Який найкращий цифровий банк для інвестицій у 2024 році: повний посібник із 10 провідних

Цифрова трансформація фінансового сектору зробила інвестиції більш доступними та демократичними. Якщо ви шукаєте найкращий цифровий банк для інвестування, але стикаєтеся з труднощами у виборі серед різноманітних доступних альтернатив, цей гід пропонує детальний аналіз основних платформ ринку.

Основні критерії для вибору вашого цифрового банку для інвестицій

Рішення щодо того, який найкращий цифровий банк для інвестування, має враховувати кілька факторів. Комісії, зручність використання, різноманітність фінансових продуктів та обслуговування клієнтів — це ключові елементи. Кожен інвестор має свої пріоритети: одні шукають вихід на міжнародні ринки, інші віддають перевагу простоті та відсутності комісій у своїх операціях.

Структура витрат є особливо важливою. Деякі цифрові банки пропонують повну відмову від комісій за брокерські послуги, інші ж стягують змінні суми залежно від типу виконаної операції. Розуміння цієї динаміки допомагає визначити, який найкращий цифровий банк для інвестування відповідно до вашого профілю.

Топ-10 цифрових банків для інвестицій у 2024 році

1. Mitrade: Міжнародна диверсифікація та технології

Платформа Mitrade вирізняється сучасністю технологій та зручним інтерфейсом. Заснована у Мельбурні, швидко закріпилася на ринку з численними нагородами та сертифікатами.

Структура комісій прозора, без прихованих платежів. Відмінністю є спреди купівлі та продажу, а також можливі нічні фінансові збори. Каталог продуктів охоплює форекс, товари, індекси, криптовалюти та ETF, позиціонуючись як надійна альтернатива для інвесторів, що шукають диверсифікацію.

Як слабкість, компанія ще є відносно новою у сегменті, що може викликати недовіру у більш консервативних інвесторів.

2. Nubank: Демократизація інвестицій

Після недавнього входу у сегмент інвестицій Nubank швидко закріпився як орієнтир серед бразильців. Платформа інтегрує фіксований дохід, змінний дохід, власні криптовалюти та акції міжнародних компаній.

Структура комісій конкурентоспроможна, багато продуктів безкоштовні. Деякі операції, як контракти з доларом та операції на біржі, стягують R$0,75. Головна перевага — інтеграція з поточним рахунком, що забезпечує зручність. Однак для досвідчених інвесторів, що шукають складні інструменти, платформа має обмеження.

3. C6 Bank: Інновації з надійністю

Підтримуваний партнерством з JP Morgan Chase, C6 Bank постійно розширюється. Його домашній брокер пропонує інтуїтивну навігацію та відповідні інструменти.

Брокерські та депозитарні послуги безкоштовні, хоча інші операції можуть викликати витрати. Банк вирізняється різноманітністю продуктів та зручністю навігації, але йому бракує чіткої прозорості щодо всіх можливих комісій.

4. Banco Inter: Інтеграція сервісів

Banco Inter поєднує характеристики цифрової брокерської компанії з сучасним додатком, різноманітними картками та навіть торговою платформою. Відсутні комісії за брокерські та депозитарні послуги, але можуть стягуватися збори за розрахунки та емісійні збори B³.

Можливість збільшити кредитний ліміт через інвестиції та зручний переказ між рахунками — практичні переваги. Однак складні продукти можуть бути недоступні.

5. BTG Pactual Digital: Вишуканість для високого купівельного спроможності

Як один із найбільших інвестиційних банків Латинської Америки, BTG Pactual Digital орієнтований на інвесторів із значним капіталом. Пропонує фіксований дохід, мультифондові та міжнародні інвестиції у широкому спектрі.

Комісії за брокерські послуги змінюються залежно від обсягу акцій, можливі додаткові збори за депозитарні послуги. Мінімальні інвестиції у деякі продукти можуть бути обмежувальними для малих інвесторів.

6. Next: Інклюзивність для початківців

Цифровий продукт Banco Bradesco пріоритетно орієнтований на доступність для менших та менш досвідчених інвесторів. Надає ощадні рахунки, інвестиційні фонди та фіксований дохід із консервативним підходом.

Відсутність комісій, але з додатковими витратами на окремі продукти, що не завжди чітко пояснені. Надійний і ідеальний для початківців, але має обмежену пропозицію більш ризикованих продуктів.

7. XP Investimentos: Просунуті інструменти

Відомий як інвестиційний консультант, XP розширила операції, включивши кредитні картки та функції поточного рахунку, зберігаючи якість у сегменті інвестицій.

Пропонує від фіксованого доходу до складних деривативів. Безкоштовно для акцій, але операції з ф’ючерсами та опціонами можуть мати витрати. Просунуті інструменти та спеціалізована підтримка контрастують із складністю для початківців.

8. Sofisa Bank: Простота у поєднанні

Повністю цифровий, Sofisa Direto інтегрує поточний рахунок та інвестиції. Надає CDB, LCI/LCA та фонди з спрощеним управлінням.

Стягує R$2,99 за ордер акції, BDR та нерухомістьні фонди. Полегшує рух між рахунками та пропонує привабливі ставки за CDB, хоча портфель обмежений порівняно з більшими брокерами.

9. íon (Itaú): Традиція у цифровому форматі

Брокер Ітау постійно оновлюється. Дозволяє інвестиції у акції, фіксований дохід, фонди та інші продукти, інтегровані з іншими сервісами.

Без комісій у багатьох продуктах, але з адміністративними та результативними зборами у деяких фондах. Вигідно завдяки надійності ітауанської групи, але вимагає попереднього відкриття рахунку у банку.

10. Banco BS2: Сучасність із різноманітністю

Пропонує безкоштовний цифровий рахунок із інтегрованими функціями поточного рахунку та інвестицій. Інтуїтивна платформа з простим фіксованим доходом та більш складними опціями, такими як інвестиції за кордоном та мультифондові.

Безкоштовно для вкладень і зняття з фіксованого доходу, але з різноманітними комісіями у змінному доході. Сильний у міжнародних продуктах, але ще у фазі розширення.

Швидкий порівняльний огляд цифрових банків

Чому обрати цифрові банки для інвестування

Зручність управління капіталом через додатки стала визначальним фактором у виборі найкращого цифрового банку для інвестування. Більше не потрібно фізично ходити до традиційних відділень.

Різноманітність фінансових продуктів, що пропонуються цифровими платформами, значно перевищує портфоліо традиційних установ. Форекс, глобальні індекси, мультифондові, криптовалюти та міжнародні інвестиції доступні всього кількома кліками.

Крім того, зменшені витрати та прозорість тарифів дозволяють інвесторам оптимізувати свої доходи. Конкуренція між цифровими банками безпосередньо вигідна споживачам через звільнення від комісій та більш конкурентоспроможні ставки.

Для тих, хто шукає найкращий цифровий банк для інвестування у 2024 році, відповідь залежатиме від ваших конкретних пріоритетів: вишуканість, простота, зниження витрат або різноманітність продуктів. Кожна з представлених установ має свої переваги відповідно до профілю інвестора.