## APR це не просто число: чому інвесторам потрібно розуміти реальну вартість

Коли ви бачите гарні цифри на кшталт "8% річних" або "100% доходу в DeFi", знайте — це часто лише напівправда. За цими числами приховуються комісії, збори та приховані витрати. Ось чому **APR (Annual Percentage Rate)** — це показник, який дійсно варто вивчити кожному, хто має справу з кредитами, позиками або крипто-доходами.

---

## Що приховується за абревіатурою APR

**Annual Percentage Rate** перекладається як річна відсоткова ставка. Але це не просто відсоток — це **повна картина вашого фінансового зобов’язання** за рік.

Відмінність від звичайного відсотка проста: якщо банк каже "10% річних", він може мати на увазі лише відсоток. APR же дає вам правду — скільки ви реально платите **з урахуванням усіх комісій, зборів і додаткових витрат**.

Приклад: вам запропонували кредит 100 000 ₽ під 10% + комісія 5 000 ₽. Реальна вартість (APR) виявиться вище 13–14%, а не 10%.

---

## Де криптоінвестори зустрічають APR

### Позики у криптомірі
На платформах типу Gate.io та інших сервісах ви можете взяти кредит у стейблкоїнах (USDT, USDC) під заставу ваших біткойнів, ефіру або альтов. Тут APR — це скільки ви заплатите за цей займ. Але увага: окрім самого APR, потрібно враховувати комісії за ліквідацію при падінні застави.

### Стейкінг токенів
Коли ви блокують свої монети на платформі, платформа показує вам APR стейкінгу. Наприклад, "APR 15% на DOT" означає, що за кожні 100 токенів ви отримаєте 15 DOT на рік. Здавалося б, все просто — але чи немає прихованих комісій? На деяких платформах за стейкінг беруть свій відсоток.

### DeFi-фарминг
У децентралізованих протоколах APR може виглядати фантастично — 100%, 200% і вище. Здається, це шлях до швидкого збагачення. Однак ці цифри часто **не враховують волатильність токенів** (ціна може обвалитися), комісії мережі та ризики ліквідації позицій.

---

## Як відрізнити реальний дохід від красивої цифри

Розуміння різниці між **APR і APY** допоможе вам не помилитися:

- **APR** = простий річний дохід. Ви заробили X відсотків за рік.
- **APY** = ефективна доходність з реінвестуванням. Це коли ваш дохід автоматично реінвестується, і ви "зарабатываєте на доході" (складний відсоток).

У DeFi дуже часто показують APR, хоча логічніше було б показувати APY. Це виглядає краще для маркетингу, але приховує реальну картину.

---

## Як обчислюється ця ставка

Формула проста (у спрощеному вигляді):

> **APR = ((Загальні виплати – Початкова сума) / Початкова сума) × (365 / дні) × 100%**

На практиці краще використовувати **онлайн-калькулятори**, особливо якщо залучено багато різних комісій.

---

## Що реально відрізняє APR від інших показників

| Показник | Що враховує |
|---|---|
| Відсоткова ставка | Тільки відсотки без комісій |
| APR | Відсотки плюс усі комісії та збори |
| APY | Все те саме, але з урахуванням реінвесту (складний відсоток) |

---

## Як це працює в різних сценаріях

### Кредитні картки
APR тут — це скільки ви платите за борг. Часто є різні ставки: вступна (дешева), звичайна, за прострочення. Деякі карти пропонують 0% вступну APR на 6 місяців, після чого вона зростає до 22%.

### Авто- та іпотечні кредити
Тут банки люблять приховувати справжню картину. Реклама каже "5% річних!", але APR може бути вищим через:
- Обов’язкове страхування
- Оцінку майна
- Комісії за обслуговування

### Крипто-платформи
Принцип той самий — потрібно дивитися на повну вартість, а не на гарну цифру відсотка.

---

## Як правильно порівнювати пропозиції

1. **Завжди дивіться на APR, а не на "відсоток"** — це єдиний чесний показник.
2. **У крипто запитуйте напряму** — яка кінцева доходність з урахуванням комісій і ризиків?
3. **Уточнюйте деталі** — фіксована ставка чи змінна? Чи може вона змінитися?
4. **У DeFi перевіряйте двічі** — порахуйте самі, наскільки реалістичні ці 100%+ APR.
5. **Пам’ятайте про ризики** — високий APR часто означає і високий ризик втрати коштів.

---

## Фінальний висновок

APR — це ваш помічник у прийнятті рішень. Він показує **реальну ціну вашого позики** або **реальний дохід від інвестиції**, будь то традиційний банк або крипто-платформа.

Використовуйте його правильно — і ви уникнете прихованих комісій, зможете об’єктивно порівнювати пропозиції і приймати обґрунтовані фінансові рішення.