Таємниці криптовалютних бірж у африканському криптовалютному ринку: прихильність до стабільних монет, прагнення до успіху в умовах відсутності

USDT та криптовалютна біржа P2P широко популярні

Я під час кожної події ставив одні й ті ж питання:

Хто платив зарплату криптовалютою?

Хто платить зарплату у місцевій валюті?

Хто більше віддає перевагу оплаті у вигляді біткоїна/ Ethereum?

Хто більше любить стабільні монети?

Хто активно використовує P2P ринок криптовалютної біржі?

У всіх заходах майже всі учасники давали досить одностайні відповіді:

Вони колись отримували зарплату у криптовалюті.

Вони віддають перевагу оплаті у стабільних монетах, особливо USDT.

Вони використовують P2P ринок криптовалютної біржі для обміну стабільних монет на місцеву валюту (і навпаки).

Їм не дуже цікаво тримати такі криптоактиви, як біткоїн або Ethereum. Крім того, учасники віддають перевагу торгівлі у мережах, таких як Tron або Smart Chain біржі.

Причина в тому, що: майже немає комісій і підтвердження проходить “швидко”.

Криптовалютна біржа дуже популярна

Хоча з’являються конкуренти, наприклад onboard, майже всі учасники все ще покладаються на криптовалютну біржу як на основний торговий майданчик.

Мені пояснили, що криптовалютна біржа зайшла в Африку приблизно у 2018 році і створила лабораторію для криптовалютних бірж. Тоді був потенційний інтерес, але не було наміру масштабуватися. З часом біржа зрозуміла, що африканці хочуть стабільні монети, і Африка стала важливим ринком для компанії. Я бачив місцевих у футболках з логотипом біржі, але вони ніколи не працювали у цій компанії.

Для мене зростання USDT здається випадковістю. У 2018 році ринок стабільних монет не мав конкурентів, і, здається, Африка слідувала за ширшими тенденціями ринку, де USDT став найбільш ліквідним і торгованим активом, випередивши біткоїн. Хотілося б тоді більше питати, чому саме USDT, а не USDC.

Криптовалюти — це зручний спосіб отримати стабільні монети

Зростання стабільних монет — це явище, яке важко недооцінити. З точки зору африканців, стабільні монети — це найважливіша інновація.

Вони зручно дають африканцям доступ до долара:

Обходять місцевий чорний ринок.

Більше не потрібно ризикувати через небезпеки чорного ринку.

Можна обмінюватися за більш широким ринковим курсом.

Ще важливіше — більше не потрібно ховати долари під матрацем, все цифровізовано. Звісно, поширення стабільних монет — це нелегка робота.

Дехто може подумати: «Ну, якщо я можу представити долар як актив у ланцюгу, то проблема вирішена!».

Це перший крок до рішення. Більш широке питання — створити онлайн-ринок, який сприятиме ліквідності стабільних монет і місцевих валют. Цей ринок має бути здатним масштабуватися для обміну і мінімізувати цінові просідання.

Чому це справжнє виклик? В Африці близько 42 валют. Нам потрібно створити ліквідний ринок, що забезпечить обмін між усіма місцевими валютами та стабільними монетами. Це вимагає спільних зусиль багатьох місцевих учасників.

На щастя, криптовалютна система дуже добре справляється з дозволом учасникам співпрацювати і забезпечувати ліквідність активів, особливо коли це потрібно.

Поки що це працює добре у Кенії та Нігерії. У мене немає даних, щоб підтвердити, що це стосується всіх 42 валют Африки.

Чому обирають стабільні монети, а не криптоактиви?

Для багатьох це може бути несподіванкою, але місцеві валюти в Африці дуже швидко девальвуються щодо долара. Деякі валюти, наприклад, з Зімбабве, зазнали краху через гіперінфляцію.

Наприклад, з 2008 року:

Національний курс нігерійської найри девальвувався на 7/8.

Курс кеніанського шилінга девальвувався на 50%.

Девальвація кеніанського шилінга дуже помітна, адже за той самий період з 2008 по 2023 рік ВВП Кенії подвоївся. Незважаючи на економічне зростання, валюта продовжує девальвуватися. Вірність економіці зростає, але довіра до місцевої валюти — ні.

Без сумніву, у Кенії та Нігерії багато людей досі живуть у абсолютній бідності.

Для західних, особливо британців, поняття бідності — це життя у квартирі з соціальними виплатами. Важко забезпечити базові потреби, але є дах над головою і доступ до медичних послуг. Якщо врахувати бездомних, у Великій Британії близько 271 тисячі осіб, що становить 0,4% населення (близько 67 мільйонів).

