## Кодекс SWIFT: Як працює глобальна система платежів

Система SWIFT є фундаментальною інфраструктурою, яка керує переказами грошей між фінансовими установами по всьому світу. Керована міжнародним консорціумом банків, ця стандартна система повністю уніфікує фінансові комунікації через кордони, усуваючи будь-які двозначності у процесі міжнародного розрахунку.

### Структура коду SWIFT та система BIC

Код SWIFT, офіційно відомий як Business Identifier Code (BIC), є унікальним ідентифікатором з восьми символів, присвоєним кожній банківській установі, що бере участь у мережі. Структура суворо стандартизована згідно з міжнародним стандартом ISO9362: перші чотири символи ідентифікують банківську установу (наприклад, HSBC для HSBC, CITI для Citibank), тоді як решта чотирьох вказують на географічне розташування філії (як BKCHCNBJ для головного офісу Bank of China у Пекіні).

Ця система дозволяє дуже точну комунікацію. Коли банк здійснює транснаціональну операцію, він вказує назву відправника, назву отримувача та валюту згідно з стандартом ISO 4217 (USD, EUR, JPY, тощо), роблячи процес цілком прозорим і перевіряємим.

### Аналогія з іншими міжнародними системами

Операційний принцип SWIFT має цікаві паралелі в інших міжнародних організаціях. Міжнародна асоціація авіаційного транспорту (IATA) працює за схожою логікою, присвоюючи тризначні коди аеропортам світу (LAX для Лос-Анджелеса, HKG для Гонконгу). Аналогічно, ICANN керує інтернет-адресами та національними ідентифікаторами (JP для Японії, UK для Сполученого Королівства).

Усі ці системи мають спільний основний принцип: глобалізація стандартів усуває операційні труднощі і забезпечує плавний рух товарів, людей і грошей через національні кордони.

### Масштаб і проникнення системи

Зараз SWIFT надає послуги більш ніж 10 000 фінансових установ, розташованих у майже всіх країнах і регіонах світу. Однак використання системи не є обов’язковим для всіх банків. Установи з виключно внутрішніми операціями або з мережею міжнародних філій достатньо капілярною можуть самостійно керувати міжнародними транзакціями без звернення до SWIFT.

### Еволюція в Китаї та обмеження юаня

Коли Китай ще не повністю приєднався до міжнародних стандартів, система SWIFT залишалася в значній мірі маргінальною для національних фінансових інститутів. Пізніше основні китайські банки отримали власні коди BIC згідно з вимогами SWIFT, що дозволило їм безпосередньо брати участь у міжнародній системі розрахунків. Це прискорило інтеграцію фінансової системи Китаю у глобальний циркулюючий механізм.

Незважаючи на ці досягнення, юань залишається під суворими обмеженнями щодо зовнішнього обігу. Відповідно, обсяг транзакцій у RMB через SWIFT становить менше 1% від загального трафіку мережі, і більшість міжнародних операцій з Китаю продовжують використовувати долар США як валюту розрахунків.

### Принцип "Перемагає той, хто перший"

Система SWIFT ідеально ілюструє динаміку переваги першого входу у контексті міжнародних стандартів. Той, хто приєднується першим, отримує більший вплив у прийнятті рішень, а з часом, коли нові учасники приєднуються, мережа стає все ціннішою. Парадоксально, але виключення з SWIFT може стати інструментом економічної ізоляції, ускладнюючи санкціонованим установам завершення міжнародних транзакцій.

### Альтернатива в Китаї: CIPS

Китай розробив альтернативну систему під назвою China International Payments System (CIPS), створену спеціально для трансграничних операцій у юанях. Ця система є спробою зменшити залежність від західних інфраструктур і сприяти інтернаціоналізації валюти.

Основною перешкодою залишається контрольована природа юаня, який не циркулює вільно на міжнародних ринках. Поки ця обмеження зберігається, глобальне впровадження CIPS стикнеться з суттєвими обмеженнями, незважаючи на залучення фінансових інститутів з різних країн до системи.