Від Понці до PlusToken: розкриття еволюції столітніх шахрайств

Мрія про багатство за ніч часто стає початком банкрутства. Коли йдеться про інвестиційні афери, неможливо обійти стороною термін “схема Понзі” — назву, яка викликає гнів у кожного. Це не новинка, а класична модель шахрайства з столітньою історією, яка й досі в різних модифікаціях продовжує обманювати невідомих інвесторів.

Схема Понзі: від італійського шахрая до легенди Уолл-Стріту

Назва “схема Понзі” походить від певного Чарльза Понзі, італійського авантюриста. У 1903 році Понзі таємно виїхав до США, працював маляром, чорнороб­цем та на різних інших роботах, а також відбув строк у в’язниці в Канаді та США за різні злочини. Після численних невдач він нарешті виявив “код багатства” у фінансовій сфері.

У 1919 році, поки що закінчилася Перша світова війна і глобальна економіка занурилась у хаос. Понзі скористався цією можливістю, заявивши, що може отримати прибуток, купуючи європейські поштові квитанції та їх перепродавши в США, і розробив інвестиційний план з високим рівнем прибутку. Ця здавалось складною схема заробітку насправді приховувала просту і жорстку істину: використовувалися гроші нових інвесторів для виплати “повернень” старим інвесторам.

За один рік приблизно сорок тисяч жителів Бостона були залучені до схеми — здебільшого звичайні люди, які мріяли про багатство, кожен інвестував кілька сотень доларів. Незважаючи на те, що фінансисти у той час відкрито називали це шахрайством у газетах, Понзі спростовував це в публічних дебатах, одночасно продовжуючи обманювати людей спокусливими обіцянками (50% прибутку за 45 днів). Аж до серпня 1920 року вся схема рухнула, Понзі був засуджений на 5 років ув’язнення.

З тих пір “схема Понзі” стала постійним ярликом у світі фінансового шахрайства, символізуючи просту, але смертельну логіку афери: гроші того, хто приходить пізніше, використовуються для виплати прибутку тим, хто прийшов раніше, і щойно припиняється припадання свіжих коштів, вся система миттєво руйнується.

Столітний замкнений цикл: сучасні варіації схеми Понзі

Понзі помер у 1949 році, але модель афери, яку він створив, не тільки вижила, а й стала все більш витонченою.

20-річне шахрайство на Уолл-Стріту: справа Медоффа

Якщо Понзі — це “оригінальний творець” схеми Понзі, то Бернард Медофф — це “дизайнер удосконаленої версії” цієї афери. Медофф був відомим раніше головою NASDAQ в США, мав光блистучій статус і широкий круг спілкування. Він використав свою репутацію в фінансовій сфері та посаду, щоб ретельно побудувати імперії афери Понзі, яка тривала 20 років.

Розум Медоффа полягав у тому, що він не поспішав, а поступово розвивав “нижчий рівень” через друзів, сім’ю та ділових партнерів, змушуючи жертв саме залучати більше інвесторів. Він обіцяв стабільний річний коефіцієнт повернення 10% на інвестиції та хвалився, що незалежно від того, чи зростає чи падає ринок, він може легко отримати прибуток. Ця обіцянка була надто спокусливою для заможних інвесторів — гарантувати стабільне повернення при коливаннях фондового ринку здавалось казкою, але люди їй вірили.

Врешті-решт, в цю ретельно замасковану аферу було залучено 17,5 мільярда доларів. Аж коли у 2008 році розпочалася світова фінансова криза, обвал ринку змусив інвесторів масово вимагати повернення коштів, і брехня Медоффа зразу ж впала. У 2009 році його засудили на 150 років ув’язнення, а загальна сума цієї афери, за оцінками, становила 64,8 мільярда доларів, ставши найбільшою одноосібною афе­рою в історії США.

Новітня афера в епоху блокчейна: гаманець PlusToken

Наступивши у епоху інтернету, схема Понзі одягла більш модний одяг.

Гаманець PlusToken є типовим прикладом. Ця програма заявляла про себе як про цифровий гаманець на основі технології блокчейна, обіцяючи інвестиційний дохід 6%-18% на місяць, заявляючи, що ці повернення походять від арбітражу торгівлі криптовалютою. Для інвесторів, які мали лише поверхневе розуміння концепції “блокчейна”, цей виступ звучав як професійний та довірчий.

Згідно звіту компанії Chainalysis, яка аналізує блокчейн, афера PlusToken включала близько 2 мільярдів доларів криптовалюти, з яких 185 мільйонів доларів уже було продано. Ця афера бурхливо розширювалась у Китаї, Південно-Східній Азії та інших регіонах, обманюючи мільйони інвесторів, які недостатньо розумілись на “блокчейні”. Аж до червня 2019 року платформа не змогла виконати свої зобов’язання, і користувачі з жахом усвідомили, що втратили все.

Цікаво, що від Понзі до Медоффа й до PlusToken суть афери ніколи не змінилась — це просто одна за одною нові костюми для однієї й тієї ж старої хитрості. Під час періодів фінансового хаосу та інноваційних технологічних терміів шахраї завжди знаходять новий фон епохи для упакування своєї стародавної схеми.

