Gần đây tôi đã tìm hiểu về điểm tín dụng và nhận ra hầu hết mọi người nghĩ rằng thẻ tín dụng là cách duy nhất để tiến lên. Thật sự, không phải ai cũng muốn đi theo hướng đó, và tôi hiểu - có những rủi ro hợp lệ liên quan.

Dưới đây là những gì tôi đã phát hiện: khoảng 30% người bị kẹt với điểm thấp hơn do nợ thẻ tín dụng hoặc các nghĩa vụ khác. Vì vậy nếu đó là bạn, đừng lo lắng - thực ra có một số lựa chọn thay thế vững chắc hoạt động nhanh như vậy, thậm chí còn nhanh hơn.

Đầu tiên, hãy phân tích những gì thực sự quan trọng đối với điểm của bạn. FICO và VantageScore là hai hệ thống chính được sử dụng, và chúng đánh giá các yếu tố khác nhau. FICO xem xét lịch sử thanh toán (35%), số tiền nợ (30%), thời gian lịch sử tín dụng (15%), tín dụng mới (10%), và sự đa dạng của tín dụng (10%). VantageScore nhấn mạnh hơn vào lịch sử thanh toán ở mức 40%, sau đó là độ sâu của tín dụng, tỷ lệ sử dụng, số dư, và hoạt động gần đây.

Cách nhanh nhất để nâng cao điểm tín dụng? Bắt đầu với tỷ lệ sử dụng tín dụng. Nếu bạn có thể giảm từ trên 30% xuống dưới 10%, bạn sẽ thấy sự chuyển biến khá nhanh. Một phương pháp là sử dụng công cụ xây dựng tín dụng báo cáo tín dụng quay vòng cho cả ba cơ quan mà không tính phí - giảm ngay tỷ lệ sử dụng.

Nhưng điều này: bạn không cần thẻ tín dụng để làm điều đó. Các hạn mức tín dụng cá nhân, hạn mức vay thế chấp nhà, thậm chí vay mua xe đều hoạt động được. Ý tưởng là để có quyền truy cập tín dụng, giữ tỷ lệ sử dụng thấp, và chứng minh bạn có thể quản lý nó. Có người kể tôi về việc lấy hạn mức tín dụng cá nhân $30k và chi tiêu chỉ vài đô mỗi tháng - tỷ lệ sử dụng của bạn gần như bằng không, và bạn đang chứng minh có thể xử lý các khoản tín dụng lớn hơn.

Một góc khác: thanh toán tiền thuê nhà. Nhiều chủ nhà không báo cáo cho các cơ quan, nhưng một số có. Nếu nhà bạn có, đó là cách nhanh nhất để nâng cao điểm tín dụng tự nhiên vì bạn đã thanh toán rồi. Chỉ cần kiểm tra với chủ nhà trước.

Các khoản vay xây dựng tín dụng cũng thú vị. Bạn được duyệt, tiền nằm trong tài khoản tiết kiệm, và bạn trả góp theo định kỳ. Các khoản thanh toán đó được báo cáo, và khi bạn trả hết, bạn thực sự nhận được tiền mặt. Nó giống như một tài khoản tiết kiệm bắt buộc mà cùng lúc xây dựng điểm tín dụng của bạn.

Các gói điện thoại cũng bị đánh giá thấp. Hầu hết nhà mạng báo cáo cho các cơ quan, vì vậy nếu bạn thanh toán đúng hạn, điều đó có giá trị. Chỉ cần đảm bảo bạn có thể chi trả trước khi đăng ký - bị từ chối có thể làm giảm điểm của bạn.

Nhưng nền tảng thực sự? Không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào. Thanh toán trễ làm giảm điểm nhanh hơn hầu hết mọi thứ khác. Nhưng nếu bạn kết hợp thanh toán đúng hạn với tỷ lệ sử dụng thấp trên nhiều loại tín dụng, bạn sẽ thấy sự cải thiện. Đó thực sự là cách nhanh nhất để nâng cao điểm tín dụng mà không cần dùng thẻ tín dụng.