Розуміння ваших тенденцій витрат і поведінки з грошима

Ваші стосунки з грошима багато говорять про вашу фінансову ідентичність. Деякі люди відчувають енергію від покупок, тоді як інші знаходять задоволення у тому, щоб спостерігати за зростанням своїх заощаджень. Визначити, чи схиляєтеся ви до витрат або заощаджень — це перший крок до побудови більш здорового фінансового життя. Фінансові фахівці наголошують, що розуміння ваших природних схильностей допомагає формувати стійкі рішення щодо грошей.

Профіль витрат — розпізнавання поширених рис

Люди з орієнтацією на витрати зазвичай мають характерні шаблони. За словами Майкла Лірша, керівника відділу порад і планування в Wells Fargo Wealth & Investment Management, одним із ключових показників є те, чи накопичуєте ви речі, які рідко використовуєте. Багато витратників роблять покупки, про які згодом забувають або знаходять непотрібними вдома. Практичний тест полягає у тому, щоб видалити 10-30% ваших речей і визначити, чи відчуєте ви полегшення від їх відсутності — це часто сигналізує про домінування витратного шаблону у ваших рішеннях.

Ще одна ознака — ваша емоційна реакція на фінансове планування. Сара Гарднер, CFP і фінансовий радник у офісі EP Wealth Advisors у Денвері, зазначає, що більшість людей з орієнтацією на витрати почуваються незручно, коли обговорюється бюджет. Хоча вони можуть мати загальне уявлення про рівень своїх витрат, витратники часто дивуються, коли насправді рахує свої витрати. Важливо, що при покупках за бажанням, таких як автомобілі або ремонт будинку, витратники зазвичай йдуть на покупку, якщо це не ставить під загрозу їхню загальну фінансову стабільність.

Баланс вашого рахунку заощаджень, можливо, є найпростішею ознакою. Якщо у вас стабільно мінімальні заощадження на випадок надзвичайних ситуацій або ви живете від зарплати до зарплати, ваша фінансова особистість, ймовірно, схиляється до витрат, а не до збереження.

Підхід до заощаджень — що відрізняє заощаджувачів

На протилежному кінці спектра — люди, орієнтовані на заощадження, демонструють принципово іншу поведінку. Коли їх запитують про радість від витрат, заощаджувачі зазвичай відповідають негативно. Замість отримання задоволення від покупок, вони отримують задоволення від накопичення багатства з часом. Це відмінність відображає суттєву психологічну різницю у ставленні цих двох типів особистості до фінансів.

Заощаджувачі практикують “сплату собі першими”, що Гарднер визначає як характерну рису. Ці особи пріоритетно спрямовують кошти на резерви на випадок надзвичайних ситуацій, пенсійні рахунки, цілі на подорожі або конкретні проекти, перш ніж розглядати discretionary витрати. Крім того, заощаджувачі позитивно ставляться до бюджету та відкладеного задоволення. Гарднер пояснює, що заощаджувачі зазвичай із ентузіазмом приймають плани витрат, маючи чітке уявлення про те, куди йдуть їхні гроші і скільки коштуватимуть їхні майбутні цілі. Вони щиро пишаються структурованими фінансовими планами, незалежно від того, чи активно заробляють, чи вже на пенсії.

Поза ярликами — чому ви витрачаєте або заощаджуєте

Питання, чи є ви витратником або заощаджувачем, з доброї чи поганої сторони, відкриває важливу істину: жоден тип особистості не є вищим. Гарднер наголошує, що фінансове здоров’я залежить від досягнення балансу між обома схильностями. Ваші схильності до витрат або заощаджень не виникли випадково — вони сформувалися під впливом вашої особистої історії. Виховання, минулі фінансові кризи, кар’єрний досвід і підтримка залежних — все це формувало вашу поточну фінансову особистість. Розуміння цих коренів дає цінне уявлення про ваші сучасні поведінкові шаблони.

Знаходження своїх фінансових повідомлень — шлях до фінансової обізнаності

Лірш рекомендує перейти від простого самовизначення до глибшого саморефлексії. Важливе питання: “Які мої фінансові повідомлення?” Це внутрішні наративи, які ви підтримуєте щодо витрат і заощаджень. Після їх визначення критично оцініть їхню правдивість у контексті вашого нинішнього життя. Той, хто виріс, вірячи, що “витрати — це погано”, може отримати користь від переформулювання цього як “витрати можуть бути корисними, якщо я можу собі це дозволити” або “я пріоритетно витрачаю на необхідне, ретельно оцінюючи discretionary покупки.”

Цей процес переналаштування гарантує, що ваші природні схильності до витрат або заощаджень справді служать вашим автентичним цінностям, а не вродженому програмуванню. Аналізуючи і вдосконалюючи свої фінансові повідомлення, ви перетворюєте автоматичні шаблони у свідомі фінансові дії, що підтримують ваше довгострокове благополуччя. Мета — не позбавитися вашої схильності до витрат або стати надмірно економним, а досягти свідомого узгодження між вашими діями та справжніми фінансовими пріоритетами.