За оцінками, у Найробі 60% населення живе у бідняках. Також Світовий банк оцінює, що близько 50% населення Нігерії та Кенії мешкає у бідняках.

У бідняках цілі сім’ї можуть жити в одній кімнаті (“студії”). За дверима — вузький коридор, що з’єднує їх із головною дорогою. Як і у нашому досвіді, через ці вузькі коридори тече стічна вода, наче перешкоджена траса. Багато хто живе на доході менше 1 долара на день і майже без соціальних гарантій.

Саме тому твердження, що “справжня перемога — це допомогти людям зрозуміти, чому біткоїн — найкращий довгостроковий актив для збереження”, — для африканців, особливо тих, хто живе у бідняках, є відірваним від реальності.

Я не люблю критикувати ці слова, але вони не враховують реальну ситуацію і виклики, з якими стикаються місцеві.

Я вірю, що місцеві дуже прагнуть мати довгострокові цілі заощаджень, але їм потрібно швидко вирішувати поточні витрати. Наприклад, якщо через будь-які причини вони не можуть оплатити рахунки, орендодавець може заплатити 10 доларів групі молодих людей, щоб ті погрожували платити оренду.

Дивно, але у бідняках ще є орендодавці.

Я не вірю, що стабільні монети допоможуть тим, хто живе у бідняках. Вирішення — створити кращі умови на місцевому ринку, щоб вони могли накопичувати багатство, будувати інфраструктуру і виходити з бідності. Можу уявити, що окремі люди шукають онлайн-роботу і отримують оплату через криптовалюту, але для багатьох, хто живе у таких умовах, це не є готовим рішенням.

Інакше кажучи, криптовалюта для приблизно 50% населення Нігерії або Кенії ще не є релевантною за межами випадків надзвичайних ситуацій.

Ті африканці, що використовують стабільні монети, не живуть у бідняках. Я уявляю, що вони вже досягли певної фінансової стабільності і можуть оплачувати недавні витрати.

З часом долар втрачає свою купівельну спроможність. Ми маємо зберігати всі заощадження у нативних криптоактивах, але ця мемна криптовалюта для них мало що означає, бо це незнайома концепція.

Обставини в Африці зовсім інші. Купівельна спроможність долара зростає лише щодо їхньої місцевої валюти. Тому з точки зору володіння криптоактивами, тримання долара — більш криптоекономічно вигідний варіант.

Для африканців долар дуже стабільний, і саме тому стабільні монети знайшли тут свою нішу.

Демографія учасників конференції включає:

лідерів громад,

розробників софту,

засновників стартапів.

У прагненні до успіху на тлі дискримінації та недовіри

Наступні питання та відповіді взяті з зустрічі у Нігерії.

Хто сумнівається у таких онлайн-платформах, як PayPal?

У залі підняли руки всі, і всі посміхалися один одному.

В Африці (особливо у Нігерії), через те, що IP-адресу вважають підозрілою, часто блокують доступ до сервісів. Деякі з нас також були заблоковані у своїх акаунтах.

В підсумку: африканців виключають із сервісів глобальних фінтех-компаній, які у західних країнах вважаються звичайним явищем.

Хто сумнівається у KYC?

Нам повідомили, що близько 70% нігерійців не мають паспорта.

Уряд Нігерії запровадив систему під назвою National Identification Number (NIN) для ідентифікації та KYC, але вона стикається з проблемами і затримками.

З іншого боку, Центральний банк Нігерії має незалежний процес ідентифікації — Bank Verification Number (BVN). Це єдиний ідентифікатор для всіх банківських послуг. Лише 25% населення Нігерії (близько 57 мільйонів) зареєстровані.

В Африці ідентифікація все ще залишається проблемою. Це вплине на здатність компаній відповідати вимогам передавання коштів нігерійцям. І у криптовалютах, і в інших сферах цю проблему потрібно вирішувати у рамках регуляторної системи.

Хто втрачав можливості через недовіру?

Цього разу ніхто не сміявся. Усі підняли руки — і це змусило задуматися.

Якщо у читача є лише один висновок, я вірю, що саме тому блокчейн-технології, особливо Rollup як технологічний стек, так важливі для наших колег в Африці. Вони зменшують динаміку влади між користувачами і операторами, дозволяючи сторонам, які хочуть здійснювати транзакції, але не довіряють один одному, робити це у захищеному криптовалютному середовищі.

Інакше кажучи, це дозволяє користувачам:

замикаєти кошти у сервісах,

взаємодіяти з сервісами,

і в кінці — знімати кошти, не довіряючи операторам.

