Chỉ mới xem qua một số số liệu về nợ sinh viên và thành thật mà nói, tình hình khá là điên rồ. Hơn 43 triệu người Mỹ đang phải cân đối khoản thanh toán vay sinh viên ngay bây giờ, và khoản thanh toán trung bình khoảng 337 đô la mỗi tháng. Điều thực sự làm tôi sốc là 15% trong số này đã bắt đầu chậm trễ thanh toán. Đó là một áp lực tài chính lớn.

Điều khiến tôi bực mình nhất là? Rất nhiều người nghĩ rằng họ phải chọn giữa việc trả hết nợ sinh viên HOẶC tiết kiệm cho nghỉ hưu. Như thể đó là một sự lựa chọn duy nhất. Nhưng tôi không nghĩ đó là sự thật.

Tôi đã nghiên cứu kỹ về vấn đề này, và thành thật mà nói, nó chỉ xoay quanh một điều: làm rõ về ngân sách của bạn. Ý tôi là thực sự rõ ràng, không chỉ đoán mò. Lấy bảng sao kê ngân hàng của bạn từ năm ngoái, xem tiền của bạn thực sự đi đâu. Sau đó chia mọi thứ thành hai phần - những khoản bạn gần như phải trả (tiền thuê nhà, xe, khoản vay sinh viên trung bình đó) và những thứ tùy chọn (xem phim trực tuyến, ăn ngoài, du lịch).

Đây là điều tôi nhận ra: nếu bạn kiếm được 3.000 đô la mỗi tháng và các khoản thiết yếu bao gồm khoản vay sinh viên đó là 2.400 đô la, bạn còn lại 600 đô la. Hầu hết mọi người chỉ tiêu xài thoải mái. Nhưng nếu bạn cắt giảm xuống còn 300 đô la cho vui chơi và chuyển 300 đô la đó vào tài khoản hưu trí thì sao? Điều đó hoàn toàn khả thi.

Ngay cả 50 đô la mỗi tháng dành cho nghỉ hưu cũng tích lũy nhiều hơn bạn nghĩ. Nếu bạn đầu tư 50 đô la hàng tháng với lợi nhuận khoảng 8% (thực tế thấp hơn trung bình thị trường chứng khoán), sau 45 năm bạn sẽ có hơn 300.000 đô la. Đó không phải là con số nhỏ.

Khoản thanh toán vay sinh viên trung bình là như vậy, nhưng việc nghỉ hưu của bạn không cần phải chờ đến khi các khoản vay đó hết hạn. Ừ, có thể bạn sẽ đóng ít hơn vào IRA hoặc 401k trong một thời gian, nhưng việc bỏ vào một chút còn hơn là không bỏ gì cả. Khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn có thể tăng các khoản đóng góp đó. Nó không hấp dẫn, nhưng nó hiệu quả.