, як і S&P 500 з 14,94%. А комісія? Лише 0,03% від активів на рік—це означає, що ви платите лише $3 за кожні 10 000 доларів, інвестованих. Порівняйте це з середньою комісією в індустрії 0,74%, і ви заощаджуєте значну суму грошей протягом десятиліть.

Це маршрут Рональда Ріда, але демократизований. Він не вимагає спеціальних знань, таланту у виборі акцій і жодної заощаджувальної ставки 80% (хоча заощаджувати більше завжди корисно).

Які ризики?

Будьмо чесними: ETF Vanguard S&P 500 не є безризиковим. Якщо оцінки штучного інтелекту впадуть, або якщо інфляція знову зросте і Федеральний резерв підвищить ставки, то широкий ринок — і цей фонд — можуть знизитися.

Але ось що варто пам'ятати: Рональд Рід пережив справжню катастрофу. Кубинська ракетна криза. Стагфляція 1970-х років. Фінансова криза 2008-2009 років. Його хронологія включала війни, рецесії та справжній економічний терор. Однак нічого з цього не зірвало його довгострокові прибутки.

Ось сила в тому, щоб залишатися інвестованим протягом десятиліть. Ось чому прибиральник з дипломом середньої школи обійшов більшість професійних інвесторів.

Остаточний висновок

Рональд Рід довів, що накопичення багатства не залежить від того, чи ти розумний, багатий або зв'язаний. Це про послідовність. Зберігай велику частину того, що заробляєш. Інвестуй у різноманітний портфель зростаючих компаній. Ігноруй заголовки. Повторюй це протягом 40 років.

Сьогодні вам не потрібно бути прибиральником з дисципліною Ріда, щоб застосовувати його принципи. Простий індексний фонд і довгострокове мислення можуть виконати більшу частину роботи за вас. Математика залишається незмінною. Часова шкала все ще має значення. Складний відсоток все ще працює.

Це справжній урок з $8 мільйона Роналда Ріда: накопичення багатства меншою мірою пов'язане з геніальністю і більше з нудною, послідовною дисципліною, що триває десятиліттями.