Тому я задумався, як насправді побудувати надійний портфель Roth IRA, і чесно кажучи, це набагато простіше, ніж більшість людей уявляє. Що стосується найкращих індексних фондів для Roth IRA, то тут не потрібно надто заморочуватися — важливо обрати фонди, які відповідають тому, скільки ви реально можете чекати, перш ніж торкнутися грошей.

Ось що змусило мене задуматися про це: Пітер Тіль у кінці 90-х кинув у свій Roth 2000 доларів акцій засновника PayPal. Ці 2000 доларів перетворилися у 5 мільярдів. Найбільше диво? Коли йому виповниться 59,5 років, він знімає все без податків. Ось у чому суть Roth — ви ризикуєте зараз, отримуєте нагороду пізніше, а Дядя Сем не отримує частку ваших прибутків.

Я вважаю, що найкращий підхід — бути трохи агресивним із вашим Roth, оскільки у вас є час. Але агресивність не означає безрозсудність. Дозвольте мені пояснити, що я насправді маю на увазі:

По-перше, є підхід із усім капіталом, наприклад, фонд Baron Partners (BPTRX). Ці хлопці шукають компанії, які можуть подвоїти свою вартість за п’ять або шість років. Рон Барон і його син роблять це вже понад 70 років разом. Але фонд сильно зосереджений на Tesla — приблизно 46% портфеля — тому, якщо вам не комфортно з такою концентрацією, це не ваш варіант. Але за десять років цей фонд показав середньорічну дохідність 24,52%, тоді як ширший ринок — 13,52%.

Далі — підхід із індексом S&P 500. Воррен Баффет буквально радить звичайним людям просто купити дешевий фонд S&P 500 і забути про це. iShares Core S&P 500 (IVV) — це такий фонд, у якого Банк Америки тримає понад 20 мільярдів доларів. Витрати на управління — майже нічого — 3 долари за 10 000 доларів інвестицій. Ваші головні активи — Apple і Microsoft. Це нудно у найкращому сенсі.

Якщо ви хочете найкращі індексні фонди для Roth IRA, які справді диверсифікують поза межами американських акцій, варто розглянути Vanguard Total International Stock ETF (VXUS). Він тримає понад 7800 акцій з розвинених і emerging-ринків поза Америкою. Європа становить близько 39%, Японія — найбільша країна — 15%. Витрати — 0,07% — майже безкоштовно. Єдине — міжнародні доходи останнім часом були скромними — 3,57% у річному обчисленні.

Для середнього капіталу підходить Fidelity Mid-Cap Stock Fund (FMCSX). Це той золотий середній варіант між зростанням і стабільністю. Фонд існує з 1994 року і має понад 7 мільярдів доларів активів. Менеджери оновлюють портфель приблизно раз на 5,75 років, що зменшує витрати. З моменту заснування він дає середньорічний дохід 11,44%. Ви отримуєте потенціал зростання менших компаній із фінансовою стабільністю великих гравців.

Малий капітал — це те, що стає цікавим. Boston Trust Walden Small Cap Fund (BOSOX) — і так, тикер ідеально підходить, якщо ви з Бостона — з 1994 року обганяє Russell 2000 майже на 200 базисних пунктів. Це більш диверсифікований фонд, ніж більшість малих капіталів, з приблизно 21,6% у топ-10 активів.

Що стосується побудови найкращих індексних фондів для Roth IRA, то головне — співвідношення ризику до вашого таймлайну. У вас є десятки років, щоб торкнутися цих грошей, тому волатильність, яка могла б налякати вас у оподатковуваному рахунку, тут не має значення. Прибутки все одно будуть безподатковими.

Я особисто розглядаю мікс — деякий основний індексний фонд, трохи зростання середнього капіталу, можливо, позицію у малому капіталі для додаткового потенціалу. Головне — обрати щось і дійсно триматися цього, а не постійно торгувати. Саме через це більшість людей робить помилки з пенсійними рахунками.