Найкращий спосіб інвестувати гроші: рамкова система відбору акцій, яка працює

Побудова міцного інвестиційного портфеля починається з того, щоб поставити собі три критичних питання перед тим, як придбати навіть одну акцію. Найкращий спосіб інвестувати гроші — це не вдача — це розуміння того, що ви купуєте, чому ви це купуєте і чи правильна ціна. Чи ви обираєте окремі акції або досліджуєте альтернативи, цей каркас допоможе вам у прийнятті рішень.

Почніть зі своєї власної перевірки реальності

Скільки капіталу у вас фактично є? Ваш бюджет визначає все інше. За обмежених коштів ви можете обрати між однією дорогою акцією, наприклад, Apple (AAPL), яка торгується приблизно $223 за акцію, або кількома акціями дешевшого варіанту, наприклад, Ford (F), приблизно $11 за акцію. Але ось у чому справа: ціна акції сама по собі не повинна керувати вашим рішенням. Apple і Ford працюють у зовсім різних секторах з різними профілями ризику. Ця різниця має значення набагато більше, ніж цінник.

Яка ваша кінцева мета? Ви прагнете отримувати дохід через дивіденди, чи хочете, щоб ваші гроші з часом зростали у цінності? Інвестори, орієнтовані на дохід, схиляються до компаній, що виплачують дивіденди, таких як Procter & Gamble (PG), тоді як ті, хто шукає зростання капіталу, можуть віддати перевагу компаніям з орієнтацією на зростання, наприклад, Tesla (TSLA), які реінвестують прибутки у розширення. Ваші інвестиційні цілі формують, які акції мають сенс для вас.

Скільки волатильності ви можете витримати? Деякі акції майже не рухаються; інші коливаються дуже сильно. Консервативні інвестори зазвичай залишаються з усталеними, стабільними компаніями. Більш агресивні шукають менші компанії з вибуховим потенціалом зростання, приймаючи вищий ризик заради більшого потенційного доходу. Знання своєї зони комфорту допомагає уникнути панічних продажів, коли ціни падають.

Найкращий спосіб інвестувати гроші: Чотири практичні принципи

Інвестуйте у те, що ви розумієте. Вам не потрібно бути експертом, але ви повинні розуміти, як компанія заробляє гроші. Якщо ви щодня користуєтеся продуктами Apple, ви вже щось знаєте про їхню клієнтську базу та конкурентні переваги. Це знайомство дає вам перевагу у визначенні, чи є їхня бізнес-модель стійкою.

Шукайте конкурентні переваги. Компанії, що домінують у своїх галузях, залишаються прибутковими довше. Ці переваги можуть бути лояльністю бренду (think Coca-Cola (KO) з її мережею розповсюдження та впізнаваністю бренду), патентами, ефектами мережі або ефективністю витрат. При оцінці акцій запитайте, чи має компанія захищені якості, що відрізняють її від конкурентів і можуть забезпечити довгостроковий успіх.

Аналізуйте оцінку обережно. Не кожна дешева акція є вигідною. Аналізуйте метрики, такі як коефіцієнт ціна-прибуток (P/E) і коефіцієнт ціна-бумага (P/B), і порівнюйте їх із галузевими колегами або історичними середніми значеннями компанії. Значно нижчий P/E може сигналізувати про недооцінку — або про приховані проблеми. Робіть домашнє завдання.

Купуйте з запасом безпеки. Найкращий спосіб інвестувати з меншим ризиком — це цінність-інвестування: купівля акцій нижче їхньої внутрішньої вартості. Якщо ви визначили, що акція коштує $50 за акцію, але торгується за $40, цей $10 запас захищає вас у разі подальшого падіння ціни. Ця стратегія особливо цінна на невизначених ринках.

Коли вибір окремих акцій не ваш стиль

Не всі хочуть досліджувати окремі компанії. Існує кілька альтернатив, що забезпечують експозицію на фондовому ринку без зайвих зусиль:

Взаємні фонди збирають інвестиційні гроші для купівлі різноманітних кошиків акцій, облігацій або інших цінних паперів. Професійні менеджери керують усім, але збори за управління можуть зменшувати ваші доходи.

Фонди, що торгуються на біржі (ETFs) працюють як взаємні фонди, але торгуються на біржах протягом дня, пропонуючи нижчі витрати та більшу гнучкість. Багато з них пасивно керуються, відстежуючи конкретні індекси ринку з мінімальними витратами.

Індексні фонди пропонують найпростіший шлях для довгострокових інвесторів. Ці фонди (доступні як взаємні фонди, так і ETFs), що відтворюють встановлені ринкові індекси. ETF SPDR S&P 500 (SPY) відстежує S&P 500, даючи вам експозицію до 500 великих компаній одним придбанням. Цей підхід фактично усуває ризик окремих акцій через широку диверсифікацію і при цьому зберігає низькі збори.

Висновок щодо побудови багатства

Найкращий спосіб інвестувати гроші цілком залежить від вашої ситуації — ваших цілей, вашої толерантності до ризику, вашого часу і рівня знань. Якщо вам подобається досліджувати і ви хочете самостійно підбирати акції, зосередьтеся на компаніях, які ви розумієте, шукайте конкурентні переваги і завжди купуйте з запасом безпеки. Якщо ви віддаєте перевагу автоматизації процесу, диверсифіковані ETFs і індексні фонди забезпечують стабільні довгострокові результати з мінімальними зусиллями. Обидва шляхи підходять; головне — обрати той, що відповідає вашому стилю життя і дотримуватися його.