Я досліджував одну річ, яку багато хто ігнорує, коли йдеться про побудову кредиту — ставати авторизованим користувачем на кредитній картці когось іншого. Це насправді досить розумний хід, якщо ви тільки починаєте або намагаєтеся відновити свою фінансову репутацію.

Отже, ось у чому справа: коли ви є авторизованим користувачем, ви отримуєте свою власну картку, прив’язану до рахунку іншої особи. Підстава? Ваша кредитна оцінка пов’язана з тим, наскільки відповідально вони користуються цим рахунком. Якщо вони платять вчасно і тримають борги низькими, ви отримуєте переваги. Якщо вони пропускають платежі або перевищують ліміт, ви також постраждаєте. Це така реальність.

Чому хтось захоче мати авторизованих користувачів у своєму рахунку? Ну, це допомагає зберегти активними старі рахунки, що насправді покращує їхню кредитну оцінку. Крім того, якщо авторизований користувач витрачає відповідально, оцінка основного власника картки може підвищитися. Це також хороший спосіб допомогти другу або члену сім’ї, який у скрутному фінансовому становищі.

Але тут стає складно. Основний власник картки відповідає за все. Якщо авторизований користувач почне безрозсудно витрачати, власник рахунку змушений платити за це. Їхня кредитна завантаженість зростає, їхня оцінка падає, і раптом у стосунках виникає напруга. Це трапляється частіше, ніж ви думаєте.

Одна річ, яку я завжди кажу людям: не кожна кредитна компанія повідомляє про активність авторизованих користувачів до трьох основних бюро — Equifax, Experian і TransUnion. Вам потрібно перевірити. Зателефонуйте емітенту або прочитайте умови онлайн. Деякі компанії не повідомляють про це зовсім, що означає, що бути авторизованим користувачем абсолютно нічого не дає для вашого кредиту. Це марна можливість.

Додавання авторизованого користувача просте — зателефонуйте емітенту або зробіть це онлайн. Деякі карти стягують щорічну плату за це (я бачив плату близько 75 доларів за преміальні карти), тому враховуйте це. Видалити когось так само просто: один дзвінок і карта деактивується.

Підсумок? Бути авторизованим користувачем справді може допомогти у побудові кредиту, якщо ви обираєте відповідальну людину. Але це вимагає довіри та комунікації. Основний власник має справді контролювати рахунок, а авторизований користувач — дотримуватися плану витрат. Це не безризиково, але коли все працює, працює. Просто переконайтеся, що ви не ставите себе під фінансовий стрес — обдумайте це перед тим, як почати.