Шахрайство, бензопила та заборони: тріо крипто-ATM до 2025 року

Джерело: Decrypt

Редагування та систематизація: BitpushNews

Коли правоохоронці з бензопилою мчать на вулиці до банкоматів з біткоїнами, а суми шахрайств зросли на 99% за рік, 2025 рік стане «роком прориву» у галузі криптовалютних банкоматів. Ця всеукраїнська зачистка 30 750 машин відкрила найреальніший шар рани у світі криптовалют — і найуразливішими виявилися літні люди, які стають найбільшими жертвами цієї «гри на обміну готівки на кошмари».

У 2025 році криптовалютні банкомати, зокрема біткоїн-АТМ, зазнають більш суворого контролю, оскільки американські органи влади та законодавці намагаються протистояти зростаючій кількості шахрайств, що їх спричиняють ці пристрої.

Деякі правоохоронці «ручним» способом вирішили проблему за допомогою бензопил, а двоє прокурорів штатів подали позови проти кількох найбільших компаній у цій галузі. Тим часом, кілька організацій та інших суб’єктів випустили попередження для споживачів, зокрема для літніх людей.

Оператори криптовалютних банкоматів стверджують, що їхні машини надають цінну послугу, дозволяючи будь-кому купувати цифрові активи, наприклад біткоїн, за готівку. Однак критики вважають, що ці компанії могли б зробити більше для запобігання втратам літніх американців через шахрайство — навіть якщо це шкодить їхньому бізнесу.

Шахрайство: «Жертви — літні люди»

За річним звітом, минулого року американці повідомили у Центр скарг на інтернет-злочини про збитки у розмірі 2,46 мільярда доларів через криптовалютні банкомати, що на 99% більше ніж попереднього року. Близько 43% цих збитків припадає на американців віком понад 60 років.

Методи шахрайства досить прості: літні люди знімають готівку з банківських рахунків, використовують машини операторів для конвертації у криптовалюту, а потім надсилають її особам, які видають себе за уряд, компанії або технічну підтримку.

Проте деякі варіанти шахрайств були більш «креативними», наприклад, у Массачусетсі, де мешканці втратили гроші через так звані «нездійснені обов’язки присяжних», коли їм пропонували оплату криптовалютою за нібито невиконане обов’язкове служіння.

Неповоротність транзакцій у криптовалюті ускладнює повернення коштів жертвам після зникнення шахраїв, а умови користування цими машинами стали ще одним потенційним бар’єром у суді.

Наприклад, Верховний суд штату Айова у двох справах цього року встановив, що оператор криптовалютного банкомату має право зберігати готівку, пов’язану з шахрайством, оскільки умови та послуги компанії вимагають від користувачів заявляти, що вони мають цифровий гаманець для отримання коштів — а не третю сторону.

«Після завершення транзакції, коли користувач вставляє готівку, і його обраний гаманець отримує криптовалюту, наші участі у цій операції закінчуються», — у червні повідомив головний юрист Bitcoin Depot Кріс Райан у інтерв’ю Decrypt.

Bitcoin Depot співпрацює з місцевими правоохоронцями для відслідковування криптовалютних жертв, але Райан зазначив, що влада, руйнуючи машини компанії, створює ще більше жертв, що призводить до десятків випадків пошкодження майна та втрати готівки щороку.

У тому ж місяці офіцери поліції округу Джаспер у Техасі «розрізали» бензопилою один із терміналів Bitcoin Depot у сільській заправці, вилучивши 3,2 тисячі доларів готівкою. Компанія стверджує, що ці гроші належать їй, тоді як поліція вважає їх поверненням викрадених коштів.

«Здоровий глузд і захисні бар’єри»

В Айові Bitcoin Depot та його конкуренти CoinFlip стикаються з тиском генерального прокурора штату Бренни Бёрд. За її словами, у лютому вона подала позови проти цих двох компаній, звинувативши їх у отриманні прибутку від шахрайських жертв і приховуванні «величезних, прихованих транзакційних зборів».

Критика щодо прихованих витрат пізніше знайшла відгук у генерального прокурора Вашингтона Брайана Л. Шварцбура, який у вересні подав позов проти криптовалютного оператора Athena Bitcoin. Він звинуватив компанію у тому, що в окремих випадках мешканці цього федерального округу платили до 26% невказаних зборів.

Шварцбур звинуватив Athena у тому, що вона експлуатує літніх людей і порушує закони про захист прав споживачів, вважаючи, що для більшості жертв, які контактували з цими машинами, попереджувальні повідомлення на них є неважливими.

У позові зазначено: «Злякані літні шахрайські жертви, що стоять у заправках із кишенями, наповненими тривожним готівкою, не розуміють, що означає «створити» криптовалютний гаманець або мати власний «особистий біткоїн-гаманець»».

Представник Athena повідомив Decrypt, що компанія категорично заперечує ці звинувачення і буде захищатися у суді. Bitcoin Depot і CoinFlip заперечують звинувачення Бёрд і наголошують на процедурах перевірки особистості, повернення транзакційних зборів тощо.

Цього року сенатор Дік Дебін (демократ-Іллінойс) запропонував Закон про запобігання шахрайствам з криптовалютними банкоматами. Закон передбачає суворі обмеження на транзакції з криптовалютами та вимагає від компаній повного відшкодування втрат у разі повідомлення про них жертвою у визначений строк.

Дебін зазначив, що цей закон містить «здорові захисні бар’єри», спрямовані на захист літніх людей, але з моменту його внесення у Сенат у лютому він ще не просунувся.

Дії штатів

Хоча цьогорічні зусилля щодо регулювання криптовалютних банкоматів на федеральному рівні не дали результату, за даними Американської асоціації пенсіонерів, понад десять штатів уже розробили або ухвалили закони або нормативи, що передбачають обмеження транзакцій, попередження про шахрайство, повернення коштів або нові вимоги до ліцензування.

У червні ця некомерційна організація, що зосереджена на літніх американцях, виявила, що 20 штатів вже вжили заходів для боротьби з зростаючою кількістю шахрайств, пов’язаних із криптовалютними банкоматами, і зазначила, що «продовжує співпрацювати з законодавцями інших штатів для запровадження подібних заходів, щоб запобігти шахрайству через криптовалютні термінали».

Того ж місяця у місті Спокан, штат Вашингтон, був ухвалений все містський заборона на криптовалютні банкомати, що торкнулася близько 50 автоматів у місті.

Через кілька місяців, у серпні, Іллінойс став першим штатом у Центральному регіоні, який ухвалив закон, спрямований на боротьбу з шахрайствами, пов’язаними з криптовалютними банкоматами. Закон вимагає реєстрації операторів у державних органах, обмежує плату за транзакцію до 18% і встановлює ліміт на добові операції для нових користувачів у 2 500 доларів.

У тому ж місяці Міністерство фінансів США опублікувало термінове попередження щодо криптовалютних банкоматів, зазначивши, що «якщо оператори не дотримуються процедур відповідно до Закону про банківське таємницю, ризик незаконної діяльності зростає».

За даними Coin ATM Radar, станом на середину листопада у США було встановлено близько 30 750 криптовалютних банкоматів, що становить 78% від світової кількості автоматів. Однак з 2022 року загальна кількість машин у світі коливається навколо 40 000.

Місцеві уряди США продовжують шукати способи обмежити використання криптовалютних автоматів, тоді як у деяких країнах запроваджують цілісні заходи безпеки. Наприклад, у червні Новий Зеландія оголосила про заборону таких машин у всій країні у рамках боротьби з фінансуванням злочинів.