Щойно зрозумів, що багато людей насправді не розуміють, як працюють зняття з Roth IRA, тож вирішив пояснити основні речі, які потрібно знати, якщо ви думаєте про зняття з вашого Roth IRA.

Перше — і це насправді досить добре — ви можете знімати свої особисті внески будь-коли без будь-яких податків або штрафів. Тобто, якщо ви внесли 6000 доларів у ваш Roth і він виріс до 10 000 доларів, ви можете зняти ті початкові 6000 доларів у будь-який час з будь-якої причини. Без питань. Це тому, що ви вже сплатили податки з цих грошей перед тим, як вони пішли туди. IRS обробля зняття у певному порядку: спочатку ваші внески, потім будь-які конверсії з традиційних рахунків, і наостанок прибутки.

Тепер тут стає трохи складніше. Якщо ви хочете зняти прибутки (прибутки, які заробили ваші гроші), існує це правило п’яти років, яке має значення. Вам має бути щонайменше 59 з половиною років, І має минути щонайменше п’ять років з моменту вашого першого внеску на цей рахунок. І я маю на увазі п’ять повних років — годинник починається 1 січня року, коли ви внесли гроші. Тож якщо ви відкрили рахунок у 2024 році, вам доведеться чекати до 2029 року, перш ніж ви зможете зняти ці прибутки без штрафів, навіть якщо вам вже понад 59 з половиною.

Але IRS має деякі винятки. Якщо ви можете кваліфікуватися для так званого кваліфікованого розподілу, ви можете знімати прибутки без податків і штрафів, коли це правило п’яти років виконується. Це включає ситуації, такі як постійна інвалідність, досягнення 59 з половиною, передача рахунку спадкоємцю або використання до 10 000 доларів для першої покупки житла.

Також є деякі ситуації не кваліфікованого зняття, коли ви можете уникнути штрафів навіть якщо не виконуєте п’ятирічне правило — наприклад, непереборні медичні витрати, страхові внески після втрати роботи, витрати на усиновлення або народження до 5000 доларів, або відновлення після катастрофи. Тож якщо ви думаєте, чи можете ви раніше зняти з вашого Roth IRA, варто перевірити, чи застосовуються до вас ці винятки.