Давно про це думав і зрозумів, що я, ймовірно, не один такий. Так багато людей мають кілька ощадних рахунків сьогодні, але чи це дійсно правильний крок? Виявляється, відповідь не така однозначна, як я думав.

Згідно з недавніми опитуваннями, близько 83% американців мають принаймні один ощадний рахунок, що логічно. Але ось де стає цікаво — приблизно 47% з них користуються лише одним рахунком, тоді як 35% мають два або більше. Деякі навіть мають п’ять або більше рахунків. Але справжнє питання — чи дійсно вам потрібно так багато.

Більшість фінансових експертів погоджуються з одним: вам, ймовірно, потрібно мати щонайменше два ощадних рахунки. Звучить досить просто, так? Перший обов’язково має бути вашим резервним фондом — це без компромісів. Фінансові радники постійно кажуть, що ваш резервний фонд має покривати щонайменше три-шість місяців витрат і не повинен використовуватися для випадкових покупок. Після його створення, відкриття другого рахунку починає мати сенс.

Другий рахунок? Це для ваших інших цілей. Якщо ви той, хто важко тримає гроші окремо або схильний імпульсивно знімати з ощадок, наявність цього психологічного бар’єра у вигляді іншого рахунку дійсно допомагає. Більше того, кількість банківських рахунків, яку вам потрібно, залежить від вашої конкретної ситуації. Деяким вигідно розділяти резервні фонди, короткострокові цілі, такі як відпустки, довгострокові цілі, наприклад, внесок на перший внесок у квартиру, і пенсійні заощадження у різні рахунки. Це допомагає відслідковувати прогрес і запобігає випадковій витраті грошей, призначених для інших цілей.

Однак, магічної цифри немає. У кожної людини фінансове життя різне. Деякі експерти пропонують уявляти кожен рахунок як копилку або систему конвертів — просто ділити гроші за призначенням. Підводний камінь? Чим більше рахунків ви відкриваєте, тим важче їх керувати. Ви також можете отримувати менше відсотків загалом, оскільки банки зазвичай платять вищі ставки на більші залишки. Тому, хоча технічно немає обмежень щодо кількості рахунків, практичність має значення.

Якщо керування кількома рахунками здається надто складним, шукайте банки, що пропонують систему "відро". Це дозволяє створювати окремі цілі заощаджень у межах одного високопроцентного рахунку, що насправді геніально для організації без головного болю.

Коли ви обираєте рахунки, звертайте увагу на відсоткові ставки — вони значно варіюються, і багато хто цього не усвідомлює. Деякі банки пропонують близько 4%, інші — близько 1%. Ця різниця накопичується з часом. Також перевіряйте комісії, страхування FDIC до $250 000 і чи пропонує банк інструменти для бюджету або автоматичні перекази. Онлайн-банки часто мають кращі ставки і менші комісії, оскільки не мають фізичних відділень.

Ще одна річ, яку варто врахувати: лише ощадні рахунки можуть бути недостатніми, якщо ви задумуєтеся про довгострокове накопичення багатства. Відсоткові ставки на традиційних ощадних рахунках часто відстають від інфляції, і ваші гроші фактично втрачають купівельну спроможність. Для серйозних довгострокових цілей варто розглянути інші варіанти, такі як депозити (CD), облігації або інвестиційні рахунки. Просто пам’ятайте, що вони мають вищий ризик, ніж базові ощадні рахунки.

Отже, скільки банківських рахунків мені потрібно? Почніть з мінімум двох — один для надзвичайних ситуацій, один для інших цілей. Далі рухайтеся залежно від того, що реально допомагає вам залишатися організованим і дисциплінованим із грошима. Найкраща структура рахунків — це та, яку ви дійсно зможете підтримувати.