Chỉ mới nhận ra phần lớn mọi người đang bỏ qua một trong những cách dễ nhất để thực sự xây dựng sự giàu có - và nó thực sự nằm trong gói lợi ích nhân viên của họ.

Vì vậy, đây là điều về các tài khoản ưu đãi thuế. Chính phủ về cơ bản sẽ đưa cho bạn tiền miễn phí nếu bạn sử dụng các phương tiện phù hợp để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Các khoản đóng góp của bạn giảm thu nhập chịu thuế, tiền của bạn phát triển không chịu thuế trong tài khoản, và bạn chỉ trả thuế khi thực sự cần rút tiền khi nghỉ hưu. Thật sự là điên rồ khi có quá ít người tận dụng tối đa điều này.

Hãy phân tích các lựa chọn chính. Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp 401(k), 403(b), hoặc 457(b), đó là điểm khởi đầu của bạn. Bạn có thể đóng góp lên tới 23.500 đô la mỗi năm trực tiếp từ paycheck của mình, và nếu công ty của bạn có phần đối ứng - đó thực sự là tiền miễn phí. Phần hay nhất? Các khoản đóng góp của bạn được trừ trước khi thuế được tính, vì vậy bạn đang giảm thu nhập chịu thuế ngay bây giờ.

Sau đó là con đường IRA nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn. Bạn có thể đóng góp 7.000 đô la hàng năm vào IRA truyền thống nếu thu nhập của bạn dưới 150.000 đô la (độc thân) hoặc 236.000 đô la (kết hôn khai thuế chung). Cùng các lợi ích thuế - khoản đóng góp có thể khấu trừ, phát triển không chịu thuế, và chỉ chịu thuế khi rút tiền sau 59.5 tuổi.

Bây giờ, nếu bạn đã kiếm được khá nhiều và muốn rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, Roth IRA sẽ đảo ngược kịch bản. Bạn trả thuế ngay bây giờ, nhưng mọi thứ phát triển và rút ra đều miễn thuế sau này. Thêm vào đó, bạn có thể truy cập vào số tiền gốc bất cứ lúc nào vì đó đã là tiền sau thuế - về cơ bản như một quỹ dự phòng khẩn cấp. Tuy nhiên, giới hạn thu nhập nghiêm ngặt hơn ($79,000 độc thân, $126,000 kết hôn có kế hoạch làm việc).

Đừng bỏ qua Roth 401(k) nữa. Cùng giới hạn đóng góp 23.500 đô la như truyền thống, không có giới hạn thu nhập, và sau khi Đạo luật Secure 2.0 được thông qua, phần đối ứng của nhà tuyển dụng cũng có thể đóng vào Roth của bạn. Điều này có nghĩa là nhiều thu nhập hưu trí miễn thuế hơn.

Một điều mọi người bỏ lỡ: Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA) thực sự điên rồ để xây dựng sự giàu có nếu bạn có kế hoạch chăm sóc sức khỏe có khoản khấu trừ cao. Bạn có thể đóng góp 4.300 đô la (độc thân) hoặc 8.550 đô la (gia đình), trừ thuế, phát triển không chịu thuế, và rút ra không chịu thuế cho các mục đích y tế. Sau 65 tuổi, bạn có thể rút ra cho bất cứ thứ gì - chỉ cần trả thuế thu nhập bình thường như IRA truyền thống. Nó về cơ bản là một tài khoản hưu trí ẩn mà hầu hết mọi người không sử dụng.

Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt (FSA) cũng hữu ích nhưng hãy chú ý đến hạn chót - bạn phải sử dụng số tiền 3.300 đô la (hoặc 5.000 đô la cho chăm sóc người phụ thuộc) trước ngày 31 tháng 12 hoặc sẽ mất nó. Lập kế hoạch phù hợp.

Điều thực sự cần làm? Tối đa hóa mọi tài khoản ưu đãi thuế mà bạn có thể truy cập. Đó là cách mọi người thực sự xây dựng sự giàu có mà không bị thiệt hại bởi thuế. Nó có thể nhàm chán nhưng hiệu quả.