Вісім “червоних прапорців” схеми Понзі

Оскільки афери не зникають сто років, інвесторам необхідно навчитися їх розпізнавати. Ось найпоширеніші ознаки схеми Понзі:

1. Обіцянка “низького ризику та високого прибутку”

Це найбазовіша приманка схеми Понзі. Кожна інвестиція супроводжується ризиком — акції можуть упасти, облігації можуть не бути виплачені, навіть банківські депозити мають ризик інфляції. Якщо хтось говорить, що ви можете послідовно отримувати прибуток 1% щодня, 30% на місяць, але не згадує про ризики, то він збреше.

2. Твердження “гарантований прибуток без втрат”

Саме це Медофф обіцяв своїм клієнтам. Але економічні закони говорять нам, що ніяка інвестиція не може гарантувати 100% позитивний дохід. Коливання ринку — об’єктивна реальність, і будь-яка інвестиція, яка претендує на те, щоб це уникнути, заслуговує на підозру.

3. Інвестиційна стратегія “таємниця”

Шахраї люблять упаковувати проект складно і глибоко, використовуючи різноманітні професійні терміни та незрозумілі поняття для збентеження інвесторів. Насправді вони щозилу намагаються приховати один факт: цей проект взагалі не має справжнього бізнесу та продукту.

4. На запитання “уникаєте”

Коли ви питаєте про конкретні деталі роботи проекту, напрямок коштів, дозволи на ведення діяльності, якщо отримуєте лише нечіткі відповіді чи різні виправдання, варто піднімати тривогу. Недостаток прозорості — типова ознака афери.

5. Вивід коштів “наповнений труднощами”

Бажаєте повернути свої гроші, але виявилось це чи не неможливо — збільшені комісії за вивід, змінені правила виведення, частих технічних збоїв. Це не випадковість, а ретельно спланований механізм, метою якого є затримування запитів на вивід коштів інвесторами.

6. Організаційна структура “піраміда”

Схеми Понзі часто працюють за моделлю багаторівневого маркетингу, заохочуючи існуючих інвесторів залучати нових, обіцяючи щедрі комісії за рекомендації. Якщо хтось рекомендує вам інвестиційний проект, одночасно натякаючи, що ви також можете заробити на залученні нових людей, це класичний “піраміда” режим.

7. Фон проекту “задрипаний почестями”

Шахраї вміють ствоtити образ “геніуса” — заявляють про секретні інвестиційні методи, володіння внутрішнею інформацією ринку, доступом до унікальних ресурсів тощо. Вони ретельно упаковують свій імідж через ЗМІ та соціальні мережі, щоб інвестори розвивали до них довіру та захоплення.

8. Законність “не може бути знайдена”

Якщо пошук через систему реестрації показує, що цей інвестиційний проект не має офіційної реєстрації чи реєстровий капітал не відповідає дійсності — це величезний сигнал небезпеки.

Керівництво для інвесторів щодо самозахисту: як уникнути “косіння”

Причина, чому схема Понзі не піддається викоріненню, криється в тому, що вона використовує людську жадібність. Але якщо інвестори будуть раціональні і бдительні, вони можуть значно знизити ризик обману.

По-перше, запам’ятайте залізний закон інвестування: ризик і дохід пропорційні. Високий дохід неминуче супроводжується високим ризиком — це не виключення з інвестиційних законів, а універсальний феномен. Будь-хто, хто обіцяє вам надмірний прибуток без згадування ризику, по суті обманює вас.

По-друге, ретельно підготуйтесь перед інвестицією. Повністю зрозумійте фон проекту, кваліфікацію засновника, розумність моделі ведення бізнесу. У часи інтернету витрати на отримання інформації мінімальні, немає причини сліпо вірити одному переказу від однієї людини.

По-третє, проконсультуйтесь зі фахівцями. Якщо ви не впевнені щодо інвестиційного проекту, можете звернутися за порадою до кваліфікованого консультанта чи адвоката. Витратити небагато на консультацію, щоб уникнути втрати сотень тисяч — це вельми вигідна угода.

І нарешті, найголовніше: залишайтесь бдительні та ясні розумом. Шахраї використовують психологію поспішності й жадібності інвесторів, щоб досягти своїх цілей. Кожного разу, коли ви чуєте обіцянку “стабільного високого прибутку”, зупиніться і запитайте себе: чому шахрай не інвестує сам у цю можливість замість того, щоб поділитись такою чудовою перспективою зі мною?

Висновок

Від Понзі у 1920 році до Медоффа у 2009 році, а потім до PlusToken у 2019 році, схема Понзі протягом століття постійно еволюціонує та видозмінюється, але її сутність ningdy не змінилась — використовуємо кровопролитні гроші нових інвесторів для виплати фальшивих “повернень” старим інвесторам, аж поки все не рухне.

Кожний інвестор, поглинений схемою Понзі, — це не дурень, він просто забув про обережність на якийсь час, спокушений мрією про “багатство за ніч”. Щоб не стати жертвою, потрібно робити не те, щоб стати розумнішим, а зберігати достатньо скептичного ставлення, пам’ятати: у світі немає бізнесу, який гарантує прибуток без ризику, і небо також не скидає вам безплатне випічку. Завести собі звичку запитувати себе десять разів “чому” перед інвестицією значно розумніше, ніж потім зіпсовувати себе на жаль.