Який цифровий банк приносить найбільше доходу: повний порівняльний огляд 2024 року

Якщо ви шукаєте, який банк наразі дає найбільший дохід, відповідь криється у цифрових рахунках, що пропонують дохід, прив’язаний до CDI. Хороша новина: ці платформи можуть генерувати доходи до 113% вище за традиційний ощадний рахунок.

Чому цифрові банки перевищують дохідність ощадної каси

Залишати ресурси без руху на традиційних рахунках стало синонімом втрати купівельної спроможності. У той час як ощадний рахунок дає лише 7,41% на рік, з урахуванням референтної ставки (яка наразі нульова), сучасні цифрові рахунки працюють інакше.

Головна відмінність полягає у CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту), що відображає середню відсоткову ставку, практикувану між фінансовими установами. На відміну від ощадного рахунку, який оновлюється щомісяця в день річниці депозиту, CDI recalculates щодня у робочі дні, забезпечуючи більш часті та вигідні прибутки.

Цифровий рахунок, що пропонує 100% CDI, дає приблизно 10,40% доходу на рік. Однак деякі платформи йдуть далі, досягаючи 113% CDI, що є значним приростом у порівнянні з 7,41% традиційної ощадної каси.

Найвищі доходи: який банк дає найбільше у 2024 році

Neon: 113% CDI – Найвища ставка на ринку

З-поміж доступних варіантів, найвигіднішим є Neon. Платформа починає з пропозиції 100% CDI, але відсоткова ставка поступово зростає. Щосезону без зняття коштів відсоток підвищується до досягнення 113% CDI, що трапляється після двох років зберігання ресурсів.

Ця структура стимулює інвестора зберігати капітал, нагороджуючи дисципліну все більш привабливими ставками.

99Pay: 110% CDI – Гнучкість з високим доходом

99Pay пропонує до 110% CDI для балансів до R$ 5 000. Понад цю суму застосовуються різні ставки, що дають 80% + 110% залежно від суми. Унікальність: дохід працює щодня, включно з вихідними, тоді як інші рахунки обмежені робочим часом.

Крім того, пропонує кешбек за поїздки та поповнення мобільних, додаючи цінність понад чистий дохід.

Mercado Pago: 105% CDI з програмою лояльності

У Mercado Pago, який банк пропонує більше переваг, — це питання, що включає цю платформу. Мінімальна пропозиція — 100% CDI для будь-якого клієнта. Однак, підписники Meli+, що щомісячно вносять R$ 1 000 або більше, досягають 105% CDI.

Iti: 100% CDI з організацією цілей

Iti, цифровий банк Itaú, пропонує 100% CDI для ресурсів, прив’язаних до функції “Мої цілі”. Відмінність у тому, що дохід починається з першого робочого дня, без періодів очікування.

Детальний порівняльний огляд 8 основних цифрових рахунків

1. Nubank – 100% CDI

Nubank позиціонується як один із найбільших цифрових банків країни. Його платіжний рахунок (на відміну від поточного або ощадного) інвестує ресурси у федеральні державні цінні папери. На відміну від ощадного рахунку, що дає дохід раз на місяць, тут він нараховується щодня у робочі дні після 31-го дня з моменту початкового внеску.

2. PicPay – До 102% CDI

Заснований у 2012 році, PicPay дозволяє організовувати заощадження у “Кошиках” — персоналізованих категоріях для різних цілей. Доходність у 102% CDI застосовується щодня. Практичний приклад: R$ 1 000 інвестицій протягом 24 місяців дають R$ 204,12, тоді як у ощадному рахунку — лише R$ 129,29 — різниця майже 58%.

3. PagBank – 100% CDI

Платформа фінансових послуг PagSeguro — PagBank — пропонує “Розвинений рахунок”. Працює автоматично, генеруючи 100% CDI на залишки, що зберігаються щонайменше 30 днів.

4. 99Pay – До 110% CDI

Як вже згадувалося, вирізняється гнучкістю доходу навіть у вихідні.

5. Mercado Pago – До 105% CDI

Як описано раніше, з потенціалом зростання за програмою лояльності.

6. Iti – 100% CDI

Інструмент “Мої цілі” пропонує організацію, схожу на “Кошики” PicPay, але з миттєвим початком доходу.

7. Banco PAN – 100% CDI

У Banco PAN залишки від R$ 30 автоматично нараховують щодня. У перші 30 днів дохід становить 10% CDI. З другого місяця він зростає до повних 100% CDI, без обмежень за сумою.

8. Neon – 113% CDI (Рекордсмен)

Як вже детально описано, досягає найвищої ставки на ринку.

Розуміння CDI: формула за якою визначаються доходи

CDI виступає як орієнтовна ставка на фінансовому ринку Бразилії, що відображає середню відсоткову ставку короткострокових позик між банками. Він слугує базою для розрахунку доходів за CDB, LCI, інвестиційних фондів і, звичайно, цифрових рахунків.

Основні відмінності: CDI проти ощадної каси

Ощадний рахунок слідує фіксованій формулі: 70% від Selic плюс референтна ставка. Його розрахунок — щомісячний, оновлюється лише в день річниці депозиту.

CDI, натомість, перераховується щодня, що дозволяє більш часті оновлення. Коли продукт дає дохід понад 100% CDI (як 113% або 110%), це означає, що він стабільно перевищує ощадний рахунок, особливо у періоди високої ставки Selic.

Який банк дає найбільше: остаточне рішення

Якщо питання — який банк дає найбільший дохід у чистому розрахунку, — лідирує Neon з 113% CDI. Якщо враховувати гнучкість і додаткові переваги, то 99Pay і Mercado Pago пропонують привабливі комбінації високого доходу (110% і 105% відповідно) з кешбеком і додатковими зручностями.

Остаточний вибір залежить від профілю інвестора: ті, хто може залишати капітал без руху довгий час, максимально виграють з Neon. Ті, хто шукає більший рух між рахунками, знайдуть кращу цінність у 99Pay та його поповненнях з кешбеком.

Висновок: Максимізація доходів у 2024 році

У 2024 році питання — який банк дає найбільший дохід — вже не лишається без відповіді. Цифрові рахунки зробили революцію у доступі до вищих доходів, з коливанням між 100% і 113% CDI — значним приростом порівняно з 7,41% щорічно у ощадної каси.

Крім прибутковості, ці платформи додають функціональність, таку як організація цілей, кешбек за транзакції та гнучкість зняття. Для тих, хто готовий зрозуміти, як працює CDI і його переваги, потенціал максимізації доходів є значним.

На тлі зростаючих відсоткових ставок, переосмислення інвестиційної стратегії та залишення ресурсів у ощадних рахунках стає економічно сумнівним рішенням. Цифрові рахунки з доходом у CDI виступають як краща альтернатива, забезпечуючи привабливу рентабельність і додаткові переваги, яких не має традиційна ощадна каса.