Chỉ vừa nhận ra điều gì đó về tiết kiệm có lẽ áp dụng cho hầu hết chúng ta. Bạn biết cách mọi người cứ liên tục đưa ra những công thức này không? Quy tắc 50/30/20, ngân sách dựa trên số dư ban đầu, hệ thống phong bì... giống như quá tải về lời khuyên tài chính vậy. Nhưng điều này không ai thực sự nói rõ: không phải tất cả các phương pháp này đều phù hợp với mọi người, và điều đó hoàn toàn bình thường.

Tôi đã đọc về điều này và gặp phải điều gì đó mà Anita Kinoshita nói, thực sự khiến tôi thấy hợp lý. Cô ấy là một nhà hoạch định tài chính giúp mọi người xác định số tiền cần tiết kiệm từ mỗi khoản lương, và quan điểm của cô ấy thật sự khác biệt. Thay vì thúc đẩy một tỷ lệ phần trăm kỳ diệu nào đó, cô ấy nói rằng câu trả lời đúng hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình của bạn.

Hãy nghĩ xem. Người hàng xóm của bạn tin vào cách chia 50/30/20 và nó đang hiệu quả với họ. Trong khi đó, bạn sống trong khu vực có chi phí sinh hoạt cao, nơi 50% thu nhập của bạn gần như chỉ đủ trả tiền thuê nhà và ăn uống. Hoặc có thể ý tưởng theo dõi từng khoản mua hàng khiến bạn căng thẳng. Điều đó không có nghĩa là bạn làm sai — nó có nghĩa là bạn cần một cách tiếp cận khác.

Điều thực sự quan trọng là: bắt đầu với mục tiêu của bạn, sau đó đi ngược lại để xác định số tiền bạn cần tiết kiệm từ mỗi khoản lương. Không phải ngược lại. Nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 40, đi du lịch hai lần một năm, và không ăn ramen mỗi tối, đó là mục tiêu tiết kiệm của bạn. Không phải một tỷ lệ phần trăm nào đó bạn đọc được trên mạng.

Phép tính cũng khá mở mắt. Nếu bạn chỉ theo đuổi quy tắc 50/30/20 một cách mù quáng và tiết kiệm 20%, bạn sẽ nghĩ đến việc nghỉ hưu sau khoảng 37 năm. Điều đó có chấp nhận được với bạn không? Nếu không, khung đó không phải là câu trả lời dành cho bạn.

Điều tôi thấy hữu ích nhất là xem kế hoạch tiết kiệm của bạn như một tài liệu sống. Cuộc sống xảy ra. Tiền thuê nhà tăng, xe hỏng, chi phí biến động. Vì vậy, chiến lược tiết kiệm của bạn cũng nên điều chỉnh theo, chứ không nên cứng nhắc. Nếu bạn nhận thấy tháng này không tiết kiệm được nhiều, hãy kiểm tra chi tiêu. Xem xét các khoản chi lớn nhất của bạn và hỏi xem chúng có thực sự mang lại giá trị gì không.

Tóm lại: không có tỷ lệ phần trăm cố định nào phù hợp cho việc tiết kiệm từ mỗi khoản lương. Nó là tỷ lệ phù hợp với mục tiêu thực tế của bạn và cuộc sống bạn muốn sống bây giờ, chứ không chỉ trong hơn 30 năm nữa. Có thể dành 10 phút để xác định xem điều đó thực sự là gì đối với bạn thay vì chỉ sao chép kế hoạch của người khác.