Як почати інвестувати: 11 важливих типів, які потрібно знати

Скільки існує типів інвестицій? Це питання, яке багато хто часто пропускає. Більшість вважає, що інвестують лише у акції та облігації, але насправді існує багато інших фінансових інструментів, яких у класах не вчать. Сьогодні ми розглянемоскільки існує типів інвестицій та пояснимо, як кожен з них приносить дохід і кому він підходить.

Знайомство з 11 основними типами інвестицій

Коли говоримо про інвестиційне поле, воно не обмежується лише фондовим ринком. Інвестиційні інструменти дуже різноманітні: акції, облігації, пайові фонди, ETFs, депозитні картки, пенсійні плани, опції, ф’ючерси, товарні ресурси та комбіновані інвестиції. Кожен тип має свій рівень ризику та очікуваний дохід.

1. Інвестиції в акції – швидкість і привабливість

Акція — це цінний папір, що представляє частку у компанії. Купуючи акції, ви стаєте співвласником компанії.

Як заробити на акціях:

Інвестори поділяються на дві основні групи: технічні аналітики, які шукають цінові моделі та графіки руху, та фундаментальні аналітики, які вивчають прибутки та потенціал компанії.

• Різниця у ціні: купити дешевше, продати дорожче, наприклад, купити акцію за 200 доларів і продати за 270 доларів — отримати прибуток 70 доларів за акцію.
• Дивіденди: компанії з прибутком виплачують дивіденди акціонерам.

Для новачків:

Спершу потрібно вивчити основи, читати новини про компанії, аналітичні статті, щоб зрозуміти ринок. Створити чіткий план, обрати надійну брокерську компанію, потренуватися на демо-рахунку, а потім починати торгівлю з невеликими сумами.

2. Облігації — безпечний вибір

Облігація або борговий цінний папір — це борговий інструмент, який випускає уряд або компанія для залучення капіталу. Купуючи облігацію, ви стаєте кредитором.

Як заробити:

• Купонний дохід (Coupon): фіксований відсоток за договором, наприклад, інвестував 1000 грн і отримуєш 5% річних протягом 3 років.
• Різниця у ціні: якщо продати облігацію за вищою ціною, ніж купив.

Для новачків:

Вивчити різні типи облігацій, наприклад, державні, довгострокові, короткострокові. Зрозуміти їх якість і відсоткові ставки. Обрати облігації, що відповідають цілям. Новачкам краще починати з державних облігацій.

3. Пайові фонди — для зайнятих

Пайовий фонд — це колективне інвестування, коли гроші кількох інвесторів об’єднуються для інвестування у різні активи. Управління здійснює компанія-менеджер.

Як заробити:

• Прибутки від дивідендів і зростання вартості активів: фонди інвестують у акції, облігації, золото, нерухомість.
• Регулярний дохід: деякі фонди виплачують дивіденди періодично.
• Податкові пільги: деякі фонди, наприклад, SSF або RMF, допомагають зменшити податкове навантаження.

Для новачків:

Не потрібно глибоко розбиратися у управлінні. Оберіть фонд, що відповідає цілям, відкрийте рахунок і починайте вкладати згідно з планом. Регулярно оцінюйте результати.

4. ETF — легко купувати і продавати

ETF (Exchange Traded Fund) — це індексний фонд, що торгується на біржі, як акція, і має ціну в реальному часі.

Як заробити:

• Різниця у ціні: купити дешевше, продати дорожче.
• Дивіденди: якщо ETF слідкує за індексом, він отримує дивіденди від компаній-учасників, наприклад, інвестуючи у ETF, що слідкує за S&P 500.

Для новачків:

Обирайте ETF відповідно до цілей, відкрийте рахунок у брокера, поповніть його і купуйте. Регулярно слідкуйте за портфелем і коригуйте його.

5. Депозитні картки (CD) — гроші на депозиті до настання терміну

Депозитна картка — це спеціальний ощадний рахунок із фіксованим терміном. Передчасне зняття заборонене або з штрафом.

Як заробити:

Фіксований відсоток, що зазвичай вищий за звичайний ощадний рахунок, наприклад, вклад 1000 грн на 6 місяців під 2-3% річних.

Для новачків:

Зрозуміти терміни — 3 місяці, 6 місяців, 1 рік. Обрати термін, що підходить для ваших грошей. Відсотки поступово накопичуються.

6. Пенсійні плани — для майбутнього

Пенсійний план — це інструмент накопичення грошей для забезпечення стабільності після виходу на пенсію.

