Щойно переглянув, де були ставки за іпотекою приблизно у грудні 2023 року, і чесно кажучи, ринок тоді був досить цікавим. 30-річна фіксована ставка коливалася навколо 7.64% APR, знизившись з 7.80% тижнем раніше. Люди уважно стежили за цими цифрами, бо навіть невеликі зміни мають значення, коли мова йде про сотні тисяч доларів.

Що мене вразило, так це наскільки різнилися типи позик. Ваша 15-річна фіксована ставка була на рівні 6.77% у тому грудні, що помітно нижче за 30-річну. Якщо ви могли дозволити собі більший щомісячний платіж, ви б заощадили багато на відсотках протягом усього терміну позики. На іпотеці $100k , ми говоримо про $886 щомісячних проти $709 щомісячних, але ви платили б значно менше загальних відсотків.

Що стосується джамбо-іпотек у грудні 2023 року, ставки були майже на рівні стандартних 30-річних позик, становлячи 7.64%. Математика стає цікавою, коли масштабувати — на $750k джамбо-позик, щомісячні платежі становлять близько $5,316 лише за основний борг і відсотки.

Що я вважав корисним у той період, так це те, наскільки важливими були ваш кредитний рейтинг і співвідношення DTI. Якщо у вас був стабільний рейтинг між 670 і 850, ви могли претендувати на конвенційні іпотеки з кращими умовами. Вся справа в APR — це справжня повна вартість позики, а не просто відсоткова ставка. Саме вона показує, скільки ви фактично платите.

Ринок іпотечних ставок у грудні 2023 року показав, що державні програми, такі як FHA і VA, могли зробити володіння житлом більш доступним, якщо у вас не було великого заощадження на початковий внесок. Але порівнювати кредиторів було точно корисно — ставки та збори варіювали настільки, що варто було порівнювати пропозиції.