Ми можемо визначати, вимірювати і зменшувати рівень довіри у фінансових взаємодіях — і саме тут у крипто світі полягає особливість. Це те, що я називаю довірчою інженерією.

Я сподіваюся, колись технологічний стек зможе масштабуватися для наших колег.

Давайте торгувати на їхніх платформах, платити за їхні послуги, і найголовніше — не турбуватися, хто вони і де живуть.

Що потрібно сказати західним про нігерійців?

Один із учасників і кілька інших висловили глибоку думку щодо цього питання. Я підсумував основні моменти:

"Нігерійці особливо прагнуть можливостей. Вони мотивовані. Правильна мотиваційна програма — і нігерійці приєднаються. Вони все дізналися з інтернету. Дайте їм телефон Nokia 3310 — і вони використають його як інструмент для досягнення цілей.

Вони хочуть втекти з місцевого середовища, працювати онлайн і приєднатися до глобальної робочої сили. Вони бачать у блокчейні великий рівноправний інструмент. Щоб отримувати винагороду за здібності, а не за місце проживання.

В Африці для успіху проекту потрібно менше фінансування. За 1 долар у США/Європі отримуєш 1 бал, а в Африці — 1000 балів."

І ще:

“Якщо у проекті є нігерійці, то є й гроші. Якщо нігерійців немає — будьте обережні.” — місцевий у Кенії

Я посміхнувся, але це справді показує їхнє прагнення до успіху.

Web3 Bridge

Уявіть собі на хвилину:

Щоб вивчати Web3, ви залишаєте сім’ю і друзів на 16 тижнів, подолавши тисячі кілометрів, і живете з 40 іншими людьми (на двох поверхах).

Сподіваючись на зміну життя.

Ця можливість — працювати онлайн, отримувати дохід за здібностями і не стикатися з дискримінацією через місце проживання.

Ось що таке Web3 Bridge.

Web3 Bridge — це безкоштовний освітній проект, який працює з 2019 року.

Проект залучає Web2-розробників і тих, хто прагне стати програмістом, і хоче навчитися, як увійти у сферу Web3.

Ми зустріли жінку, яка залишила чоловіка і трьох дітей удома, щоб взяти участь у цьому проекті. Уявляю, що і багато інших у цій кімнаті стикаються з подібними труднощами — довгий час бути далеко від близьких — і ця сміливість вражає.

Курси та теми дуже вражають. Вони починаються з основ — що таке блокчейн, — і закінчуються створенням першого смарт-контракту на Solidity (або Cairo), і навчанням створення Web3 додатків.

Знову наголошую, що весь проект — безкоштовний, і для участі особисто, і онлайн. Ми знаємо, що тривалість існування Web3 Bridge залежить від грантів засновників і особистих інвестицій (часу і грошей).

Зараз фізична інфраструктура включає кілька будинків, але засновник Айо мріє про купівлю землі поруч і створення більшого кампусу. З більшою площею він зможе збільшити кількість учасників і навчати сотні розробників одночасно.

Щиро сподіваюся, що його мрія здійсниться, і криптоспільнота має подумати, як підтримати Web3 Bridge.

Яким буде майбутнє?

За дев’ять днів у Кенії та Нігерії я отримав цінний досвід і зробив важливі висновки — про їхню робочу силу, роль криптовалют і те, чи можемо ми (західні країни) допомогти їм зростати.

Африка має унікальні переваги для успіху

На мою думку:

Африканці і європейці поділяють один часовой пояс,

вони вільно говорять європейськими мовами, особливо англійською і французькою,

у них сильне прагнення до успіху і бажання створювати багатство.

Африканці мають перевагу у цифровій конкуренції.

У цифровому світі, якщо потрібен працівник із певного часового поясу, і він може спілкуватися тією ж мовою, — не важливо, чи він у Європі, чи в Африці.

Мій головний меседж — допомогти африканцям досягти успіху:

забезпечити кращу інфраструктуру для криптовалют, щоб надійно наймати і платити африканцям,

зменшити ключові відмінності у онлайн-спільнотах між Африкою і Європою,

дозволити африканським розробникам використовувати криптовалюти як частину технологічного стеку і позбавити роль довірених сервісних операторів.

У довгостроковій перспективі: африканці і європейці у цифровому просторі мають стати невід’ємно схожими.

Лише так африканці зможуть заробляти переважно за своїми здібностями, а не за місцем проживання.

