Чи підходить вам фонд? Ознайомтеся з 4 важливими речами перед інвестуванням

Чому варто інвестувати у фонди, а не просто класти гроші в борг?

Взаємний фонд (Mutual Fund) — це об’єднання кількох інвесторів з обмеженими коштами для спільного вкладення в один фонд, щоб мати достатньо капіталу для професійного управління. Управляючий фондом, який має сертифікацію від Комісії з цінних паперів і бірж (ก.ล.ต.), шукає способи збільшити ваші гроші.

Коли фонд отримує прибуток від інвестицій, він ділиться ним з кожним інвестором відповідно до їхньої частки. Збільшення власних коштів легше зробити, ніж грати на ринку.

Які документи потрібні для інвестування у взаємний фонд?

1. Зменшення ризиків через диверсифікацію інвестицій

Малі інвестори з обмеженими коштами не можуть вкладати у різні активи, наприклад, закордонні або ті, що вимагають великих сум. Але об’єднуючи гроші, менеджер фонду може розподілити їх між різними активами, що зменшує ризик: якщо один фонд програє, інший може виграти.

2. Управління досвідчених фахівців

Загальні інвестори можуть не мати часу, грошей або знань для систематичного аналізу ринку. Але менеджери фондів проходять сертифікацію та мають досвід і знання, що дозволяє їм краще управляти вашими коштами, ніж ви самі.

3. Постійний контроль і нагляд

Неможливо повністю покладатися на те, що фонд захистить ваші гроші. Але ###ก.ล.ต.( постійно оцінює управління кожним фондом, забезпечуючи прозорість і контроль.

Для кого підходить? Новачкам, людям з обмеженими коштами, тим, хто не має часу, або навіть досвідченим інвесторам, які використовують фонди як частину портфеля.

Який тип фонду підходить саме вам?

В Таїланді багато брокерських компаній і управляючих фондами, кожен з яких керує величезною кількістю активів. Вони поділяються на два основних типи:

) Сфера 1: можливість купівлі-продажу

Закритий фонд (Closed-End Fund) — купити можна один раз, продати — один раз

• Відкривається фіксована кількість часток з самого початку
• Якщо потрібно гроші раніше закінчення терміну, потрібно шукати покупця поза системою
• Плюс у тому, що менеджер не турбується про відтік коштів у процесі

Відкритий фонд ###Open-End Fund( — купити і продати можна щодня

• Кількість часток постійно змінюється
• Гроші можна виводити або вкладати гнучко, підходить для тих, хто цінує ліквідність
• Але це трохи ускладнює роботу менеджера, оскільки потрібно щодня готувати готівку для викупу

) Сфера 2: інвестиційна політика

Фонд грошового ринку (Money Market Fund) — найнижчий ризик

• Інвестиції лише у депозити та короткострокові боргові цінні папери (тривалістю ≤ 1 рік)
• Доходність у вигляді відсотків, дуже мінлива
• Так званий “укриття для грошей” для тих, хто не хоче ризикувати

Фонд облігацій (Fixed Income Fund) — ризик низький до середнього

• Інвестиції у державні облігації, облігації населення, депозити, корпоративні облігації
• Дає кращий дохід, ніж депозит, але залишається досить безпечним
• Підходить для диверсифікації разом з фондом акцій

Змішаний фонд (Mixed Fund) — середній ризик

• Інвестиції у боргові цінні папери та акції, де акції не більше 80%
• Доходність помірна, не передбачувана наперед
• Підходить для новачків, які хочуть спробувати інвестиції, але ще не готові ризикувати повністю

Гнучкий фонд (Flexible Fund) — середній до високого ризику

• Без обмежень щодо володіння акціями, можна мати 100%, якщо ринок дозволяє
• Управляючий коригує пропорції відповідно до прогнозів ринку: у зростанні — більше акцій, у спаді — більше боргових цінних паперів
• Підходить тим, у кого немає багато часу, але хочеться, щоб професіонали керували ринком за них

Фонд акцій (Equity Fund) — високий ризик

• Інвестиції у акції не менше 80% від капіталу
• Доходність коливається відповідно до ринку, але потенційно вища за інші
• Для тих, хто готовий до коливань і не має часу самостійно обирати акції

Фонд сектору (Sector Fund) — дуже високий ризик

• Інвестиції у акції однієї галузі, наприклад, банки, телеком, транспорт (не менше 80%)
• Доходність зростає, коли галузь розвивається, але падає, якщо галузь у кризі
• Для тих, хто вірить у майбутнє певних секторів

Альтернативний інвестиційний фонд ###Alternative Investment Fund( — найвищий ризик

• Інвестиції у товари, наприклад, золото, нафту, зерно
• Ціни коливаються, і фонд слідує за цим
• Підходить тим, хто хоче інвестувати у ці активи, але не бажає відкривати окремий рахунок

Насправді, жоден фонд не є найкращим — є лише той, що підходить саме вам зараз

4 кроки перед відкриттям рахунку у фонді

) Крок 1: визначте, скільки ризику ви готові прийняти

Запитання: “Що станеться з вашими 100 000 бат, якщо завтра вони стануть 80 000?” — відповідь покаже, наскільки ви ризиковані

Усі брокерські компанії зобов’язані проводити KYC ###Know Your Customer### — процедуру для оцінки ризиків, це важливо

Крок 2: оцініть економічну ситуацію перед інвестуванням

На якому етапі ринок? Високі чи низькі відсотки? Яка політика уряду? Чи активний світовий економічний стан? Ця інформація допоможе вам обрати правильний час для інвестицій

Крок 3: прочитайте проспект фонду

Знаючи себе і економічну ситуацію, ознайомтеся з деталями: умови купівлі-продажу, ліквідність, спосіб виплати доходу, — у проспекті фонду

Проспект має бути чесним і без прихованих інформацій, читайте його

( Крок 4: перевірте минулі результати

Подивіться, який був дохід за 1, 3, 5 років, чи добре фонд відновлювався після падінь, наскільки коливання доходу були великими

Обирайте фонд з хорошим доходом, низькою волатильністю і гарним диверсифікованим ризиком

) Крок 5: регулярно слідкуйте за фондом

Після покупки слідкуйте і періодично оцінюйте результати. За зміни в економіці можливо потрібно змінювати фонд або коригувати портфель.