Vừa mới trò chuyện với ai đó về kế hoạch tài sản của họ và nhận ra nhiều người mắc cùng một số sai lầm khi thiết lập một quỹ tín thác sống. Vì vậy, tôi nghĩ sẽ chia sẻ những gì bạn không nên đưa vào quỹ tín thác sống, vì việc làm sai có thể gây ra những rắc rối thực sự.

Đầu tiên, để tôi giải thích tại sao quỹ tín thác sống lại quan trọng. Thủ tục thừa kế là quá trình pháp lý diễn ra sau khi bạn qua đời, và nó có thể chậm, tốn kém và rối rắm. Một quỹ tín thác sống cho phép bạn tránh toàn bộ quá trình đó. Nó giống như nói: đây là nhóm tài sản của tôi, tôi kiểm soát nó bây giờ, và khi tôi mất, người quản lý của tôi sẽ xử lý theo ý muốn của tôi. Không cần sự can thiệp của tòa án. Thiết lập khá rõ ràng.

Nhưng đây là nơi mọi người hay mắc sai lầm. Không phải tất cả mọi thứ đều nên đưa vào đó.

Các tài khoản hưu trí đủ điều kiện là điểm lớn nhất. IRA của bạn, 401(k), hoặc 403(b)? Đừng đưa chúng vào quỹ tín thác sống. Tôi biết có vẻ hợp lý khi hợp nhất mọi thứ, nhưng hậu quả thuế không xứng đáng. Những tài khoản này có hệ thống chỉ định người thụ hưởng riêng, thực tế hoạt động tốt hơn. Số tiền đó vẫn qua thủ tục thừa kế qua cơ chế đó.

Cùng logic áp dụng cho Tài khoản Tiết kiệm Y tế. HSAs đã là các tài khoản cá nhân với chế độ thuế đặc biệt. Chúng phát triển miễn thuế và rút tiền cho chi phí y tế không bị đánh thuế. Đưa chúng vào quỹ tín thác sẽ làm phức tạp cấu trúc đó. Chỉ cần đặt tên người thụ hưởng trực tiếp trên tài khoản.

Bảo hiểm nhân thọ phức tạp hơn một chút. Về mặt kỹ thuật, bạn có thể đưa nó vào quỹ tín thác, nhưng điều đó phụ thuộc vào việc quỹ của bạn có thể hủy bỏ hay không, và mục đích của bạn là gì. Một số người sử dụng quỹ tín thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy bỏ để lập kế hoạch Medicaid, những người khác giữ chính sách trong tên của họ với người thụ hưởng. Bạn thực sự cần suy nghĩ kỹ về các chi tiết này.

Đây là điều mọi người không luôn nghĩ tới: các tài khoản bạn thực sự cần truy cập thường xuyên. Nếu bạn đưa tiền vào quỹ tín thác không thể hủy bỏ, bạn có thể không dễ dàng tiếp cận được. Điều đó làm mất đi mục đích của việc có các khoản tiền thanh khoản sẵn có. Lựa chọn tốt hơn là mở tài khoản chung với người thụ hưởng được chỉ định, hoặc sử dụng tài khoản trả tiền theo ngày. Như vậy, tiền sẽ đến tay người thụ hưởng của bạn nhanh chóng mà không bị khóa bạn ra ngoài.

Điểm lớn hơn về việc bạn không nên đưa vào quỹ tín thác sống thực sự là hiểu rõ mục đích thực sự của quỹ tín thác của bạn. Quỹ tín thác sống không phải là giải pháp chung chung. Nó là một công cụ cụ thể cho các tài sản cụ thể. Nếu bạn đang nghĩ đến việc thiết lập một quỹ, hãy nói chuyện với một luật sư lập kế hoạch tài sản hiểu rõ các sắc thái. Quá trình thừa kế đã đủ dài rồi mà không cần tạo thêm những phức tạp không cần thiết với cấu trúc quỹ tín thác của bạn.