Африканці розуміють криптовалюту

Завдяки інтернету і онлайн-спільнотам африканці не ізольовані від спільноти Ethereum. Ми зустріли такі команди і особистостей:

команди, що працюють над Arbitrum,

учасників ETHGlobal Hackathon, що отримали нагороди,

тих, хто вивчає реалізацію Cairo смарт-контрактів на StarkNet.

Знайомі з рецензійним фінансуванням від Optimism,

з бажанням вивчати zero-knowledge proofs.

Африканці не потребують, щоб ми, західні, їх відвідували і розповідали, чому їм варто цікавитися Ethereum або ширше — криптоекосистемою.

Вони мають велику спільноту NFT.

Африканці вже зацікавилися криптовалютами, і кількість зацікавлених зростає.

Як ми можемо допомогти Африці?

У розумінні використання криптовалют африканці не потребують нашої допомоги. Якщо щось і потрібно — це їхня допомога у демонстрації кейсів використання.

Як описано у цій статті, зручність використання криптовалют для отримання доларів підтверджує, що ми будуємо правильні технології. Це беззаперечний доказ того, що криптовалюти мають продуктову відповідність і багато людей на них залежать.

З іншого боку, потрібно краще зрозуміти виклики, з якими стикаються африканці перед початком участі у онлайн-економіці і запуску власних криптопроектів. Деякі з них:

відсутність державної підтримки,

у Кенії немає законів про криптовалюти, але уряд нещодавно конфіскував обладнання WorldCoin, заявивши, що не розкрив свої наміри. У Нігерії заборонили банкам брати участь, але приватні особи можуть користуватися.

майже відсутні венчурні інвестиції,

ангельські інвестиції можливі, але дуже рідкісні. Проблеми з ідентифікацією ускладнюють відповідність регуляторним вимогам і залучення капіталу.

немає часу на створення,

бажання до успіху робить африканців дуже сфокусованими на побудові наступного продукту. Вони не мають вільного часу просто експериментувати з технологіями, що може вплинути на їхню здатність генерувати інноваційні ідеї.

глобальні уявлення.

Захід неправильно розуміє можливості і реальні потреби африканців, але вони можуть продемонструвати свої здібності і цінність — і нам усім потрібно їх підтримати.

Африканські грантові програми

Постійно пропонуються рішення — потрібна грантова програма, орієнтована на Африку. Щодо такої програми, хочу висловити кілька думок, які актуальні для будь-якої програми (не лише для африканської):

гранти мають надаватися проектам і особам, що просувають прогрес,

гранти мають підтримувати тих, хто може отримати користь від досліджень і краще зрозуміти їх,

гранти можуть зменшити ризики для ранніх інвесторів,

гранти не слід розглядати як довгострокове джерело фінансування, оскільки легко продовжувати фінансувати проекти, що мають високий ризик провалу,

гранти мають видаватися лише за чітким підтвердженням роботи,

гранти можуть сприяти створенню середовища для розвитку спільноти, зв’язку розробників і обміну знаннями.

Будь-яка програма грантів для Африки або будь-якої іншої географії має керуватися місцевими лідерами. Менеджери грантів можуть отримувати оплату за перевірку і затвердження. Це цілком може бути штатна посада.

Більшість, навіть найкращих місцевих лідерів, не мають досвіду управління або участі у грантових програмах. Як і будь-яка система, краще починати з малого і поступово розвиватися. Не слід одразу давати дуже великі фонди новим програмам. Менеджери грантів мають час заслужити довіру до управління коштами і показати їхній вплив.

Гранти не вирішують місцеві проблеми, особливо в Африці. Фінансування обмежене і легко вичерпати. Необхідно бути обережними у використанні коштів. Гранти мають бути призначені для найбільш перспективних груп і осіб, щоб просувати їхні проекти. Це “безкоштовні” гроші, але їх не слід розпорошувати.

Для мене одним із найуспішніших прикладів є Uniswap. Засновник Хейден отримав грант у 50 тисяч доларів від Ethereum Foundation для оплати аудитів. Це було достатньо для покриття аудитів, просування і створення сучасної платформи Uniswap.

Просування прогресу не потребує великих коштів. Менше — краще.

І нарешті, є дві проблеми, що заважають будь-якій грантовій програмі бути успішною:

Якщо африканці не зможуть дотримуватися правил KYC/AML, їм не зможуть надати гранти.

Потрібна місцева мережа венчурних інвесторів, яка зможе фінансувати будь-які успішні кейси у майбутньому.

Обидві проблеми — структурні і пов’язані з інфраструктурою, і виходять за межі криптовалют. Особливо мережа венчурних інвесторів — потрібно бажання інвестувати і допомагати новим засновникам створювати великі і стійкі компанії.

