Vừa mới xem xét xem bạn thực sự cần bao nhiêu thu nhập cho các mức giá nhà khác nhau và các con số thật sự rất đáng chú ý. Hầu hết mọi người đều sử dụng quy tắc 28% – về cơ bản là không chi tiêu quá 28% thu nhập hàng tháng trước thuế của bạn cho khoản vay thế chấp. Rất đơn giản nhưng là một mức tham chiếu hữu ích.

Vì vậy, nếu bạn đang xem xét một ngôi nhà $250K với khoản đặt cọc 20% với lãi suất 7.03% APR, bạn sẽ phải trả khoảng 1.335 đô la mỗi tháng. Điều đó có nghĩa là bạn cần kiếm khoảng 4.768 đô la mỗi tháng hoặc khoảng $57K 48.000 đô la mỗi năm. Giảm khoản đặt cọc xuống còn 10% và số tiền hàng tháng tăng lên 5.361 đô la trước khi có bảo hiểm thế chấp tư nhân.

Bây giờ đối với phạm vi $500K – đây là nơi trở nên thú vị. Với 20% đặt cọc, khoản thanh toán hàng tháng của bạn khoảng 2.669 đô la, vì vậy bạn cần khoảng 9.532 đô la mỗi tháng ( 114.000 đô la mỗi năm ) để duy trì trong giới hạn 28%. Nhưng điều này: hầu hết mọi người không thể đặt cọc 20% ở các mức giá đó. Nếu bạn chỉ đặt cọc 10% cho một ngôi nhà $500K , bạn cần gần 10.725-11.561 đô la mỗi tháng tùy thuộc vào việc tính đến PMI hay không. Đó là 128.000 đô la đến $138K 140.000 đô la mỗi năm. Thu nhập cần thiết cho một ngôi nhà thực sự phụ thuộc vào tình hình đặt cọc của bạn.

Các bất động sản trị giá triệu đô la thì ở một cấp độ hoàn toàn khác. Bạn sẽ cần khoảng 19.000 đô la mỗi tháng tùy thuộc vào kích thước khoản đặt cọc và PMI. Đó là 228.000 đô la mỗi năm. Khoảng cách giữa đặt cọc 10% và 20% trở nên khá đáng kể ở mức giá đó.

Rõ ràng các tính toán này giả định lãi suất 7.03% – nếu lãi suất giảm hoặc điểm tín dụng của bạn cải thiện, bạn có thể giảm vài trăm đô la mỗi tháng. Nhưng thành thật mà nói, cách dễ nhất để có thể mua một nơi lớn hơn là kiếm nhiều tiền hơn. Các công việc phụ, tăng lương, công việc tốt hơn – đó là con đường thực sự tiến tới thay vì cố gắng gồng mình với ngân sách quá chặt.