Банки, що дають найбільше у 2024: Який дійсно найкращий для вашої заощаджень?

Залишати ресурси без дії на поточному рахунку або навіть у традиційних заощадженнях стало минулим. У 2024 році різні цифрові фінансові установи гарантують прибутковість значно вищу за жалюгідні 7,41% на рік, які пропонує ощадна книжка. Дізнайтеся, які банки дають найбільший дохід і чому ця різниця так важлива для вашого капіталу.

Чому цифрові банки дають більше доходу, ніж традиційна заощаджувальна книжка?

Таємниця криється у CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Поки заощадження слідує фіксованій формулі – 70% від ставки Selic плюс референтна ставка – цифрові продукти, прив’язані до актуального CDI, оновлюють дохід щодня. Це означає стабільний прибуток і, що ще краще, багато банків, що дають більше, пропонують 100% CDI або навіть вище.

Практична різниця вражає: капітал у розмірі R$ 1 000, вкладений у цифровий рахунок, що дає 102% CDI, приносить приблизно R$ 204 за рік, тоді як у заощадженні той самий внесок дає лише R$ 129. Це не мало.

8 головних банків, що дають більше у 2024 році

Nubank: Автоматичний дохід від державних цінних паперів

Найбільший цифровий банк країни пропонує дохід у розмірі 100% CDI на свій платіжний рахунок. В чому особливість? Гроші інвестуються у державні цінні папери, і дохід зараховується щодня з 31-го дня – не лише щомісяця, як у заощадженні.

Neon: Прогресивне зростання до 113% CDI

Тут дохід починається з 100% і зростає кожен півріччя до 113% CDI через два роки. Чим довше ви тримаєте баланс, тим менше знижка. Це чіткий стимул для тих, хто планує заощаджувати довгостроково.

PicPay: Кошики з доходом 102% CDI

З 2012 року на ринку, PicPay дозволяє організовувати заощадження у персоналізовані категорії – “Кошики” – з щоденним доходом 102% CDI. Симуляція на сайті підтверджує: за 24 місяці R$ 1 000 перетворюються на R$ 1 204 проти R$ 1 129 у заощадженні.

PagBank: Простота і 100% CDI

Фінансова платформа PagSeguro пропонує рахунок Rendeira, який автоматично генерує 100% CDI на залишки понад 30 днів. Без ускладнень.

Mercado Pago: До 105% CDI для преміум-підписників

На особистому рахунку мінімальний дохід – 100% CDI. Але ті, хто підписаний на Meli+ (програму лояльності Mercado Livre) і тримає щомісяця R$ 1 000 або більше, отримують 105% CDI – цінний приріст для користувачів екосистеми.

99Pay: До 110% CDI з кешбеком

Цифровий гаманець додатку 99 пропонує до 110% CDI для залишків до R$ 5 000. Вище – поєднання 80% + 110% CDI. На відміну від інших, дає дохід щодня, включно з вихідними, і ще пропонує кешбек за поїздки та поповнення.

Iti: Інструмент цілей з 100% CDI

Цифровий банк Itaú пропонує функцію “Мої цілі”, яка дає 100% CDI з першого робочого дня. Ідеально для тих, хто любить організовувати фінансові цілі.

Banco PAN: Швидкий старт з лише R$ 30

Будь-який баланс понад R$ 30 автоматично дає дохід з першого дня. У перші 30 днів дохід становить 10% CDI; після – 100% CDI. Без максимального ліміту.

Реальний вплив: симуляція доходу

Розглянемо R$ 5 000, вкладені на 12 місяців:

• Заощадження: R$ 5 370 (доходу 7,41%)
• 100% CDI (10,40%): R$ 5 520
• 105% CDI: R$ 5 577
• 113% CDI: R$ 5 651

Різниця між заощадженнями і найкращим варіантом досягає R$ 281. Помноживши на кілька місяців і більші обсяги, перевага стає експоненціальною.

CDI vs. заощадження: розуміння механізму

CDI — це середня ставка відсотків за короткостроковими міжбанківськими кредитами і оновлюється щодня. Фінансові продукти, такі як CDB, LCI і цифрові рахунки, використовують CDI як базу. Заощадження ж має фіксований дохід, який обчислюється лише раз на місяць у день відкриття депозиту. Коли банк пропонує понад 100% CDI, це означає множити цю ставку на більший коефіцієнт, що ще більше збільшує дохід.

Що обрати? Практичні поради

Для максимальної доходності: Neon (113% CDI) або 99Pay (110% CDI), залежно від того, чи віддаєте перевагу простій організації або додатковим функціям, наприклад кешбеку.

Для зручності: Nubank або Iti, які пропонують 100% CDI з інтуїтивними інтерфейсами.

Для початківців: Banco PAN, з мінімальним лімітом лише R$ 30.

Для користувачів Mercado Livre: Mercado Pago з преміум-підпискою гарантує 105% CDI.

Висновок

У 2024 році ігнорувати банки, що дають більше, — означає втратити гроші. Різниця між 7,41% заощаджень і 100-113% CDI суттєва і підтверджена. Крім вищої доходності, багато з цих банків пропонують функціонал, такий як організація у категорії, кешбек і без адміністративних зборів. Текучий високий рівень відсоткових ставок робить ці цифрові рахунки не лише цікавим варіантом, а й розумною стратегією для зростання вашого капіталу. Оберіть той, що найкраще відповідає вашим фінансовим звичкам, і починайте отримувати прибуток вже сьогодні.