3.33 мільярдів доларів у чорній діри: як американські Bitcoin-ATM стали інструментом шахрайства, очікується шторм регулювання

2025 рік ще не закінчився, а США вже втратили 3.33 мільярда доларів через Bitcoin ATM. Це не просто гра цифр, а прискорювана фінансова катастрофа. Федеральне бюро розслідувань зафіксувало понад 12000 скарг, пов’язаних із шахрайством, а кількість підозрілих активностей у фінансових кримінальних розслідуваннях навіть подвоїлася. Спочатку створені для підвищення доступності криптоактивів, ці зручні інструменти поступово перетворюються на полювання за шахраями.

Непрохідна дірка

Чому Bitcoin ATM став місцем високої активності шахрайств

Механізм шахрайства з Bitcoin ATM досить простий, але саме через свою простоту він і найнебезпечніший. Шахраї телефонують або надсилають SMS, видаючи себе за урядові структури, банківських працівників або технічну підтримку, і вигадують причини на кшталт “аномалія рахунку”, “термінове блокування” або “захист коштів”, щоб спонукати жертву знайти найближчий Bitcoin ATM у заправці, магазині або торговому центрі. Жертва вносить готівку, ATM миттєво обмінює її на Bitcoin і переказує на гаманець шахрая. Цей процес незворотній і повністю обходить механізми зупинки та відмови у традиційних банках.

Інакше кажучи, як тільки натиснута кнопка підтвердження, гроші назавжди втрачені.

Правда за даними

Ще більш боляче — жертви переважно літні люди. Вони зазвичай мало знайомі з цифровими активами, але через один фальшивий дзвінок їх змушують контактувати з Bitcoin. Шахраї добре розуміють психологію, використовуючи слова “терміновий”, “авторитетний”, “захист”, щоб створити паніку і змусити жертву втратити раціональне мислення.

Регулятори нарешті не можуть сидіти склавши руки

Від попереджень до обмежень

Департамент фінансового захисту та інновацій Каліфорнії (DFPI) вже опублікував чіткий каркас попереджень: будь-які дії, що вимагають внесення готівки через крипто ATM для вирішення проблем, майже напевно є шахрайством. Це звучить як здоровий глузд, але для багатьох, хто не знайомий із криптоактивами, це життєво важливе нагадування.

Але одних попереджень недостатньо. Регулятори змінюють стратегію, переходячи від пасивної просвіти до активних обмежень:

• Ліміти на транзакції: обмеження суми за одну або за добу
• Контроль щільності обладнання: зменшення кількості ATM у високоризикових районах
• Вимоги до відповідності: підвищення бар’єрів для входу та стандартів регулювання для операторів ATM

Ці заходи вже застосовуються в Австралії та інших країнах і показують свою ефективність — обмеження щоденних транзакцій і кількості ATM суттєво знижують рівень шахрайств. США активно вивчає ці міжнародні досвіди.

“Структурний виклик” галузі

За останніми даними, без структурного регулювання мережа Bitcoin ATM і далі стикатиметься з серйозними випробуваннями щодо відповідності та виживання. Це означає, що галузі потрібно готуватися до ще більш жорстких регуляцій.

Що це означає для криптоіндустрії

Короткостроковий вплив

Вибух шахрайств із Bitcoin ATM ще більше посилить негативне сприйняття криптоактивів у громадськості. Хоча технічна безпека BTC (зараз ціна 91409 доларів, зростання за 24 години 1.56%) ніколи не ставилася під сумнів, шахрайства через ATM змусить регуляторів і громадськість бути більш обережними щодо всього криптоекосистеми.

Довгострокові наслідки

Ця криза може змусити галузь рухатися у правильному напрямку:

• Біржі та гаманцеві сервіси оновлюють заходи безпеки і просвіту користувачів
• Оператори ATM підвищують стандарти відповідності, додаючи етапи ідентифікації
• Основні застосування криптоактивів можуть стати більш регламентованими, зменшуючи високоризикові офлайн-транзакції

Особиста думка: головна проблема цієї шахрайської хвилі — не сама технологія Bitcoin, а те, що при вході криптоактивів у масову свідомість людські ризики посилилися. Технологія беззаперечна, проблема у “останньому кілометрі” використання.

Підсумки

Збитки у 3.33 мільярда доларів у 2025 — це, по суті, “біль” у процесі поширення криптоактивів. Bitcoin ATM спочатку створювалися для зниження бар’єрів входу, але стали інструментом для шахраїв. Регуляторна реакція неминуча, і в майбутньому можна очікувати більш жорстких лімітів, контролю обладнання та вимог до відповідності.

Простий урок для звичайних користувачів: жодна легальна структура не попросить вас переказати гроші через ATM для вирішення проблем. Будьте обережні, уникайте термінових фраз і переказів у паніці — це найкращий захист. Ця криза сприятиме більшій регламентації галузі і довгостроково позитивно вплине на здорову екосистему.