Я щойно усвідомив одну досить цікаву річ щодо ринку криптовалют на сьогодні. Люди часто говорять про те, що таке KYC і чому воно таке важливе, але більшість сприймає його лише як неприємну процедуру, яку змушують біржі. Насправді, воно глибше і складніше.

Яка ж корінь проблеми? Спочатку ринок криптовалют виник із ідеєю приватності та транскордонних операцій. Але з розвитком галузі він також став майданчиком для зловмисників. У 2023 році обсяг транзакцій з нелегальних адрес склав до 24,2 мільярдів доларів США. Відмивання грошей, шахрайство, навіть фінансування тероризму — ці речі змусили законодавців втрутитися.

Саме тому питання, що таке KYC, стало тим, що потрібно чітко розуміти. Це не просто ідентифікація особи, а інструмент для відбору та контролю ризиків. З 2020 року, коли FinCEN вимагав від бірж дотримуватися правил боротьби з відмиванням грошей (AML) та протидії фінансуванню тероризму (CFT), обсяг нелегальних транзакцій зменшився з 1,9% до 0,43%. Ці цифри багато говорять.

Я бачу, що KYC приносить три основні переваги. По-перше, він підвищує довіру між користувачами та біржами. Коли всі знають, що процес ідентифікації виконується строго, вони почуваються більш впевнено, вкладаючи гроші. По-друге, він значно зменшує злочинність. У 2023 році доходи від шахрайств знизилися на 29,2%, а від хакерських атак — на 54,3%. По-третє, він допомагає стабілізувати ринок.

Знаєте, ринок криптовалют дуже волатильний через те, що багато токенів штучно підвищують або знижують ціни за допомогою анонімних транзакцій. Коли біржі дотримуються KYC, ідентифікація стає простішою, зловмисники відсіюються, а середовище для безпечних операцій створюється краще.

Щодо реального процесу KYC, він зазвичай поділяється на три рівні: базовий, підвищений і професійний. Кожен рівень має свої вимоги залежно від країни. Загалом, потрібно надати дійсні документи, видані урядом, пройти ідентифікацію обличчя та перевірку у базах даних щодо високоризикових осіб. Якщо хочете збільшити ліміт на виведення або поповнення, потрібно задекларувати джерело походження активів.

Можливо, зараз ще існують некастодіальні гаманці без обов’язкового KYC, але очевидно, що кожна країна працює над удосконаленням законодавства, щоб зробити обов’язковим проходження KYC для всіх власників криптоактивів. США вже лідирують у цьому напрямку.

Для мене, KYC — це не тягар, а захист. Він допомагає не лише біржам дотримуватися законів, а й захищає нас від шахрайських схем. Впроваджуючи строгий KYC, біржі підтримують безпечну платформу і сприяють сталому розвитку галузі. Особливо в країнах, що розвиваються, таких як В’єтнам, це стає ще більш необхідним.