Якщо власні гроші потрібно примножити, чому варто керувати інвестиційним фондом

Якщо ще не знайомі з Фондом облігацій, починайте з цього

Уявіть собі, що у вас є певна сума грошей, але ви не маєте достатніх знань, щоб самостійно обирати акції, або у вас немає часу на догляд за портфелем інвестицій. Що б ви зробили? Саме тут на допомогу приходить Фонд облігацій.

Простий фонд облігацій — це “відро грошей”, яке збирає інвестиції від багатьох інвесторів, а потім кваліфіковані фінансові експерти, що пройшли сертифікацію відповідних органів (наприклад, Комітет з цінних паперів і бірж), вкладають ці гроші у різні активи відповідно до встановленої політики, будь то акції, облігації або товарні активи.

Коли інвестиції приносять дохід, цей дохід ділиться між інвесторами відповідно до їхньої частки. Перевага такого підходу полягає в тому, що дрібні інвестори отримують доступ до різноманітних типів інвестицій, навіть якщо їхній капітал не дуже великий.

Чому варто інвестувати у Фонд облігацій: 3 переваги, які потрібно знати

Добре диверсифікує ризики

Завдяки тому, що гроші збираються від багатьох інвесторів, загальна сума достатня для інвестування у різні активи. Це можуть бути тайські акції, іноземні акції, облігації або навіть сільськогосподарські товари. Така диверсифікація зменшує вплив проблеми з одним активом на весь фонд.

Управляється досвідченими фахівцями

Ваші гроші не залишаються без нагляду, їх обробляють менеджери з досвідом, які проходять навчання та сертифікацію відповідно до регламентів. Вся діяльність постійно перевіряється Комітетом з цінних паперів для забезпечення прозорості та захисту інвесторів.

Підходить для тих, у кого немає часу

Нові інвестори або ті, хто не має часу вивчати ринок, доглядати за портфелем і коригувати його відповідно до ситуації, знайдуть цей інструмент корисним, оскільки все вже організовано.

Скільки видів фондів існує: класифікація за характером викупу

Закритий vs Відкритий фонд

Закритий фонд — це щось на кшталт довгострокової угоди. Інвестор купує одиниці фонду один раз під час залучення капіталу. Після цього додавати або зменшувати інвестиції вже не можна. Очікуєте закінчення залучення — зазвичай 5-10 років (, після чого отримуєте гроші назад. Перевага — менеджери мають час для планування інвестицій, недолік — якщо вам потрібні гроші терміново, продати частку не можна.

Відкритий фонд дозволяє купувати і продавати одиниці фонду в будь-який час. У день, коли потрібно гроші, можна продати частку і отримати готівку ), зазвичай на наступний день(. Це дає більшу гнучкість, але підвищує ризик ліквідності.

Види фондів за інвестиційною політикою: який обрати

) Фонд грошового ринку: найвищий рівень безпеки

Інвестує лише у депозити та короткострокові облігації. Зазвичай приносить 1-3% річних ###, ризик дуже низький. Підходить для тих, хто тільки накопичує капітал або хоче зберегти гроші у безпечному місці.

( Облігаційний фонд: баланс

Інвестує у державні облігації, облігації державних підприємств і корпоративні облігації. Доходність — приблизно 3-5% ), ризик залишається низьким або середнім.

Змішаний фонд: для середніх інвесторів

Інвестує у облігації (та) акції, при цьому частка акцій не перевищує 80%. Доходність вища, але і ризик зростає. Підходить для тих, хто готовий ризикувати частково.

Гнучкий змішаний фонд: для активних

Без обмежень щодо пропорцій активів. Менеджер може змінювати співвідношення від 0% до 100% у залежності від ринкової ситуації. Якщо ринок гарячий — збільшує частку акцій, якщо прогнозує сповільнення — зменшує. Це дає можливість отримати високий дохід, але і ризик зростає.

( Фонд акцій: для ризикових інвесторів

Інвестує не менше 80% у акції. Можливий високий дохід, але і висока волатильність. Підходить для довгострокових інвесторів )5 років і більше(, які готові до коливань цін.

) Фонд галузевих секторів: ставка на конкретний сектор

Інвестує лише у акції певної галузі, наприклад, банків, телекомунікацій, транспорту. Можливий високий дохід, але і підвищений ризик через концентрацію. Підходить тим, хто прогнозує зростання конкретної галузі.

Альтернативні активи: для максимальної волатильності

Інвестує у товарні активи, наприклад, золото, нафту, пшеницю. Ці ціни дуже коливаються, тому потенційний дохід високий, але і ризик найвищий. Підходить для тих, хто хоче диверсифікувати ризики між різними типами активів і готовий до високих коливань.

Етапи вибору Фонду облігацій, що підходить саме вам

Крок 1: Оцінка себе

Запитайте себе: якщо вартість ваших інвестицій знизиться на 20%? 30%? 50%? Це — межа ризику, яку ви готові прийняти. Запишіть цю цифру для порівняння з волатильністю різних фондів.

( Крок 2: Огляд економічної ситуації

Якщо економіка активна — краще інвестувати у акції. Якщо сповільнюється — краще облігації. Це допоможе звузити коло вибору.

) Крок 3: Вивчення деталей фонду

Залишилось 3-5 фондів. Прочитайте проспект, щоб зрозуміти умови купівлі-продажу, ліквідність, виплати доходу, комісії. Це допоможе побачити повну картину.

Крок 4: Аналіз минулих результатів

Обирайте фонди з хорошою доходністю і низькою волатильністю ###якщо можливо###, а також диверсифікуйте ризики. Аналізуйте дані за 3-5 років, а не за один рік.

Крок 5: Постійний моніторинг

Після інвестування перевіряйте кожні 3-6 місяців, чи змінилася економічна ситуація. За значних змін можливо потрібно буде змінити фонд.

Чому прибуток не з’являється одразу і як його оцінити

Після купівлі одиниць фонду прибуток або збиток не стають “справжніми” до моменту їх продажу. В цей час існують два види доходу:

Капітальний приріст ###прибуток від зміни ціни###

Залежить від NAV (Net Asset Value), що розраховується на основі вартості активів фонду на кінець дня, за вирахуванням боргів і витрат. Якщо NAV сьогодні вищий за ціну покупки — ви отримуєте прибуток ###, ще не реалізований(. Якщо нижчий — збитки.

Дивіденди )дохід у вигляді дивідендів(

Деякі фонди виплачують дивіденди готівкою періодично без необхідності продавати частки. Це — реальний дохід, який отримуєте негайно, навіть якщо фонд ще не проданий.

Щоб визначити реальний дохід, потрібно враховувати обидва компоненти.

Висновок: гроші просто лежать чи працюють

У світі з постійним зростанням цін на життя, залишати гроші просто так — означає їх знецінення. Фонди облігацій — це інструмент, що дає вам вибір. Навіть якщо у вас обмежені знання, час або невеликий капітал.

Немає універсального рецепту для всіх, але є фонд, що підходить саме вам. Решту — це лише початок і постійний моніторинг.