Реальна вартість життя у вашій державі: скільки насправді потрібно заробляти

Розуміння того, наскільки далеко ваш заробіток насправді тягнеться, значною мірою залежить від географії. Зарплата, яка здається комфортною в одному регіоні, може залишити вас у борг із зарплати до зарплати в іншому. Нове дослідження, яке аналізує середню прожиткову заробітну плату по всих США, виявляє різкі відмінності у тому, скільки потрібно заробляти мешканцям, щоб просто покрити свої базові потреби.

Скільки насправді потрібно американцям заробляти

Дослідження проаналізувало щорічні витрати у всіх 50 штатах, використовуючи дані опитування споживчих витрат 2022 року, зосереджуючись на п’яти основних категоріях витрат: житло, продукти, комунальні послуги, охорона здоров’я та транспорт. Використовуючи широко застосовну модель бюджету 50/30/20 — виділяючи 50% на необхідності, 30% на необов’язкові витрати та 20% на заощадження — дослідники обчислили мінімальний щорічний рівень доходу, необхідний у кожному штаті.

Результати викликають тривогу. Середня прожиткова заробітна плата в США коливається дуже сильно. Гаваї очолює список із $148,683 на рік, головним чином через витрати на житло, що перевищують $44,000 на рік. Тим часом, Міссісіпі, з найнижчими витратами на життя в країні, потребує лише $63,408. Навіть ця «доступна» сума перевищує медіанний дохід домогосподарства штату в $52,985 більш ніж на $10,400.

Регіональні переможці та аутсайдери

Штати, де доходи перевищують вимоги:

Жителі Колорадо заробляють вище за свій поріг прожиткового мінімуму, з медіанним доходом $87,598 проти необхідних $80,652 — залишаючи щорічний надлишок у $6,946. Міннесота демонструє схожий успіх, де медіанний дохід $84,313 перевищує вимогу штату в $70,115 на $14,198.

Юта, Меріленд і Нью-Джерсі також мають позитивний розрив. Жителі Нью-Джерсі мають медіанний дохід $97,126, що комфортно перевищує поріг у $84,278. Коннектикут, незважаючи на високі витрати ($87,380 вимога), має сильний медіанний дохід приблизно $90,000.

Штати з суттєвими недовиконаннями:

Міссісіпі стикається з найбільшими труднощами — із доходом $52,985 проти вимоги $63,408 — розрив становить $10,423. Луїзіана ($57,852 медіанний дохід проти $66,399 вимоги) та Кентуккі ($60,183 проти $66,829) слідують за ними, кожен із понад $6,000 щорічних недовиконань.

Розрив у Гаваях вражає: незважаючи на медіанний дохід $94,814, мешканці відстають від порогу у $148,683 на $53,869 — найбільша різниця в країні. Массачусетс ($120,416 вимога), Нью-Йорк ($100,205) та Каліфорнія ($110,333) також мають значні вимоги до доходу, яких багато мешканців не можуть виконати.

Аналіз 50 штатів

Північно-східні штати: Массачусетс лідирує з порогом у $120,416 через високі витрати на необхідності, зокрема житло ($32,945 щорічно). Коннектикут вимагає $87,380, тоді як Меріленд ($87,865) та Род-Айленд ($81,866) також входять до числа найвищих. Нью-Гемпшир ($84,394) та Вермонт ($88,598) стикаються з подібним тиском.

Нью-Джерсі та Пенсильванія пропонують кращий баланс між доходами та вимогами. Нью-Йорк, незважаючи на високі доходи ($81,386 медіанний), все ще має розрив у $18,819 до своєї вимоги у $100,205.

Середньозахідні штати: Іллінойс має медіанний дохід $78,433 проти вимоги $67,424, створюючи надлишок у $11,009 — 14-те місце в країні. Вісконсін і Айова демонструють сильні результати, з медіанними доходами $72,458 і $70,571 відповідно, що перевищують пороги у $71,524 і $66,360.

Канзас, Небраска і Міссурі демонструють доступність регіону. Мічиган і Огайо наближаються до рівноваги, з мінімальними розривами між доходами і вимогами.

Південні штати: Джорджія має найкращу фінансову ситуацію — медіанний дохід $71,355 перевищує вимогу у $66,261. Техас, з медіанним доходом $73,035 і вимогою $68,211, має майже $5,000 щорічного надлишку.

Однак, Алабама ($63,074 вимога), Арканзас ($62,976) та Луїзіана мають суттєві труднощі. Нижчі витрати на житло ($10,000-$14,000 щорічно) у регіоні не компенсують тиск на заробітки, особливо в Міссісіпі, Луїзіані та Кентуккі.

Західні штати: Каліфорнія з прожитковою платою у $110,333 — друга за висотою в країні після Гаваїв. Орегон ($90,851), Вашингтон ($90,480) та Колорадо ($80,652) також мають значні вимоги.

Витрати на житло в Арізоні $18,685 — понад $4,000 вище за національний середній — визначають її вимогу у $83,561. Однак, Айдахо ($73,594) та Монтана ($77,424) пропонують більш розумні пороги, хоча розриви між доходами і вимогами залишаються.

Що це означає для ваших фінансів

Розрив між середньою прожитковою заробітною платою у вашому регіоні та вашим фактичним доходом показує, чи можете ви реально заощаджувати 20% від доходу, покриваючи необхідності та насолоджуючись необов’язковими витратами. У дорогих штатах, таких як Гаваї та Массачусетс, навіть шестизначні доходи можуть залишити обмежений запас для накопичень.

Навпаки, штати, як Колорадо, Юта і Міннесота, демонструють, що збалансовані прожиткові зарплати та сильні медіанні доходи створюють справжній фінансовий запас. Середня прожиткова заробітна плата по США підкреслює важливість місця проживання у плануванні особистих фінансів — принцип, який поширюється не лише на потенціал заощаджень, а й на кар’єрний розвиток і довгострокове накопичення багатства.

Примітка щодо методології: Дані базуються на показниках опитування споживчих витрат 2022 року Бюро статистики праці та медіанному доході домогосподарств за даними Американської спільноти 2022 року, актуальними станом на квітень 2024. Усі цифри базувалися на принципі бюджету 50/30/20, де прожиткова заробітна плата дорівнює подвоєній сумі витрат на необхідності.