Đã thấy nhiều người hỏi liệu bạn có thể thực sự nghỉ hưu ở tuổi 60 với chỉ 250k đã tiết kiệm không. Tiết lộ trước: câu trả lời phức tạp hơn nhiều so với phần lớn mọi người nghĩ.

Vì vậy, khoảng 22% người Mỹ cho rằng 250k đủ để nghỉ hưu. Nhưng các chuyên gia tài chính? Họ đang nhướng mày khá rõ ràng. Một CFP mà tôi gặp đã phân tích như thế này - nếu bạn kiếm được tiền khá để tối đa hóa An sinh xã hội nhưng chỉ tiết kiệm được 250k, điều đó về cơ bản có nghĩa là bạn đã tiêu hết tất cả số tiền bạn kiếm được. Bạn sẽ phải cắt giảm đáng kể lối sống của mình chỉ để tồn tại dựa vào An sinh xã hội cộng với 250k đó. Khi tính đến lạm phát trong 25 năm, bạn có thể đang nhìn vào khoảng 2.600 đô la mỗi tháng tổng cộng. Điều này khá khó khăn đối với phần lớn mọi người.

Tuy nhiên, có những trường hợp mà nghỉ hưu ở tuổi 60 với 250k thực sự có thể hoạt động được. Hãy để tôi đi qua các trường hợp chính.

Đầu tiên: bạn cần các nguồn thu nhập khác. Thật sự, 250k nhanh chóng biến mất nếu đó là tất cả những gì bạn có. Những người làm được điều này thường có An sinh xã hội, lương hưu hoặc quỹ niên kim hỗ trợ. Khoảng ba phần tư số người dự định nghỉ hưu dựa vào An sinh xã hội. Một số có lương hưu. Một nhóm nhỏ hơn đang xem xét quỹ niên kim. Điểm mấu chốt ở đây là các chi phí thiết yếu của bạn - tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích - nên đến từ các nguồn thu nhập đảm bảo mà không bị ảnh hưởng bởi các đợt sụt giảm thị trường. Những khoản chi tiêu không thiết yếu là thứ bạn rút từ tiết kiệm.

Thứ hai: khoản vay thế chấp của bạn cần phải được trả hết hoàn toàn. Tôi không thể nhấn mạnh đủ điều này. Nếu bạn cố gắng kéo dài 250k qua thời kỳ nghỉ hưu, điều cuối cùng bạn cần là một khoản thanh toán thế chấp đè nặng trên đầu. Nhưng điều mọi người bỏ qua là - chỉ vì khoản vay thế chấp của bạn đã hết không có nghĩa là chi phí nhà ở biến mất. Bạn vẫn còn các khoản bảo trì, sửa chữa, thuế nhà đất. Điều này khiến nhiều người bất ngờ.

Thứ ba: hãy đảm bảo bạn có kế hoạch chăm sóc sức khỏe rõ ràng. Đây là nơi chi phí tăng nhanh thật sự. Chúng ta đang nói đến có thể hơn 150k chỉ cho chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu nếu bạn độc thân và đã đến 65 tuổi. Và điều này chưa kể đến chi phí chăm sóc dài hạn. Nếu 250k là toàn bộ số tiền tiết kiệm của bạn, bạn chắc chắn cần một kế hoạch vững chắc cho chăm sóc sức khỏe trước khi nghỉ việc.

Cuối cùng: danh mục đầu tư của bạn phải được định vị đúng. Điều này có nghĩa là không bị hoảng loạn khi thị trường giảm. Nhiều người nghỉ hưu sớm gặp phải suy thoái thị trường và bán tháo tài sản để trang trải chi phí, rồi danh mục của họ không bao giờ phục hồi. Bạn muốn một phần tiền của mình ở những nơi ổn định, một phần trong các khoản thay thế tiền mặt, và phần còn lại được định vị để thực sự tăng trưởng. Đó là sự cân bằng.

Thực tế? Việc bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 60 với 250k thực sự phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn. Thói quen chi tiêu, tuổi thọ dự kiến, các nguồn thu nhập khác, chi phí chăm sóc sức khỏe - tất cả đều quan trọng. Nếu bạn nghiêm túc về điều này, có lẽ nên nói chuyện với một cố vấn tài chính để xem xét các con số thực tế của bạn thay vì dựa vào các khảo sát.