Đang suy nghĩ rất nhiều gần đây về những gì thực sự cần để nghỉ hưu ở tuổi 65 thay vì chờ đến 67. Mọi người đều hay nhắc đến con số ma thuật 1 triệu đô la đó, nhưng thành thật mà nói? Hầu hết các chuyên gia tài chính hiện nay đều nói rằng bạn có thể cần gần 1,5 triệu đô la để sống thoải mái hơn. Nghe có vẻ nhiều, nhưng đây là phép tính hợp lý: nếu bạn theo quy tắc 4%, 1,5 triệu đô la sẽ cung cấp cho bạn khoảng $60k một năm thu nhập khi nghỉ hưu. Số tiền $20k vượt qua mốc một triệu đô cũ đó? Đó là khoản dự phòng của bạn cho lạm phát, các vấn đề y tế, và để thực sự tận hưởng những năm tháng nghỉ hưu của mình.

Phần khó là lời khuyên cũ không còn phù hợp nữa. Ngày xưa, các cố vấn nói rằng bạn cần gấp ba lần lương của mình vào tuổi 40, sáu lần vào tuổi 50, và tám lần vào tuổi 65. Nhưng với mọi thứ đều đắt đỏ hơn và lãi suất biến động khắp nơi, công thức đó có vẻ đã lỗi thời. Cũng còn phụ thuộc nhiều vào nơi bạn sống — nghỉ hưu ở tuổi 65 ở vùng nông thôn so với các thành phố lớn là một bức tranh tài chính hoàn toàn khác. Chăm sóc sức khỏe, nhà ở, du lịch — tất cả đều có chi phí khác nhau tùy theo vị trí của bạn.

Điều thú vị là tình trạng hôn nhân của bạn thực sự ảnh hưởng lớn đến kế hoạch nghỉ hưu. Các cặp đôi kết hôn có lợi thế nhận hai khoản Social Security, và một người có thể trì hoãn việc yêu cầu để nhận khoản thanh toán lớn hơn sau này. Nhưng khi một người vợ hoặc chồng qua đời, người còn lại chỉ nhận được khoản thanh toán lớn hơn, vì vậy đó là điều cần tính đến trong kế hoạch dài hạn của bạn.

Tôi cũng nhận thấy rằng chính trị thực sự ảnh hưởng đến những điều này nhiều hơn mọi người nghĩ. Năm ngoái, Trump đã ký Đạo luật Một Đạo luật To lớn và Đẹp đẽ, đã bổ sung một số ưu đãi thuế tạm thời cho người cao tuổi. Hiện tại có khoản khấu trừ 6.000 đô la cho người nộp thuế độc thân và 12.000 đô la cho các cặp đôi nộp chung từ 65 tuổi trở lên đến năm 2028. Nếu bạn làm việc bán thời gian khi nghỉ hưu, bạn có thể khấu trừ lên đến $25k trong thu nhập từ tiền tip và làm thêm hợp lệ. Ý tưởng là giúp khoảng 90% người nghỉ hưu tránh phải trả thuế thu nhập trên các khoản lợi ích An sinh Xã hội. Tuy nhiên, mối lo là liệu việc cắt giảm nguồn thu thuế đó có thực sự thúc đẩy nhanh quá trình hết hạn của Quỹ An sinh Xã hội hay không — một số nhà phân tích nghĩ rằng điều đó có thể xảy ra vào năm 2032 thay vì 2033.

Nếu bạn còn trẻ và mới bắt đầu, bước tốt nhất là bắt đầu đầu tư sớm. Hãy xem xét các sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ theo chỉ số cổ phiếu kết hợp với danh mục đa dạng — lãi kép là bạn của bạn khi bạn còn hàng thập kỷ phía trước. Đối với những người sắp nghỉ hưu ở tuổi 65, chưa muộn để điều chỉnh. Cắt giảm chi tiêu không cần thiết, có thể làm việc thêm vài năm, chuyển sang các khoản đầu tư an toàn hơn, hoặc nhận công việc tư vấn bán thời gian để có thêm thu nhập.

Điều cốt lõi? Dù bạn đang ở độ tuổi 20 hay 60, việc có ý thức rõ ràng về chiến lược nghỉ hưu của mình là rất quan trọng. Hiểu rõ chi phí địa phương của bạn, nói chuyện với cố vấn tài chính, và xây dựng một kế hoạch phù hợp với mục tiêu lối sống của bạn. Nghỉ hưu ở tuổi 65 hoàn toàn khả thi nếu bạn lên kế hoạch đúng đắn.