Останнім часом я цікавився особистими кредитами і зрозумів, що це насправді більше, ніж просто зайти до банку. Якщо ви розглядаєте кредит на $10,000, ось що я дізнався, має найбільше значення.

Перше, що цікавить кредиторів, це ваш кредитний рейтинг і дохід. Більшість хочуть бачити щось стабільне — зазвичай шукають рейтинги близько 670 або вище, хоча деякі місця більш гнучкі і йдуть до 560. Вони також перевіряють, скільки боргів ви вже маєте відносно вашого доходу (цей коефіцієнт борг/дохід). Хороша новина в тому, що вам не потрібно подавати заявку всліпу. Ви можете попередньо кваліфікуватися у кількох кредиторів за кілька хвилин, і це не вплине на ваш кредитний рейтинг. Вони роблять м’яку перевірку, пропонують вам початкові пропозиції на основі базової інформації, такої як ваше ім’я та дохід, і — вуаля — ви отримуєте уявлення про те, які ставки ви можливо зможете отримати.

Коли у вас вже є кілька пропозицій кредиту на $10,000, правильне порівняння їх має велике значення. Не обмежуйтеся лише відсотковою ставкою — перевіряйте APR, оскільки він враховує також комісії. Також важливо, скільки часу у вас є на погашення, оскільки це впливає і на ваш щомісячний платіж, і на загальні відсотки. Деякі кредитори фінансують у той же день, інші — до п’яти робочих днів. Якщо ви консолідуєте борги, деякі з них фактично платять кредиторам напряму замість того, щоб давати вам готівку. Читати відгуки про обслуговування клієнтів і репутацію кредитора варто того.

Коли ви подаєте заявку, вони захочуть більш детальну інформацію — ваш номер соціального страхування, платіжні відомості, банківські виписки. Просто зберіть все наперед, щоб не було затримки після схвалення. Після цього гроші зараховуються, і ви починаєте робити щомісячні платежі. Оскільки більшість особистих кредитів мають фіксовані ставки, ваш платіж залишається однаковим кожного місяця, що полегшує планування бюджету. Налаштування автоплатежу — розумне рішення, оскільки деякі кредитори навіть надають невелику знижку на ставку за це.

Якщо ваш кредит не дуже хороший, отримати кредит на $10,000 складніше, але не неможливо. Деякі новіші кредитори використовують інші методи оцінки, окрім вашого кредитного рейтингу — вони дивляться на вашу загальну фінансову картину. Ви також можете додати співпозичальника з кращим кредитом або обрати забезпечений кредит, якщо у вас є заставне майно. Побудова кредитної історії перед подачею заявки — також завжди варіант, якщо ви не поспішаєте.

Реальна вартість залежить від вашої відсоткової ставки і того, скільки часу ви берете на погашення. Більший термін означає менші щомісячні платежі, але значно більше відсотків загалом. Менший термін коштує більше щомісяця, але швидше позбавляє вас боргу. Перед підписанням договору допомагає розрахунок за допомогою калькулятора кредиту, щоб зрозуміти, що реально підходить вашому бюджету.