Щойно я зрозумів щось цікаве про податки на пенсію, що, ймовірно, більшість людей не знає. Виявляється, існує насправді 13 штатів, де ви зовсім не платите податок на доходи від пенсії. Тобто, ніяких податків на соціальне забезпечення, зняття з 401(k), IRA, пенсії — нічого.

Список складається з Аляски, Флориди, Іллінойсу, Айови, Міссісіпі, Невади, Нью-Гемпшира, Пенсільванії, Південної Дакоти, Теннессі, Техасу, Вашингтону та Вайомінгу. Досить дивно, коли про це задуматися. Дев’ять із цих штатів навіть не мають загального податку на доходи, тому це логічно. Але інші чотири — Іллінойс, Айова, Міссісіпі, Пенсільванія — спеціально зробили податкові пільги для пенсіонерів, хоча вони все одно оподатковують звичайний дохід.

Є одна умова. Вашингтон оподатковує капітальні прибутки, хоча він не оподатковує більшість пенсійних виплат. А Міссісіпі та Пенсільванія все ще можуть накласти податки, якщо ви рано знімете гроші з пенсійних рахунків до встановленого часу.

Якщо ви не в одному з цих 13 штатів, не хвилюйтеся занадто сильно. Багато інших штатів хоча б не оподатковують соціальне забезпечення. Алабама теж досить хороша — вони не оподатковують соціальне забезпечення та пенсійний дохід із планів з визначеними виплатами.

Федеральний уряд все одно отримує свою частку. Скільки вашого соціального забезпечення оподатковується на федеральному рівні, залежить від вашого загального доходу. Якщо ви один і маєте менше $25k загального доходу, нічого не оподатковується. В межах від $25 тис. до $34 тис. — до 50% може бути оподатковано. Більше $34 тис. — до 85% може бути обкладено податком. Для подружжя, що подають спільно, це $32k і $44k пороги.

Я чув, що Трамп говорив про повне скасування федеральних податків на соціальне забезпечення під час своєї кампанії, тож це може змінити ситуацію. Але наразі, якщо ви плануєте вихід на пенсію і податки — це питання, знання, які штати не оподатковують пенсійний дохід, безумовно, варто враховувати. Це досить корисна інформація.