Який банк дає найбільший дохід у 2024 році? Цифрові рахунки перевищують заощадження з CDI

Бразильські цифрові банки змінюють спосіб збереження грошей інвесторами. На відміну від традиційних ощадних рахунків, ці платформи пропонують рахунки з автоматичним доходом, прив’язаним до CDI, що забезпечує значно вищий прибуток. Для тих, хто шукає банк із більшою доходністю, відповідь — це ці цифрові рахунки, які поєднують простоту з прибутковістю.

Чому варто залишити ощадний рахунок?

Зберігати ресурси на ощадному рахунку вже не є розумним варіантом у 2024 році. Поточна доходність ощадного рахунку — 7,41% на рік плюс референтна ставка (TR), яка зараз нульова — значно поступається альтернативам, доступним у цифрових банках.

Цифровий рахунок, що приносить 100% CDI для залишків, що залишаються понад 30 днів, дає приблизно 10,40% річних. Різниця може здатися невеликою у відсотках, але вона суттєво зростає при застосуванні до великих сум.

Як працює доходність у цифрових рахунках

CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) — це орієнтовна ставка фінансового ринку Бразилії. Вона відображає середню відсоткову ставку короткострокових позик між банками і безпосередньо пов’язана з ставкою Селік.

У той час як ощадний рахунок використовує фіксовану формулу — 70% від Селік плюс TR — і оновлює доходність лише раз на місяць (у день народження депозиту), CDI перераховується щодня. Це часте оновлення дозволяє інвестиціям, прив’язаним до CDI, краще слідкувати за змінами економіки.

Коли продукт пропонує більше ніж 100% CDI, це означає вищий дохід, ніж ощадний рахунок, особливо в періоди підвищення Селік.

8 цифрових рахунків із кращим доходом

1. Nubank: 100% CDI з першого місяця

Найбільший цифровий банк країни структурує свій платіжний рахунок інакше. Вкладені гроші автоматично інвестуються у федеральні державні цінні папери. На відміну від ощадного рахунку, доходність нараховується у всі робочі дні після 31-го дня, а не лише раз на місяць.

2. Neon: до 113% CDI

Neon пропонує модель прогресивної доходності. Відсотки починаються з 100% CDI і поступово зростають кожні шість місяців, досягаючи 113% через два роки. Чим довше інвестор тримає ресурси, тим менший відсоток знімається з прибутку.

3. PicPay: до 102% CDI

З моменту заснування у 2012 році, PicPay вирізняється функцією “Кошики” — організаторів ощадних рахунків за персоналізованими категоріями. Гроші дають 102% CDI щодня. Практичний приклад показує, що R$ 1 000, вкладені протягом 24 місяців, дають R$ 204,12, порівняно з R$ 129,29 у ощадному рахунку.

4. Pagbank: автоматичний 100% CDI

Платформа фінансових послуг PagSeguro — Pagbank пропонує рахунок Rendeira з автоматичною доходністю 100% CDI на залишок, що зберігається понад 30 днів.

5. Mercado Pago: до 105% CDI

На рахунку Mercado Pago всі ресурси приносять мінімум 100% CDI. Клієнти, що підписали програму лояльності Meli+ (, і мають щомісячний баланс від R$ 1 000, можуть досягти 105% CDI у своїх заощадженнях.

) 6. 99Pay: до 110% CDI

Цифровий гаманець мобільного додатку 99 пропонує унікальну структуру доходу. Залишки до R$ 5 000 дають до 110% CDI. Більше цього — комбінація 80% CDI для перевищуючих сум і 110% для перших R$ 5 000. Додаткова перевага: 99Pay платить 110% CDI щодня, включно з вихідними, тоді як інші гаманці — лише у робочий час.

7. Iti: 100% CDI з першого дня

Iti від Itaú має функцію “Мої цілі”, яка дозволяє організовувати фінансові цілі, розподіляючи гроші за категоріями. Доходність 100% CDI застосовується з першого робочого дня депозиту.

8. Banco PAN: 100% CDI після 30 днів

У Banco PAN прибутковість становить 10% CDI у перші 30 днів і зростає до 100% CDI у наступні місяці. Необхідно підтримувати мінімальний баланс у R$ 30, без верхньої межі.

Важливі відмінності між CDI і ощадним рахунком

Ощадний рахунок працює за фіксованою формулою: 70% від Селік + TR. Оновлення відбувається лише раз на місяць, у день народження депозиту. Це створює періоди до 30 днів, коли гроші не генерують доходу.

CDI працює безперервно, з щоденними коригуваннями, що відображають реальні умови ринку. Для інвесторів, які шукають банк із більшою доходністю, ця накопичена різниця з часом дає значний прибуток.

Додаткові переваги, окрім доходу

Багато цифрових рахунків пропонують функціональність, якої немає у ощадних рахунках. Це: організатори фінансових цілей, кешбек у покупках, доходність у вихідні та святкові дні, і гнучкість у рухах без штрафів.

Що обрати у 2024 році?

Вибір залежить від профілю інвестора. Ті, хто шукає максимальну прибутковість і терплячі, отримають кращі результати з Neon ###113% CDI(. Для тих, хто цінує щоденний доступ і простоту, Nubank і Iti пропонують 100% CDI з інтуїтивними інтерфейсами.

У сценарії високих ставок відсотків, максимізація доходів від заощаджень — важлива стратегія. Цифрові рахунки з більшою доходністю є значним прогресом у порівнянні з традиційною ощадкою, пропонуючи не лише кращу прибутковість, а й функціональність, що відповідає сучасним потребам інвестицій і фінансового управління. Банк із більшою доходністю для вашого конкретного профілю безумовно входить до цих цифрових опцій.