Який банк приносить найбільше доходу у 2024 році? Порівняння цифрових рахунків вище за ощадний рахунок

Розрахункові цифрові рахунки бразильців змінюють спосіб, яким бразильці інвестують свої гроші. Але справжнє питання полягає в тому: який банк дає найбільший дохід? Відповідь залежить від того, скільки ви готові залишити вкладу і на який термін. У той час як заощадження дає всього 7,41% на рік, різні установи пропонують варіанти, що значно перевищують цей дохід.

Механізм за доходами: розуміння CDI

Перш ніж порівнювати, який банк дає найбільший дохід, важливо зрозуміти (Сертифікат міжбанківського депозиту) (CDI). Це індикатор, що відображає середню ставку короткострокових позик між фінансовими установами, безпосередньо пов’язаний із ставкою Selic. На відміну від заощаджень, які обчислюють дохід щомісяця в день відкриття депозиту, CDI оновлюється щодня. Це пояснює, чому рахунок із 100% CDI дає приблизно 10,40% на рік – явна перевага над традиційними методами заощаджень.

Продукти, такі як CDB (Сертифікати банківських депозитів) та LCI (Іпотечні кредитні ноти), використовують CDI як орієнтир. Коли одна установа обіцяє 105% або 110% CDI, це означає, що вона пропонує дохід ще вищий за саму ставку.

8 провідних цифрових банків: який дає найбільший дохід?

Лідерство у доходності: Neon (до 113% CDI)

Серед доступних у 2024 році варіантів Neon виділяється як той, що пропонує найвищу прибутковість. Починаючи з 100% CDI, дохід поступово зростає кожні шість місяців і досягає 113% через два роки. Чим довше гроші залишаються на рахунку, тим менше відсотків знімається і тим більший накопичений виграш.

99Pay (до 110% CDI) та Mercado Pago (до 105% CDI)

Наступні — 99Pay і Mercado Pago. 99Pay пропонує до 110% CDI для залишків до R$ 5 000, а також повернення грошей за поїздки та поповнення. Для більших сум дохід зменшується до 80% CDI. Mercado Pago гарантує мінімум 100% CDI, досягаючи 105% для підписників Meli+ з мінімальним щомісячним балансом R$ 1 000.

Стабільний дохід: Nubank, Pagbank, Iti і PicPay (100% до 102% CDI)

Nubank, Pagbank і Iti пропонують 100% CDI автоматично. Відмінність Nubank полягає в щоденному оновленні доходу з 31-го дня, інвестуючи в державні цінні папери. Iti, що належить групі Itaú, дозволяє організовувати заощадження у «Мої цілі» з першого робочого дня. PicPay пропонує 102% CDI, дозволяючи створювати «Кошики» для категоризації заощаджень — один із прикладів показує, що R$ 1 000, інвестовані протягом 24 місяців, принесли б R$ 204,12 проти R$ 129,29 у заощадженнях.

Вхід на ринок: Banco PAN (100% CDI)

Banco PAN завершує список, пропонуючи 100% CDI для будь-якого залишку від R$ 30. Протягом перших 30 днів дохід становить лише 10% CDI, а потім зростає до 100%.

Який банк дає найбільший дохід — залежить від ваших цілей

Відповідь на питання, який банк дає найбільший дохід, не є універсальною. Для тих, хто цінує максимальну прибутковість без обмежень за часом, Neon (113% CDI) — неперевершений. Для мобільності з додатковими перевагами, 99Pay поєднує високий дохід із cashback. Якщо ви цінуєте гнучкість і організацію цілей, Nubank і Iti пропонують надійний досвід.

Порівняння доходності

Загальна таблиця доходів демонструє значні коливання: від 100% CDI до 113% CDI. Переведено у приблизні річні відсотки:

• Neon: до 11,70% на рік
• 99Pay: до 11,40% на рік
• Mercado Pago: до 10,85% на рік
• PicPay: до 10,55% на рік
• Nubank, Pagbank, Iti: 10,40% на рік
• Banco PAN: 10,40% на рік
• Традиційні заощадження: 7,41% на рік

Чому обирати цифровий рахунок замість заощаджень?

Заощадження використовує фіксовану формулу (70% Selic плюс референтна ставка), з оновленням щомісяця. Цифрові рахунки, прив’язані до CDI, оновлюються щодня, що дає змогу отримувати більш виражений складний дохід. Крім того, багато цифрових банків пропонують додаткові функції: організація заощаджень, cashback, без додаткових комісій.

Висновок: 2024 — рік цифрових рахунків

Визначити, який банк дає найбільший дохід, вимагає особистого аналізу ваших потреб. Якщо мета — максимізувати чистий дохід, Neon лідирує з 113% CDI. Для інтегрованого досвіду з додатковими перевагами Nubank і 99Pay пропонують баланс. У сценарії високих ставок відсотків відмовитися від заощаджень на користь цифрових рахунків — не лише вигідно, а й стратегічно. Різниця між 7,41% (заощадження) і 11,70% (Neon) становить сотні реалій щороку при помірних інвестиціях.

Цифрові рахунки стали провідними у фінансовій освіті Бразилії у 2024 році, пропонуючи гнучкість, вищий дохід і інноваційні функції, які не може запропонувати традиційна заощаджувальна система.