Vì vậy, tôi đã xem xét những gì thực sự cần để tối đa hóa trợ cấp An sinh xã hội, và các con số khá thú vị. Số tiền thanh toán tối đa hàng tháng hiện nay là khoảng 5.181 đô la, nghe có vẻ tuyệt vời cho đến khi bạn nhận ra những thủ tục bạn phải vượt qua.

Có hai yêu cầu lớn mà không ai nói đến. Đầu tiên là về thu nhập. An sinh xã hội chỉ đánh thuế thu nhập đến một ngưỡng nhất định mỗi năm - đó gọi là giới hạn lương của an sinh xã hội. Đến năm 2026, con số đó là 184.500 đô la. Điều quan trọng là bạn cần đạt đến ngưỡng đó (hoặc cao hơn) trong ít nhất 35 năm sự nghiệp của bạn. Đó là toàn bộ khoảng thời gian tính toán mà An sinh xã hội sử dụng.

Hãy nghĩ về nó theo cách này: nếu bạn đã luôn kiếm được mức lương trên giới hạn đó, bạn đã trả thuế an sinh xã hội tối đa, điều đó có nghĩa là bạn đã đủ điều kiện nhận lợi ích tối đa. Nhưng đây là điểm mấu chốt - hầu hết mọi người không kiếm được nhiều như vậy. Chỉ khoảng 6% người Mỹ thực sự kiếm trên giới hạn lương của an sinh xã hội trong bất kỳ năm nào. Ngay cả khi nhìn lại các năm trước - nếu bạn kiểm tra năm 2024, giới hạn là 168.600 đô la - bạn cũng cần phải vượt qua mức đó nếu nó nằm trong khoảng thời gian 35 năm tính toán của bạn.

Giới hạn lương cũng thay đổi mỗi năm. Nhìn vào xu hướng, nó đã tăng đều đặn. Năm 2020, nó là 137.700 đô la, và đã tăng hơn 45.000 đô la kể từ đó. Điều này bởi vì nó liên kết với tăng trưởng lương quốc gia, nên nó tự điều chỉnh theo.

Nhưng kiếm đủ tiền chỉ là một nửa của cuộc chiến. Phần thứ hai là về thời điểm. Bạn không thể chỉ yêu cầu trợ cấp ở tuổi 62 và mong đợi nhận được tối đa. Bạn thực sự cần chờ đến tuổi 70. Với mỗi tháng bạn trì hoãn sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, lợi ích của bạn tăng khoảng 8% mỗi năm. Điều đó cộng dồn thành một sự khác biệt đáng kể khi bạn đến tuổi 70.

Vì vậy, đúng vậy, để tối đa hóa An sinh xã hội đòi hỏi hai điều: một lịch sử thu nhập ổn định, trong đó bạn liên tục kiếm được nhiều hơn ngưỡng lương hàng năm, và sự kiên nhẫn chờ đợi đến khi bạn 70 tuổi để bắt đầu nhận. Điều này có thể thực hiện được, nhưng chắc chắn không phải là con đường điển hình của phần lớn mọi người. Nếu bạn muốn kiểm tra vị trí của mình, trang web của Cơ quan An sinh xã hội cho phép bạn tạo tài khoản và xem các ước tính cá nhân dựa trên các tuổi yêu cầu khác nhau.