Перед початком інвестицій потрібно чітко усвідомлювати ризики!

Коли мова йде про інвестиції, що обрати, багато хто зосереджується на високому доході, забуваючи враховувати ризики, що з цим пов’язані. Важливо розуміти, що кожен тип інвестицій має свої особливості та рівень ризику, щоб ви могли обрати відповідно до своїх можливостей і цілей.

Скільки існує типів ризиків при інвестуванні

Інвесторам необхідно розуміти різноманітність ризиків для ефективного управління портфелем. Ось основні типи ризиків, що впливають на ваші інвестиції:

Ринковий ризик

Фактори на фінансових ринках, що впливають на загальний результат активів, включають:

• Волатильність цін акцій: економічна ситуація, настрої ринку та фінансові результати компаній можуть швидко змінювати ціну
• Ризик від змін процентних ставок: коливання ставок впливають на вартість боргових інструментів, таких як облігації
• Ризик валютних коливань: коливання валютних курсів впливають на міжнародні інвестиції
• Ризик товарних ринків: зміни цін на нафту, золото або сільськогосподарську продукцію відповідно до попиту та пропозиції

Ліквідність

Якщо неможливо швидко продати інвестицію, доводиться продавати за нижчою ціною, ніж очікувалося. Такими активами є нерухомість або деякі види облігацій, що мають низьку ліквідність через недостатній обсяг ринку.

Ризик концентрації капіталу

Якщо інвестиційний портфель надмірно зосереджений в одному активі або секторі, ризик зростає. Рішення — диверсифікувати інвестиції між різними цінними паперами, секторами та регіонами. Це допомагає зробити портфель більш стабільним під час ринкових спадів.

Кредитний ризик

Ризик несплати боржником боргу вчасно. Державні облігації у валюті країни вважаються менш ризикованими, ніж корпоративні, які залежать від фінансового стану компанії.

Ризик повторних інвестицій

Після погашення облігації або дострокового викупу інвестицій може виникнути труднощі з реінвестування у той самий або вигідніший інструмент, що зменшує загальний дохід.

Інфляційний ризик

Зростання інфляції зменшує реальну купівельну спроможність доходу. Довгострокові боргові інструменти піддаються цьому ризику.

Ризик зміни терміну

Життєві обставини, такі як фінансові труднощі, нещасні випадки або потреба у грошах, можуть змусити продати інвестицію раніше запланованого терміну. Це часто трапляється під час ринкових спадів.

Ризик довголіття

Страх, що заощадження закінчаться до виходу на пенсію, особливо з урахуванням зростання тривалості життя. Планування пенсійних заощаджень є важливим.

Інвестиційний ризик за кордоном

Інвестиції на закордонних ринках пов’язані з валютним ризиком, політичною нестабільністю та циклічними коливаннями економіки.

Техніки управління ризиками перед вибором активів

Оскільки всі інвестиції мають ризик, важливо мати стратегії для його контролю та зменшення до прийнятного рівня.

Уникайте ризиків, що перевищують ваші можливості — новачкам слід уникати високоризикових інвестицій, доки не здобудуть достатнє розуміння. Вивчайте глибше перед початком.

Обирайте розмір інвестицій відповідно до можливостей — навіть якщо доступні різні активи, не інвестуйте все підряд. Аналізуйте ризики та починайте з невеликих сум.

Змінюйте типи інвестицій — якщо поточна стратегія не дає бажаного результату, можливо, потрібно перейти до інших активів з кращим потенціалом.

Вивчайте детально — багато інформації доступно в інтернеті. Використовуйте її для прийняття обґрунтованих рішень.

Інвестиції з низьким ризиком — підходять для новачків

Якщо ви тільки починаєте, обирайте більш стабільні варіанти.

Державні облігації

Найбезпечніший варіант — підтримуються урядом, регулярно виплачують відсотки кожні 3 місяці, допомагають захиститися від ринкових коливань під час економічних спадів.

Фонди грошового ринку та короткострокові облігації

Підходять тим, хто хоче отримати вищий дохід, ніж від депозитів, але не готовий до високих ризиків або потребує ліквідності для надзвичайних ситуацій.

Акції блакитних фішок

Великі стабільні компанії з постійним прибутком, що регулярно виплачують дивіденди, мають стабільну діяльність. Такі компанії, як Apple, Microsoft і Johnson & Johnson, менш волатильні порівняно з малими компаніями.

Високоризикові інвестиції — будьте обережні

З іншого боку, ці активи мають потенціал для високих доходів, але й високий рівень ризику.

Криптовалюти

Вкрай волатильні, можуть змінювати ціну за годину через настрої ринку, новини та регуляторні оголошення.

CFD (контракти на різницю

Можуть приносити великі прибутки, але використовують маржу, тобто леверидж може збільшити як прибутки, так і збитки. Контракти на різницю — це операції поза біржею )OTC(.

) Опціони та ф’ючерси Інструменти похідних, що дозволяють торгувати активами за заздалегідь визначеною ціною, з високим левериджем і високим ризиком для новачків.

Торгівля форексом

Великий і ліквідний ринок, але дуже волатильний. Трейдери використовують маржу, що може призвести до великих прибутків або збитків. Волатильність залежить від економічних показників, політичних подій і політики центральних банків.

Підсумок

Рішення щодо інвестицій, що обрати, починається з оцінки власних можливостей щодо ризику. Новачкам або тим, хто не хоче ризикувати, слід обирати інвестиції з низьким ризиком, наприклад, державні облігації, фонди грошового ринку та акції блакитних фішок. Досвідчені та готові до ризику можуть спробувати криптовалюти, CFD, ф’ючерси або форекс. Головне — глибоко вивчати, управляти ризиками і інвестувати за чітким планом.