Я думав про те, що насправді потрібно, щоб комфортно вийти на пенсію, і цифри можуть вас здивувати. Якщо ви прагнете отримувати $60,000 на рік у пенсійному доході, давайте розберемося, скільки саме потрібно заощадити, перш ніж припинити працювати.

Спершу — перевірка реальності. Для більшості людей, плануючи, скільки грошей потрібно для виходу на пенсію у 60 років або пізніше, $60,000 на рік цілком достатньо — на житло, медичне обслуговування, їжу і трохи запасу на несподівані витрати. Бюро статистики праці показало, що у 2022 році пенсіонери витрачали в середньому близько $55,000 на рік, хоча це дуже залежить від місця проживання та стилю життя.

Ось де вступає Соціальне забезпечення. Середня місячна виплата зараз становить близько $1,975, що разом дає приблизно $23,700 на рік. Це допомагає, але більшість людей все одно повинні черпати з власних заощаджень, щоб досягти цільових $60,000.

Тепер — ключовий інструмент планування: правило 4%. Це стратегія, яка виникла з досліджень Вільяма П. Бенгена ще у 1994 році, і вона досі добре працює. Ідея проста — якщо ваші гроші інвестовані у збалансовану суміш акцій і облігацій, що приносить близько 7% на рік у середньому, ви можете безпечно знімати 4% щороку, не боячись швидко залишитися без грошей, приблизно протягом 30 років. Математика проста: $60,000 поділити на 0.04 — отримуємо $1.5 мільйона. Теоретично, заощадження у $1.5 мільйона мають підтримувати цей рівень витрат.

Але ось у чому справа — ринки не завжди співпрацюють. Останні дослідження Morningstar свідчать, що майбутні доходи можуть бути нижчими за історичні середні, і безпечна ставка зняття може знизитися до приблизно 3.7%. Варто залишатися гнучким і коригувати план відповідно до змін.

Припустимо, ви серйозно налаштовані щодо того, скільки грошей вам потрібно для виходу на пенсію у 60 років або будь-коли. Якщо соціальне забезпечення приносить $23,700 на рік, вам потрібно, щоб ваші заощадження генерували ще $36,300. Це суттєво змінює математику: $36,300 поділити на 0.04 — і виходить приблизно $907,500 необхідних заощаджень. Це значно менше за $1.5 мільйона.

Інфляція — ще один важливий фактор. За останні 30 років інфляція в середньому становила від 2.5% до 3% на рік. Якщо ця тенденція триватиме, то сьогоднішні $60,000 у майбутньому через 20 років коштуватимуть близько $108,000. Добра новина — правило 4% вже враховує цей фактор, за умови, що ваші інвестиції зростають достатньо, щоб покрити і зростаючі витрати, і зростання цін.

Інші фактори теж важливі. Вік виходу на пенсію — критичний момент: раніше вийшовши, вам потрібно, щоб грошей вистачило довше, тому потрібен більший запас. Дохідність інвестицій, звісно, грає роль, так само як і ваш стиль витрат. Людина, яка живе економно, зможе довше зберігати свої заощадження, ніж та, що витрачає багато. Медичне обслуговування — ще один великий фактор; експерти оцінюють, що середній витратник витрачає близько $165,000 на медицину протягом усього життя на пенсії.

Як же це все побудувати? Почніть із максимізації пенсійних рахунків, таких як 401(k) і IRA, особливо якщо роботодавець співфінансує внески. Інвестуйте у зростання через акції, коли молоді — індекс S&P 500 історично приносить 7-8% річних. Найголовніше — регулярно переглядайте свій план. Життя змінюється, ринки коливаються, і ваша стратегія має еволюціонувати разом із ними.

Загалом: якщо ви хочете знати, скільки грошей потрібно для виходу на пенсію у 60 років з комфортним доходом у $60,000, то вам потрібно приблизно від $900,000 до $1.5 мільйона, залежно від ситуації з соціальним забезпеченням і ринкових умов. Починайте рано, будьте послідовними і коригуйте план по мірі необхідності. Саме так працює справжня формула успіху.