Очне навчання

Одним із недоліків Африки, який у західних країнах дуже поширений, є очне навчання.

У західних країнах існує багато семінарів, літніх і зимових шкіл, де можна навчатися і вивчати ключові технології криптовалют. І що важливо — багато з них безкоштовні.

На жаль, багато африканців стикаються з обмеженнями при участі у таких заходах.

Багато хто не має паспорта, а навіть якщо є — вартість віз і подорожі створює значні труднощі.

Вони не можуть приїхати особисто до нас.

Як експеримент, я і Йе Чжан провели серію семінарів для розробників у Кенії та Нігерії.

Нас здивувало, що багато розробників прийшли, і кількість була несподівано високою. Вони ставили багато хороших технічних питань. В Африці багато технічно підкованих розробників, які хочуть вивчити основи Ethereum і нові теми, наприклад zero-knowledge proofs.

До цього вони цілком покладалися на інтернет, але особисте спілкування з експертами — найкраще. Це не лише для навчання, а й для натхнення — адже експерти люблять свою тему, і ця пристрасть заразлива.

Це натхнуло мене на думку: нам не обов’язково організовувати конференції для просування нових Web3 проектів в Африці. Люди прагнуть ділитися знаннями і вчитися.

Найбільший наш внесок — організувати і провести очний освітній проект. Як літню школу — запросити експертів для викладання технічних тем.

Підсумок

У цій статті кілька ключових моментів:

Платежі у криптовалютах вже стали зручним способом отримати долар.

Завдяки ранньому масштабуванню і розвитку P2P ринку криптовалютна біржа в Африці дуже популярна.

Африканці прагнуть отримувати доходи за здібностями, а не за місцем проживання, і мають наполегливість у цьому.

Довгострокова мета — зменшити різницю між Європою і Африкою у цифровому просторі.

Африканці стикаються з багатьма викликами: відсутність регуляторної підтримки, неможливість подорожувати, труднощі з KYC/AML, майже відсутність венчурних інвестицій і нестача часу на нові ідеї.

Ще важливо — майже всі нігерійці визнають, що втратили можливості через недовіру.

Освітня програма Web3 Bridge виконує важливу роботу, і наступним кроком має бути особиста підтримка західних країн у проведенні літніх шкіл.

Один із впливів — допомога у створенні зв’язків у спільноті. Багато учасників ще не знають один одного, особливо розробники. З часом місцеві лідери почнуть організовувати більше заходів. Сподіваюся, з нашим досвідом вони зможуть створити більші спільноти.

Ще два останні питання, які я хочу обговорити.

Африканці люблять життя. Хоча ми були лише у Нігерії та Кенії, ми також зустрічали африканців з Уганди, Гани та інших країн. Вони жартували, наприклад, що нігерійці дуже драматичні, або що їм потрібно розслабитися і поїхати до Гани.

Місцеві охоче вчили мене цікавим словам: Mubaba, Alagba, m’soupa — це похвали для чоловіків і жінок. Я намагався вживати ці слова, і більшість разів вони сміялися, особливо кенійці. Вони навіть казали, що у Східній Африці круглі лоби, а у Західній — плоскі.

Як програміст, легко зосередитися на ширших системах і спробувати оцінити, як їх покращити для всіх. Але ми не можемо забути, що головне — це люди. Витратити час на знайомство з їхніми звичками, гумором і цінувати їхній внесок у спільну справу — завжди варто.

Що таке Африка?

Однією з визначних рис Африки є її культурне багатство і те, як воно впливає на погляди африканців на континент.

У Західній Африці існує щось на кшталт Шенгенської угоди, що дозволяє безвізовий проїзд між кількома країнами. Але подорож із Східної до Західної Африки (і навпаки) — рідкість і складна. Потрібен віз, високі витрати і час. Наприклад, переліт з Лагосу до Найробі — близько 5 годин, і квитки коштують понад 600 доларів.

Я помітив, що взаємне визнання між Східною і Західною Африкою — важлива частина африканської ідентичності. Але вони не вважають, що Південь або Північ Африки відповідають цим стандартам і є “африканськими”. Південь вважається більш європейським, Північ — більш ісламським.

Це відчуття підтверджується тим, що щонайменше ті, кого я запитував, не були в Алжирі і не висловлювали бажання туди поїхати. Це цікаво, бо мій зведений батько виріс в Алжирі і дуже вважає себе африканцем. У мене немає чіткої думки щодо цього. Можливо, це пов’язано з культурними відмінностями і колоніальним минулим континенту. **$XAUT **