Який банк має найвищий дохід у 2024 році? Порівняльний аналіз цифрових рахунків

Чому варто залишити заощадження у банку?

Залишати ресурси без діла у заощадженнях — означає втратити можливість отримати більш цікаві прибутки. Наразі, заощадження пропонують дохід 7,41% на рік плюс Референтна ставка — яка вже тривалий час становить нуль. Тим часом, все більше цифрових установ пропонує інвесторам рахунки, що автоматично генерують від 100% до 113% від CDI, значно перевищуючи традиційну прибутковість.

Вибір банку з більшою доходністю вимагає розуміння фундаментальної різниці між цими продуктами та класичними заощадженнями.

CDI все пояснює: ставка, що перевищує заощадження

CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат) — це середня ставка відсотків за короткостроковими міжбанківськими позиками. На відміну від заощаджень, що базуються на фіксованій формулі — 70% від Selic плюс Референтна ставка, — CDI оновлюється щодня, відображаючи реальні рухи ринку.

Рахунок, що приносить 100% CDI, дає приблизно 10,40% на рік у сучасних умовах — майже на 40% більше за заощадження. Коли кілька цифрових банків пропонують 105%, 110% або навіть 113% від CDI, прибуток стає ще більш суттєвим.

8 банків з найбільшою доходністю: детальний аналіз

Neon — лідер з 113% CDI

Neon пропонує прогресивну доходність. Починає з 100% CDI і зростає кожен півріччя до 113% через два роки. Чим довше інвестиція, тим нижчий відсоток знижки, що винагороджує тих, хто тримає гроші на рахунку.

99Pay — до 110% CDI при малих балансах

Цифровий рахунок 99Pay пропонує градацію доходу: баланс до R$ 5.000 генерує 110% CDI щодня, включаючи вихідні. Понад цю суму — поєднання 80% CDI з 110% у перших R$ 5.000. Бонус: кешбек за поїздки та поповнення.

Mercado Pago — 105% CDI для преміум-клієнтів

Будь-який рахунок генерує 100% CDI, але ті, хто підписується на Meli+ (програма лояльності Mercado Livre) і тримає щомісячний баланс понад R$ 1.000, досягають 105% CDI. Це проміжна стратегія, що поєднує безпеку з підвищеною прибутковістю.

PicPay — 102% CDI з організацією цілей

Пропонує 102% CDI з унікальною функціональністю: персоналізовані “Кошики”, що організовують заощадження за категоріями. Практичний приклад: R$ 1.000 інвестовані на 24 місяці дають R$ 204,12 у CDI проти лише R$ 129,29 у заощадженнях — на 55% більше прибутку.

Nubank — 100% CDI з першого дня

Як один із найбільших цифрових банків, пропонує 100% CDI на рахунках для платежів (не поточних, а заощаджень), що автоматично інвестують у державні цінні папери. Відмінність: щоденний дохід у робочі дні після 31-го дня, а не раз на місяць.

Pagbank — автоматичний 100% CDI після 30 днів

Рахунок Pagbank (платформа PagSeguro) автоматично генерує 100% CDI на залишки, що тримаються понад 30 днів. Простота та прибутковість без складнощів.

Iti — 100% CDI з першого робочого дня

Iti (Itaú digital) пропонує 100% CDI для сум у функції “Мої цілі” з першого робочого дня. Подібно до кошиків PicPay, дозволяє відокремлювати фінансові цілі з гарантованим доходом.

Banco PAN — 100% CDI, але з градацією

Потребує мінімального балансу R$ 30 і приносить 10% CDI у перші 30 днів, потім — 100% CDI далі. Найбільший дохід серед банків для тих, хто шукає мінімальні початкові інвестиції без обмежень за балансом.

Скільки це реально приносить?

Конкретний приклад: R$ 10.000 залишені на рік у:

• Заощадження: R$ 10.741 (дохід: R$ 741)
• 100% CDI: R$ 11.040 (дохід: R$ 1.040)
• 113% CDI: R$ 11.177 (дохід: R$ 1.177)

Річна різниця між найкращим банком з найбільшою доходністю і заощадженнями перевищує R$ 430 — ця сума зростає експоненційно з тривалістю періоду.

Чим відрізняються ці рахунки?

Крім вищої прибутковості, багато з них пропонують:

• Щоденний (не місячний, як у заощадженнях)
• Функції фінансової організації
• Відсутність обов’язкових комісій
• Миттєвий доступ до коштів
• Кешбек та додаткові переваги

Що обрати у 2024 році?

Вибір залежить від профілю:

• Максимальна прибутковість: Neon (113%) або 99Pay (110%)
• Довгостроковий період: Neon, що винагороджує за тривале зберігання
• Гнучкість: Nubank або Itau Iti (100% CDI з самого початку)
• Малий баланс: 99Pay з 110% до R$ 5.000

У умовах зростання відсоткових ставок цифрові рахунки з банками з більшою доходністю пропонують суттєво вищий дохід, ніж заощадження — що робить їх стратегічним вибором для максимізації прибутків без додаткового ризику.