Đã suy nghĩ rất nhiều về điều này gần đây -- nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, nơi bạn chuyển đến có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến ví tiền của bạn, đặc biệt là khi liên quan đến An sinh Xã hội và chăm sóc sức khỏe.

Hãy để tôi phân tích một điều mà hầu hết mọi người không nhận ra: lợi ích của An sinh Xã hội thực sự có thể bị đánh thuế, và điều này phụ thuộc nhiều vào bang bạn gọi là nhà. Bốn mươi hai bang cộng với DC? Họ không đánh thuế An sinh Xã hội của bạn chút nào. Nhưng tám bang thì có -- Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, và Vermont. Tin vui là ngay cả trong tám bang đó, thuế thường khá nhẹ, đặc biệt nếu bạn có thu nhập thấp hoặc trên 65 tuổi.

Bây giờ đây là phần phức tạp. Ngay cả khi bang của bạn không đánh thuế An sinh Xã hội, chính phủ liên bang có thể làm vậy. Tất cả đều dựa vào tổng thu nhập của bạn -- đó là Thu nhập Điều chỉnh Tăng (AGI) cộng với lãi suất không chịu thuế cộng một nửa lợi ích An sinh Xã hội của bạn. Nếu bạn độc thân và tổng thu nhập đó từ 25.000 đến 34.000 đô la, bạn có thể thấy tới 50% lợi ích của mình bị đánh thuế. Vượt quá 34.000 đô la? Tới 85% lợi ích bị đánh thuế. Đối với các cặp vợ chồng nộp chung, các ngưỡng đó là 32.000 đô la và 44.000 đô la. Vậy nên, hiểu cách An sinh Xã hội bị đánh thuế ở cấp liên bang quan trọng không kém gì quy định của bang bạn.

Rồi còn có Medicare. Hầu hết mọi người đến 65 tuổi và nghĩ Medicare hoạt động như nhau ở mọi nơi -- và về mặt kỹ thuật thì đúng, về phạm vi bảo hiểm. Nhưng thực tế là: chất lượng chăm sóc sức khỏe và khả năng tiếp cận dịch vụ thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Nếu bạn chọn Medicare gốc (Phần A và B), bạn sẽ nhận được các quyền lợi giống nhau trên toàn quốc, nhưng trải nghiệm thực tế của bạn phụ thuộc vào các bác sĩ và cơ sở y tế địa phương. Các kế hoạch Medicare Advantage? Những kế hoạch này liên quan đến vị trí của bạn và thay đổi đáng kể. Một số khu vực có các lựa chọn xuất sắc với đánh giá cao, bao gồm cả nha khoa, thị lực và thính giác. Những nơi khác? Không được như vậy. Trước khi bạn quyết định chuyển chỗ, hãy kiểm tra xem các kế hoạch Medicare Advantage thực sự có sẵn ở khu vực bạn định đến không.

Vì vậy, trước khi đóng gói và chuyển đi, hãy nghĩ xa hơn chỉ về lợi ích thuế. Hãy đến thăm nơi đó trước -- dành vài tháng nếu có thể. Xem thử bạn có thích thời tiết, con người, các hoạt động không. Đôi khi bạn không cần phải chuyển bang hoàn toàn. Thu nhỏ nhà cửa trong khu vực hiện tại có thể mang lại cho bạn không gian tài chính mà bạn cần mà không gây rối loạn quá nhiều.

Điều cốt lõi: nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu trong vài năm tới, hãy nghiên cứu kỹ cách thuế của An sinh Xã hội ở nơi bạn đang xem xét, tìm hiểu về cảnh quan Medicare, và thành thật đánh giá xem việc chuyển chỗ có đáng để bỏ lại mạng lưới hỗ trợ của bạn hay không. Đó là một quyết định lớn hơn nhiều so với chỉ chạy theo tiết kiệm thuế.