Тому я витратив деякий час, щоб дізнатися, як насправді отримати студентські позики для батьків із поганою кредитною історією, і чесно кажучи, варіантів більше, ніж здається. Багато людей вважають, що низький кредитний рейтинг повністю закриває доступ, але це не обов’язково так.

Перше, що я б перевірив — це позики Parent PLUS. Це федеральні позики, які дозволяють позичати безпосередньо на оплату коледжу вашої дитини. Що цікаво, вони не так сильно зважають на ваш кредитний рейтинг, як ви могли б подумати. Так, вони роблять кредитну перевірку, але мінімального порогу балу немає. Важливо, щоб у вас не було «негативної кредитної історії» — тобто, якщо у вас є рахунки у колекції понад $2,085, податкові застави, конфіскація майна або утримання заробітної плати за останні п’ять років, це може стати проблемою.

Але ось у чому справа — якщо ваш кредит поганий з інших причин, вас, ймовірно, все одно затвердять. І всі, хто відповідає вимогам, отримують однакову ставку відсотка незалежно від кредитної історії. Це насправді досить вигідно порівняно з приватними позиками.

Якщо у вас є кілька негативних позначок у кредитній історії, ви не повністю виключені. Ви можете додати поручителя до заявки — тобто когось із кращою кредитною історією, хто погодиться гарантувати позику. Попереджаю, правда: якщо ви не сплатите, вони нестимуть відповідальність, і пропущені платежі вплинуть і на їхній кредит. Але якщо це допоможе отримати фінансування, яке потрібне вашій дитині, варто розглянути цю можливість із довіреним членом родини або другом.

Також існує процес апеляції. Якщо ваші кредитні проблеми виникли через обставини, що можна пояснити, і ви можете довести, що з того часу все виправили, Міністерство освіти може переглянути рішення. Наприклад, якщо у вас був рахунок у колекції, але ви його погасили, це може зіграти вам на руку.

Якщо ж позики Parent PLUS не підходять, існує ще один варіант — приватні студентські позики для батьків із поганою кредитною історією. Банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори пропонують їх. Недолік у тому, що вони набагато більше зважають на ваш кредитний рейтинг, тому ставки, ймовірно, будуть вищими. Можливо, вам знадобиться співпозичальник із хорошою кредитною історією, щоб отримати схвалення. Багато кредиторів дозволяють попередньо оцінити шанси на схвалення перед подачею заявки.

Чесно кажучи, перед тим, як брати кредити, я б спершу вичерпав інші можливості. Гранти та стипендії — це безкоштовні гроші — мільярди доларів у базах даних, які чекають, щоб їх хтось подав. Вашій дитині слід максимально використати ці можливості, перш ніж брати позики.

Ще варто врахувати, що студенти часто мають кращі можливості позичання, ніж батьки. Федеральні студентські позики для студентів бакалаврату зазвичай не вимагають кредитної перевірки і мають гнучкі умови погашення залежно від доходу після закінчення навчання. Іноді для вашої дитини дешевше і простіше позичати в своєму імені, ніж вам брати позики для батьків із поганою кредитною історією.

Якщо ви серйозно налаштовані, спершу витратьте час на покращення своєї кредитної історії. Перевірте свій кредитний звіт на помилки, погасіть борги, які можете, і намагайтеся знизити використання кредитних ліній до менше 30%. Навіть невеликі покращення можуть допомогти.

Останні варіанти — щоб ваші діти жили вдома, щоб зменшити витрати, допомогти їм подати апеляцію на більшу фінансову допомогу або залучити сім’ю до фінансування. Я знаю, це не ідеально, але письмова угода, якщо гроші змінюють руки, допомагає всім залишатися на одній хвилі.

Загалом, поганий кредит ускладнює цю справу, але не робить її неможливою. Починайте з федеральних варіантів, розглядайте приватні позики як резервний план і не ігноруйте гранти та стипендії. Комбінація цих підходів зазвичай допомагає людям досягти потрібної мети.