Який рахунок приносить найбільший дохід у 2024 році? Ознайомтеся з альтернативами цифровим банкам

Ви вже задумувалися, скільки втрачаєте, залишаючи гроші на ощадній рахунку? З прибутковістю, прив’язаною до CDI, рахунки цифрових банків стають набагато більш вигідним варіантом. Але яка рахунок дає найбільший дохід? Відповідь не така проста — залежить від того, скільки часу ви плануєте тримати гроші інвестованими і яку платформу оберете.

Чому цифрові банки дають більше доходу?

Різниця починається з того, як обчислюється прибутковість. У той час як ощадний рахунок пропонує фіксовану формулу 7,41% на рік (70% від Selic плюс референтна ставка, яка зараз нульова), CDI оновлюється щодня і краще відображає коливання ринкових відсоткових ставок. Практичний результат: ті, хто інвестує 100% CDI, отримують близько 10,40% на рік — вже суттєва перевага.

Крім того, більшість цифрових банків нараховують прибутковість щодня, тоді як ощадний рахунок оновлюється лише раз на місяць. Це означає постійний дохід кожного робочого дня, без необхідності нічого робити.

Найвищі доходи: понад 110% CDI

Якщо мета — максимізувати прибутки, деякі платформи пропонують доходи, що перевищують 100% CDI:

99Pay лідирує з до 110% CDI для залишків до R$ 5 000. Відмінність у тому, що він працює навіть у вихідні та святкові дні, а також пропонує кешбек за поїздки та поповнення. Після цієї суми дохід зменшується до 80% CDI.

Neon пропонує прогресивну структуру: починає з 100% CDI і досягає 113% через два роки збереження рахунку. Чим довше гроші залишаються там, тим більший відсоток доходу — розумна стратегія для залучення клієнтів.

Другий груповий сегмент: від 100% до 105% CDI

Mercado Pago пропонує 100% CDI будь-якому користувачу з особистим рахунком. Але ті, хто є учасниками програми лояльності Meli+ (і тримають щонайменше R$ 1 000 щомісяця, отримують 105% CDI.

PicPay дає 102% CDI з додатковою перевагою: дозволяє організовувати заощадження у категоріях “Кошики”. За підрахунками платформи, R$ 1 000 за 24 місяці приносить R$ 204,12 )CDI( проти лише R$ 129,29 у ощадному рахунку.

Nubank, один із найбільших цифрових банків, пропонує 100% CDI на рахунку для платежів )не є ощадним або традиційним поточним рахунком(. Гроші інвестуються у федеральні державні цінні папери і приносять дохід у всі робочі дні після 31-го дня.

Надійна база: 100% CDI

PagBank )платформа PagSeguro( пропонує “Рахунок з доходом” з автоматичним 100% CDI після 30 днів тримання.

Iti )цифровий банк Ітау( також дає 100% CDI, але з функціональною перевагою: інструмент “Мої цілі” дозволяє відокремлювати гроші за цілями, схожий на “кошики” Nubank, і вже приносить дохід з першого робочого дня.

Banco PAN починає скромно: пропонує 10% CDI у перші 30 днів, потім підвищується до 100% CDI. Перевага у тому, що він приносить дохід щодня з мінімальним балансом у R$ 30.

Розуміння CDI: серце доходу

CDI )Сертифікат міжбанківського депозиту( — це середня відсоткова ставка короткострокових позик між банками. Він служить базою для обчислення доходів CDB, LCI, інвестиційних фондів і тепер — цифрових рахунків.

Коли ви бачите “100% CDI”, це означає, що ваш дохід повністю слідує цій ставці. Більше 100%? Банк пропонує додатковий бонус над індексом. Саме тому рахунок, що дає найбільший дохід, може змінюватися залежно від контексту — більший відсоток у одній платформі може бути менш вигідним, якщо є обмеження на зняття або вимоги до мінімального балансу.

Практичне порівняння: скільки ви заробляєте?

Уявімо, що інвестували R$ 10 000 на рік:

• Ощадний рахунок: R$ 10 741 )7,41% на рік(
• Рахунок із 100% CDI: R$ 11 040 )оцінка 10,40%(
• 99Pay )110% CDI(: R$ 11 100+

Різниця може здатися незначною у малих сумах, але при більших інвестиціях і довгострокових термінах вибір правильного рахунку має суттєве значення.

Що обрати?

Якщо хочете найвищу ставку: Neon )до 113% CDI( або 99Pay )до 110% CDI(.

Якщо цінуєте простоту: Nubank або Iti пропонують надійний досвід із 100% CDI.

Якщо потрібна гнучкість: Mercado Pago або PicPay поєднують дохід із додатковими функціями.

Якщо хочете почати з малої суми: Banco PAN приймає від R$ 30.

Висновок

У 2024 році залишати гроші на ощадному рахунку стає все менш виправдано. Цифрові банки активно змагаються за високий дохід, пропонуючи від 100% до 113% CDI — цифри, які традиційна ощадка не може наздогнати.

Дохід щоденний, автоматичний і без бюрократії. Багато рахунків також мають функціональні можливості, такі як організація цілей, кешбек і інтуїтивний інтерфейс. Тому, обираючи рахунок із найбільшим доходом для своїх заощаджень, ви маєте надійні та потужні опції, які перетворюють ваші гроші у актив, що працює на вас щодня.