Де ви все ще можете отримати кешбек без додаткових витрат — і чому деякі магазини тепер стягують плату

Роздрібний ландшафт змінюється таким чином, що це може впливати на ваш гаманець сильніше, ніж ви можете собі уявити. Те, що раніше було стандартною безкоштовною послугою при оплаті — отримання готівки назад — тихо перетворилося на джерело прибутку для деяких із найбільших дисконтних ритейлерів країни. Розуміння, які магазини надають готівку безкоштовно, а які — ні, стає важливим фінансовим знанням, особливо якщо ви живете у районах із обмеженим доступом до банківських послуг.

Прихований податок на доступ до власних грошей

Американці втрачають серйозні гроші через комісії за готівку назад у роздрібних точках. За даними Бюро захисту споживачів фінансів (CFPB), покупці спільно платять понад $90 мільйонів щороку лише за зняття власних коштів у великих роздрібних магазинах. Це гроші, які йдуть безпосередньо з кишень споживачів на баланси корпорацій.

Директор CFPB Рохіт Чопра прямо сказав: «Багато людей, що живуть у малих містах, більше не мають доступу до місцевого банку, де вони могли б безкоштовно зняти гроші з рахунку. Це створило конкурентні умови для ритейлерів, щоб стягувати плату за готівку назад.»

Ця зміна розповідає тривожну історію. Оскільки традиційні банківські відділення продовжують закриватися, а комісії за зняття в банкоматах поза мережею зростають, люди все частіше покладаються на каси роздрібних магазинів для отримання готівки. Ритейлери помітили цю залежність і використали її. Те, що колись було інструментом обслуговування клієнтів для стимулювання покупок, перетворилося на новий джерело доходу.

Які магазини стягують — і скільки

Структура комісій значно варіюється між ритейлерами, але модель очевидна: дисконтні мережі найагресивніше стягують плату.

Family Dollar стягує $1.50 за готівку назад при сумі менше $50, що може становити 3-5% від менших зняттів — величезна прихована вартість для тих, хто знімає $25 або $30.

Dollar Tree, що належить тому ж материнському компанії, що й Family Dollar, накладає $1 плату за готівку назад при сумі менше $50, що робить її трохи дешевшою, але все одно суттєвою податком на малі транзакції.

Dollar General запровадив залежні від місця розташування комісії від $1 до $2.50 за зняття до $40, згідно з таємним дослідженням CFPB, проведеним у 2022 році. Ці магазини переважно працюють у сільських і малорозвинених районах, де майже не існує безкоштовних банківських альтернатив.

Магазини Kroger застосовують багаторівневий підхід. Локації Harris Teeter стягують 75 центів за зняття до $100 і $3 за $100-$200 зняття. Інші бренди Kroger, такі як Ralph’s і Fred Meyer, стягують 50 центів за зняття до $100 і $3.50 за більші суми. Хоча пороги комісій вищі, ніж у дискаунтерах, вплив на частих користувачів із малими сумами є реальним.

Спільна риса: ті, хто найменше може собі дозволити платити, стикаються з найжорсткішими тарифами. Дослідження CFPB показує, що споживачі з низьким доходом і мешканці недообслуговуваних районів несуть непропорційне навантаження від цих політик.

Безкоштовна альтернатива — якщо ви її знайдете

Кілька великих ритейлерів досі надають готівку назад без стягнення комісій, хоча доступність залежить від географії:

Walgreens пропонує до $20 грошової назад безкоштовно, тоді як CVS — до $60. Target дозволяє $40 зняття безкоштовно. Walmart, значно, залишається безкоштовним до $100 — це різкий контраст із дискаунтерами. Клієнти Albertsons можуть зняти до $200 безкоштовно.

Проблема? Ці магазини з більш дружніми політиками часто не розташовані у сільських і малих містах, де комісії за готівку назад найжорсткіші. Міські та передміські покупці мають варіанти; сільські споживачі стикаються з зовсім іншою реальністю.

Чому це важливо понад просто плату

Ця тенденція відкриває фундаментальну зміну у роздрібній економіці. Обробка готівки назад дійсно має витрати — обробка транзакцій, робота з готівкою, безпека — але ритейлери тепер вирішують, що ці витрати мають нести клієнти, а не бути покритими як вартість послуги.

Для споживачів, особливо тих, хто вже керує обмеженим бюджетом, ці комісії накопичуються. Той, хто щотижня знімає готівку в магазині з платою, щорічно платить $30 на один простий тип транзакції. За рік, для тих, хто залежить від кількох транзакцій з готівкою у роздрібних магазинах, суми можуть легко перевищити $200.

Ця ситуація особливо гостра, оскільки ті, хто стикається з найвищими платами, мають найменше альтернатив. Сільські мешканці не можуть просто «пошукати» магазини з кращими політиками щодо готівки. Вони працюють із тим, що є, а те, що є, все частіше стягує плату.

Робіть розумніший вибір

Якщо ви живете у районі, де потрібно покладатися на готівку назад у роздрібних магазинах, вибір магазину дійсно має фінансове значення. Порівняння, які магазини надають готівку найвигідніше, може суттєво заощадити вам гроші з часом. Плануйте свої покупки з урахуванням цього, і за можливості об’єднуйте запити на готівку у меншу кількість транзакцій, щоб мінімізувати комісії, коли платні магазини — єдині варіанти.

Загальний висновок: у міру руйнування банківської інфраструктури в районах із недостатнім обслуговуванням приватні ритейлери заповнили цю нішу — але роблять це не на благодійних засадах. Знання, які магазини стягують плату, а які — ні, вже не просто зручна інформація для споживачів; це необхідна фінансова грамотність.