Усі говорять про максимальний соціальний виплатний чек у $5,251, ніби це священний грааль. Але чесно? Гонитва за ним — це трохи перебільшено. Ось чому більшість із нас не повинні нервувати через досягнення цієї цифри.

Справа в тому, що ці максимальні виплати вимагають рівня доходу, який просто не є реалістичним для більшості людей. І якщо ви вже заробляєте стабільно, надмірне значення "максимальної виплати" стає очевидним — це насправді не найкраща стратегія для вас. То на що ж слід зосередитися замість цього?

По-перше, намагайтеся працювати щонайменше 35 років перед тим, як подати заявку. Соціальне забезпечення розраховує вашу виплату на основі ваших 35 найвищих років доходу. Якщо ви працюєте менше років, вони враховують нулі за пропущені роки, що назавжди знижує вашу виплату. Навіть один рік із нульовим доходом може довгостроково нашкодити вам. Але ось у чому справа — якщо ви працюєте понад 35 років і зараз заробляєте більше, ніж раніше на початку кар’єри, ті раніше низькооплачувані роки виходять із розрахунку. Це реальний спосіб збільшити свою виплату без необхідності досягати нереалістичного рівня доходу.

По-друге, використовуйте можливості для заробітку, коли вони з’являються. Підвищення зарплати, краща робота, додатковий підробіток — все це згодом перетворюється на більші виплати соціального забезпечення. Є один обмежувач — коли ви заробляєте понад $184,500 (податковий базовий рівень 2026 року), додатковий дохід більше не допомагає вашому соціальному забезпеченню, оскільки ви вже максимально сплачуєте податки на заробітки. Але для більшості з нас збільшення доходу сьогодні справді впливає на майбутні виплати.

По-третє, і це важливіше, ніж здається — будьте стратегічними щодо часу подання заявки. Ваш повний вік виходу на пенсію, ймовірно, 67 років. Можна подати заявку в 62, але ваші виплати зменшаться до 30%. Зачекайте довше, і ваша виплата зросте кожного місяця, досягаючи максимуму в 70 років. Надмірне значення "подання заявки рано" полягає в тому, що це часто подають як очевидний крок, але це не завжди правильно. Якщо у вас є хороші заощадження або довший очікуваний термін життя, чекати вигідно. Якщо ж у вас мало заощаджень або проблеми зі здоров’ям, раніше подати заявку має сенс. Головне — це ваше рішення, яке потрібно приймати, виходячи з вашої реальної ситуації, а не за універсальним правилом.

Реальна стратегія — не зациклюватися на тому $5,251. Це працювати якомога довше, використовуючи зростання доходів і правильно вибираючи час подання заявки відповідно до ваших обставин. Саме так ви справді максимізуєте те, що вам дає соціальне забезпечення.