Який банк платить більше за CDI? Порівняння 8 найкращих цифрових рахунків у 2024 році

Якщо ви тримаєте свої заощадження на місці на традиційному рахунку, чи задумувалися ви коли-небудь, скільки ви втрачаєте? Реальність полягає в тому, що класичний депозит не йде в ногу з сучасними інвестиціями. У 2024 році цифрові банки змінили фінансову сцену Бразилії, пропонуючи рахунки з доходністю, прив’язаною до CDI – і різниця у доході є значною.

Чому тримати гроші на місці вже не має сенсу

Заощадження все ще дають близько 7,41% на рік. Це здається цікавим, поки не дізнаєтеся, що звичайний цифровий рахунок пропонує 100% CDI, що приблизно становить 10,40% на рік. Ця різниця не є малою: при інвестиції R$ 1 000 на 24 місяці ви отримуєте R$ 129,29 у заощадженнях проти R$ 204,12 у CDI – різниця понад 57%.

Питання, яке зараз ставлять розумні інвестори: яка банка платить більше CDI? Відповідь не є однозначною, оскільки залежить від вашого профілю та обсягу, який ви плануєте тримати.

Механізм за CDI і чому він дає більше

( Сертифікат міжбанківського депозиту) (CDI) працює як динамічний індикатор ставок, які застосовуються між фінансовими установами. На відміну від заощаджень – які мають фіксований дохід, що обчислюється щомісяця – CDI перераховується щодня, слідкуючи за ставкою Selic.

Це щоденне оновлення є ключовим. У той час як у заощадженнях ваш дохід додається лише в день народження депозиту, у CDI кожен робочий день приносить прибуток. Для інвестора, який питає, яка банка платить більше CDI, ця частота є вирішальною.

8 цифрових банків з найбільшим доходом у 2024 році

Nubank: Піонер з 100% CDI

Nubank закріпив свою позицію як найбільший цифровий банк країни, пропонуючи рахунок для платежів, де гроші автоматично інвестуються у державні цінні папери. На відміну від заощаджень (які дають дохід раз на місяць), Nubank нараховує прибуток щодня у робочі дні після 31-го дня депозиту.

Neon: До 113% CDI (Прогресивне зростання)

Neon запровадив розумну стратегію лояльності: починає з 100% CDI і поступово зростає до 113% кожні шість місяців. Клієнт, який залишається на платформі два роки, досягає максимуму. Для тих, хто шукає відповідь, яка банка платить більше CDI, Neon часто очолює цей рейтинг.

PicPay: 102% CDI з інтегрованою фінансовою організацією

З початку роботи у 2012 році, PicPay відрізняється функціональністю “Кошики” – по суті, категоризовані заощадження у межах одного рахунку. Доходність 102% CDI нараховується щодня, забезпечуючи одночасно організацію та прибутковість.

PagBank: Надійність з 100% CDI

Платформа PagBank від PagSeguro запустила рахунок Rendeira, що пропонує 100% CDI на залишки, які залишаються щонайменше 30 днів. Це надійний варіант для тих, хто цінує закріплену репутацію бренду.

Mercado Pago: 105% CDI для клієнтів Meli+

Mercado Pago пропонує 100% CDI всім. Але якщо ви підписані на Meli+ і тримаєте щомісяця R$ 1 000 або більше на рахунку, отримуєте 105% CDI. Це структура, яка винагороджує найбільш активних користувачів екосистеми.

99Pay: До 110% CDI з кешбеком

99Pay інноваційно поєднує ставку CDI з вигодою кешбеку. Для залишків до R$ 5 000 пропонує до 110% CDI. На відміну від інших гаманців, цей дохід нараховується сім днів на тиждень, включаючи вихідні. Крім того, користувачі отримують кешбек за поїздки та поповнення.

Iti: 100% CDI з першого дня (Itaú Digital)

Iti, цифрова версія Itaú, пропонує дохід 100% CDI через функцію “Мої цілі” – схожу на кошики інших платформ, але з різницею, що починає приносити дохід з першого робочого дня, а не через 30 днів.

Banco PAN: Ескалація CDI (10% і 100%)

Banco PAN встановлює модель з ескалацією: перші 30 днів дають 10% CDI, після цього – 100% CDI. Будь-який залишок від R$ 30 автоматично приносить дохід щодня без максимального обмеження.

Яка банка платить більше CDI? Відповідь залежить від вашої ситуації

Розуміння різниці: CDI проти заощаджень

Заощадження слідує незмінній формулі: 70% Selic плюс референтна ставка (зараз нульова). Їхній дохід обчислюється один раз на місяць, у день народження депозиту. Тобто: якщо ви внесли гроші 15-го числа, потрібно чекати до 15-го числа наступного місяця, щоб побачити повернення.

CDI, навпаки, перераховується щодня. Його прибутковість слідкує за коливаннями Selic у реальному часі. Коли продукт пропонує понад 100% CDI – як Neon з 113% – це означає, що банк передає клієнту додатковий преміум над базовою ставкою, множачи прибутки у періоди високої Selic.

Практичні сценарії: скільки ви заробляєте у кожній банці

Розглянемо R$ 10 000, інвестовані на 12 місяців у CDI з 10,40% на рік:

• Заощадження: R$ 741 прибутку
• 100% CDI: R$ 1 040 прибутку
• 110% CDI: R$ 1 144 прибутку
• 113% CDI (Neon): R$ 1 173 прибутку

Для інвестора з R$ 100 000 ця різниця становить R$ 11 730 проти R$ 7 410 – перевага R$ 4 320 щороку лише через правильний вибір банку.

Функціональність понад дохід

Прибутковість важлива, але не все. Також враховуйте:

Фінансова організація: PicPay і Iti пропонують категоризацію цілей, що полегшує планування.

Додаткові переваги: 99Pay поєднує дохід із кешбеком у щоденних транзакціях.

Зручність доступу: Nubank пропонує безпроблемну інтеграцію з вашим рахунком для платежів.

Надійність бренду: PagBank (PagSeguro) і Iti (Itaú) забезпечують довіру відомих установ.

Як обрати: практичні поради

1. Перевірте мінімальний залишок: Banco PAN приймає R$ 30, тоді як 99Pay має різні рівні доходу залежно від обсягу.

2. Розгляньте тривалість: Якщо плануєте тримати ресурси довгостроково, Neon з прогресивним зростанням є вигідним.

3. Інтеграція з вашими звичками: Часто користуєтеся Mercado Libre? Mercado Pago з Meli+ збільшує дохід. Використовуєте таксі 99? 99Pay додає кешбек.

4. Частота оновлення: Всі пропонують щоденний або щоденний у робочі дні дохід, але перевірте політику зняття.

Висновок: яка банка платить більше CDI у 2024 році

Об’єктивна відповідь: Neon, з 113% CDI після двох років тримання. Однак, найкраща відповідь для вас може бути іншою.

Якщо шукаєте максимальний швидкий дохід, 99Pay (110% CDI) є більш доступним. Якщо цінуєте стабільність, Nubank і Iti є надійними з 100% CDI. Якщо поєднуєте інвестиції з щоденними покупками, 99Pay з кешбеком пропонує подвійний дохід.

У 2024 році тримати заощадження у заощадженнях означає значний втрачений можливий дохід. Цифрові банки демократизували доступ до ставок, що конкурують із складними інвестиціями. Питання вже не в тому, чи змінити банк, а який з них найкраще відповідає вашому інвестиційному профілю.

Змініть свій рахунок зараз і побачте різницю: справа не лише в тому, яка банка платить більше CDI, а скільки ви втратите, відкладаючи це рішення на кожен місяць.