Chỉ mới nhận ra điều gì đó thú vị về thói quen tiền bạc ở Mỹ. Hầu hết mọi người mơ ước sở hữu một ngôi nhà, có một quỹ dự phòng khẩn cấp vững chắc, và thực sự cảm thấy an toàn về tài chính. Nhưng vấn đề là - điều đó không xảy ra với nhiều người, và tôi nghĩ kỷ luật tài chính còn quan trọng hơn nhiều so với mọi người nhận thức.

Theo một nghiên cứu gần đây, tỷ lệ người Mỹ thực sự tự đánh giá là có kỷ luật về tiền bạc đã giảm từ 65% xuống còn 45% chỉ trong vài năm. Đó là một sự thay đổi khá lớn. Điều này khiến tôi tự hỏi liệu mọi người chỉ đang mất tập trung hay họ chưa bao giờ có một chiến lược thực sự từ đầu.

Tôi đã suy nghĩ về điều này rất nhiều, và thành thật mà nói, kỷ luật tài chính không đòi hỏi ý chí phi thường. Nó chỉ cần một kế hoạch. Đây là những gì thực sự hiệu quả.

Đầu tiên, bạn cần biết mình đang hướng tới đâu. Nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng hầu hết mọi người chưa bao giờ ngồi xuống và xác định rõ ràng tài chính an toàn thực sự trông như thế nào đối với họ. Có phải là một ngôi nhà? Trả hết nợ? Xây dựng một doanh nghiệp phụ? Bắt đầu một danh mục đầu tư? Có từ ba đến sáu tháng chi phí dự phòng? Chọn một mục tiêu cụ thể. Khi bạn đã có mục tiêu đó, việc duy trì kỷ luật trở nên dễ dàng hơn nhiều vì bạn không chỉ đơn thuần là cố gắng một cách ngẫu nhiên.

Thứ hai, theo dõi xem tiền của bạn thực sự đi đâu. Tôi không thể nhấn mạnh điều này đủ. Hầu hết mọi người không biết họ tiêu bao nhiêu cho những thứ nhỏ nhặt cho đến khi họ thực sự xem xét. Một ứng dụng lập ngân sách giúp việc này dễ dàng hơn nhiều - nó kết nối với các tài khoản của bạn và hiển thị bức tranh thực trong thời gian thực. Sau một hoặc hai tháng theo dõi, bạn có thể sẽ sốc.

Nhưng điều thay đổi cuộc chơi chính là - tự động hóa mọi thứ. Đây là nơi kỷ luật tài chính không còn liên quan đến ý chí nữa mà bắt đầu liên quan đến hệ thống. Thiết lập các chuyển khoản tự động vào ngày hôm sau khi bạn nhận lương. Tiền sẽ đi thẳng vào tài khoản hưu trí, quỹ dự phòng khẩn cấp, khoản trả nợ, bất cứ cái gì. Bạn không cần phải nghĩ về nó, và bạn sẽ không bị cám dỗ tiêu tiền vào đó. Chính điều này đã thay đổi mọi thứ.

Phần cuối cùng là xử lý nợ một cách quyết liệt. Trung bình, một người đang mang hơn $100k nợ, điều này thật điên rồ. Khi bạn phải trả lãi trên nợ, số tiền đó không làm việc cho bạn - nó đang chống lại bạn. Dù bạn dùng phương pháp quả cầu tuyết ( trả nợ nhỏ nhất trước để tạo đà) hoặc phương pháp tuyết lở ( trả nợ lãi suất cao nhất để tiết kiệm tiền), chỉ cần cam kết trả nhiều hơn tối thiểu. Điều này tạo ra sự khác biệt lớn.

Điều thực sự rút ra được ở đây là kỷ luật tài chính ít liên quan đến việc hoàn hảo và nhiều hơn về việc có một hệ thống không đòi hỏi nỗ lực liên tục. Khi bạn đã thiết lập nó, nó hoạt động tự động. Đến lúc đó, mọi thứ thực sự bắt đầu thay đổi.