Щойно запитали, чи можна отримати особистий кредит із кредитним рейтингом нижче 650. Коротка відповідь? Так, можна. Але давайте я поясню, як це насправді виглядає.

Перше, що потрібно знати — більшість кредиторів працюватимуть з вами, якщо ваш рейтинг становить приблизно 550 або вище. Очевидно, що у кожного кредитора свої вимоги, але це загальний базовий рівень. Підстава в тому, що коли ваш рейтинг нижчий, ви можете розраховувати на менші суми кредиту та вищі відсоткові ставки. Це можливо, просто коштує дорожче.

Ось як я б підходив до цього, якщо б опинився в такій ситуації. Спершу перевірте свій кредитний рейтинг — отримайте саме ваш номер FICO, оскільки саме його цінують кредитори. Потім шукайте кредиторів, які працюють із чесним кредитом (зазвичай у діапазоні 580-669). Більшість таких кредиторів мають інструменти попередньої кваліфікації на своїх сайтах, де ви можете побачити, що вони вам запропонують, без впливу на ваш кредитний звіт.

Коли з’ясуєте кілька варіантів, порівняйте їхні ставки та суми кредиту. Це ваш момент для пошуку найкращих умов.

Якщо стандартний особистий кредит здається занадто складним, є інші варіанти. Отримання співпозичальника з кращим кредитним рейтингом однозначно допоможе — кредитор враховуватиме їхній профіль для визначення ваших умов. Або, якщо ви маєте рахунок у банку, ваш банк або кредитний союз можуть бути більш гнучкими, оскільки вони вже знають вашу фінансову ситуацію. Я бачив, що люди мають кращий успіх, обравши цей шлях.

Ще один варіант — надати заставу. Забезпечені кредити легше отримати, оскільки кредитор має щось, на що може покластися. Це може бути автомобіль, нерухомість, ювелірні вироби, інвестиційні рахунки — будь-що, що можна професійно оцінити.

Що важливо, коли ви все одно платите вищі ставки — не позичайте більше, ніж вам реально потрібно. Спершу визначте точну суму, а потім дотримуйтесь її. Те саме стосується терміну кредиту. Довші терміни означають менші щомісячні платежі, але значно більше відсотків загалом. Знайдіть найкоротший термін, який ви реально можете обробити.

Головна стратегія — бути стратегічним у цьому процесі. Так, ви платитимете більше відсотків, але отримання особистого кредиту з рейтингом 650 і своєчасне його погашення може почати покращувати ваш кредитний профіль. Це довгострокова гра, про яку варто думати.