Як заробити:

Зробити внески, отримати податкові пільги. Простий приклад: потрібно визначити, скільки потрібно для комфортної пенсії, враховуючи витрати та очікуваний рівень доходу. Наприклад, якщо вам 35 років і ви хочете пенсію у 60, то потрібно накопичити певну суму, враховуючи витрати.

Для новачків:

Визначте цілі, створіть бюджет, вивчіть інвестиційні стратегії, що відповідають рівню ризику. Диверсифікуйте вкладення.

7. Опціони (Options) — інвестиції з умовами

Опціони — це право купити (Call) або продати (Put) актив у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною.

Як заробити:

Можна інвестувати у ринок з ростом або падінням цін. Якщо очікуєте зростання — купуйте опціон (Call), якщо падіння — (Put).

Для новачків:

Це складний і високоризиковий інструмент. Потрібно добре вивчити терміни і механізми, починати з малих сум.

8. Аннуїтети (Annuities) — регулярний дохід

Аннуїтети — це виплати у вигляді рівних платежів протягом певного періоду, наприклад, при пенсійних внесках або іпотеці.

Як заробити:

Зробити регулярні внески, отримувати відсотки. Наприклад, щорічно вкладати 30 000 грн під 3% і через 17 років отримати суму з урахуванням складних відсотків.

Для новачків:

Зрозуміти різні типи — фіксовані, змінні, індексовані. Вивчити механізм роботи і обрати відповідно до цілей і рівня ризику.

9. Ф’ючерси (Derivatives) — складний інструмент

Ф’ючерси — це контракти на купівлю або продаж активу у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною. Торгуються на біржі ф’ючерсів (ф’ючерсний ринок).

Як заробити:

Можна отримати прибуток як при зростанні, так і при падінні цін, залежно від позиції.

Для новачків:

Це високоризиковий і складний інструмент. Потрібно глибоко вивчити різні види — опціони, ф’ючерси, свопи.

10. Товарні ресурси (Commodities) — глобальні ціни

Commodities — це енергоресурси, метали, сільськогосподарська продукція. Вони мають світову цінність і попит.

Як заробити:

Торгівля на біржах або через ф’ючерсні контракти. Наприклад, зниження виробництва на ОПЕК підвищує ціну на нафту.

Плюси:

• Різноманітність, низька кореляція з акціями, допомагає диверсифікувати ризики.
• Захист від інфляції: при інфляції ціни на ресурси зростають.

Мінуси:

• Висока волатильність — у 2-4 рази більше, ніж у акцій або облігацій.

Для новачків:

Вивчати структуру ринку, фактори, що впливають на ціни, наприклад, попит і пропозиція.

11. Комбіновані інвестиції — диверсифікація

Інвестування у кілька активів одночасно — акції, облігації, нерухомість — для зменшення ризиків і підвищення потенційного доходу.

Як заробити:

Обирати активи відповідно до рівня ризику і цілей, регулярно переглядати і коригувати портфель.

Для новачків:

Визначити цілі, рівень ризику, диверсифікувати вкладення, слідкувати і оновлювати стратегію.

Що потрібно знати перед початком інвестування

🔸 Визначте цілі: інвестиції для щоденного, щомісячного доходу, пенсії або захисту від ризиків.

🔸 Оцінюйте ризики: зрозуміти, скільки готові втратити, і які очікувані доходи.

🔸 Розрахуйте витрати: комісії, збори, інші витрати — враховуйте їх у плані.

🔸 Вивчайте ринок: читайте книги, статті, дослідження, слідкуйте за новинами.

🔸 Створіть фінансовий план: бюджет, визначте, скільки і як часто вкладати.

🔸 Управління ризиками: мати план дій, наприклад, встановлювати стоп-лосс.

🔸 Визначте терміни: короткострокові, середньострокові або довгострокові інвестиції.

🔸 Регулярно перевіряйте: оцінюйте результати, коригуйте портфель.

🔸 Консультуйтеся з фахівцями: якщо не впевнені — звертайтеся до фінансових консультантів.

Підсумки

Скільки існує типів інвестицій? Зараз ви можете відповісти — не лише акції та облігації. Інструментів багато, кожен має свої особливості. Вибір залежить від ваших знань, розуміння і цілей.

Чим більше ви навчаєтеся і набираєтеся досвіду, тим мудріше будете приймати рішення, краще диверсифікуєте ризики і зможете забезпечити стабільність фінансів.